小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。然而，在浙江，最活跃的是小微企业，最需要扶持的也是小微企业。成立十余年来，邮储银行杭州分行始终秉承总行“人嫌细微，我宁繁琐”的方针，独树一帜坚持探索普惠金融的商业可持续发展道路，着力在推动杭州经济社会发展方面发挥自身的天然禀赋，不动摇、不松劲、下慢功夫，努力使小微金融服务从“难获得”变为“可获得”。

　　据悉，该行通过政策倾斜、平台搭建、固化团队等强力措施，加强对小微企业的支撑力度，两小贷款总额从2016年末的38.09亿元增长至2019年的90.02亿元，实现了总量翻番，小额贷款和小企业贷款年净增额均位居系统内全省前列，年均增长率在40%以上，高于平均贷款增速近17个百分点。

　　创新产品

　　小举措带来大转变

　　去年11月初，邮储银行杭州分行为杭州一家专业生产汽车转向系统产品的公司送来了一个大大的“彩蛋”：该公司原有的1650万元贷款即将到期，但依然有融资需求，为了帮其减轻转贷压力，邮储银行杭州分行将其贷款利率在原来的基础上又下调了10个百分点，并为企业办理了无还本续贷，完全“零成本”解决了企业的转贷资金。合计下来，此举为企业降低转贷成本10多万元。

　　小举措的背后，是邮储银行杭州分行“先企业之忧而忧，急企业之所急”的温情，也是该行在产品创新道路上的探索。邮储银行杭州分行推出“无还本续贷”业务，对流动资金贷款到期后仍有融资需求的企业客户，积极帮其实现自动续贷。凡是与该行建立信贷关系满半年，生产经营正常，企业及企业主征信正常的小微企业均可申请办理无还本续贷业务。截至今年10月，邮储银行杭州分行累计发放小企业无还本续贷业务6.61亿元，极大降低了小企业主融资周转成本。

　　推动小微金融服务，不能靠单打独斗，唯有每个键盘都发声，才能奏出动人乐章。为提升客户体验，邮储银行杭州分行着力推行快捷贷业务审查“一次过”活动，提升信贷全流程时效，力推业务申报和审查的标准化作业。截至9月末，试点行小企业快捷贷“一次性”通过率达41.18%。

　　贴心服务

　　小业务彰显大情怀

　　刚刚过去的“双十一”，物流业大显身手。物流业发展让生活便利的同时，物流企业却也正经历着成长的“烦恼”。作为淘宝大本营，杭州物流企业遍地开花，然而多元化融资渠道的缺乏、抵押担保机制不健全，都是横在这些企业融资路上的“拦路虎”。

　　在物流配送链中，决定配送规模的一个重要因素是仓库大小，没钱扩大仓库，很难做大做强。但钱从哪里来，一直困扰物流企业，对于物流企业来说，融资除了“贵”，还“难”。限于经营模式，物流企业的车辆等主要资产又大多采用融资租赁、外部挂靠等方式，应收账款较多，油费等开支也不一定由公司统一支付，核实企业成本支出成为难题，对这些企业授信，一般只能靠提高企业主个人房产抵押，担保方式较为单一。

　　针对这些难题，邮储银行杭州分行通过走访多家物流企业，推出“信易融”产品，根据企业的纳税情况，发放信用贷款，利率较传统信用贷款大幅降低，平均利率为5%，有效降低了物流企业的融资成本。截至今年10月底，该行已为13家物流企业授信，累计发放1.38亿元，结余5258万元。

　　共搭平台

　　小贷款放飞大梦想

　　15.2%、16.0%、17.4%，这不是一组简单的百分比数据，而是杭州纤纳光电科技有限公司一年内三破钙钛矿光电转换效率世界纪录的成绩。

　　四年前，三位85后浙大海归博士组成的“国千”团队，创立了纤纳光电，坐落于海创园。年轻的他们选择了一个同样年轻但前景广阔的领域，致力于创办一家商业化新型钙钛矿型薄膜太阳能电池的科技型创新公司。截至目前，纤纳光电已申报并获得40多项知识产权专利。仅2017年公司用于研发的投入合计超过4000万元，前期巨大的研发投入，让企业在资金上难免捉襟见肘。

　　大众创业，万众创新。在海创园，和纤纳光电一样心怀梦想却面临资金困境的科创企业还有许多。为了让这些可贵的梦想落地生根，邮储银行余杭区支行与海创园管委会、余杭科技担保公司担保，三方按比例分担风险，成立了海创园科技金融风险池，并于2017年8月向纤纳光电发放贷款500万元，支持其加强研发。

　　一笔笔小小的贷款，放飞的是一个个大大的梦想。邮储银行杭州分行通过大力发展普惠金融，加快布局、拓展“双创”科技型、创新型小微企业客户，依托政府增信机制，提高科技业务风险抵补能力。目前分行自主创新海创园基金贷业务，为获得余杭区政府引导基金投资的优质企业发放海创园基金贷，实现投贷联动，目前已授信300万元，发放贷款150万元。

　　小微服务意义深远，大有可为。未来，邮储银行杭州分行将继续发挥国有大行优势，将服务实体经济作为天然使命，主动融入浙江经济社会发展大局，保持小微工作定力，在小微服务上下足苦功夫、练就新功夫、形成真功夫，为浙江高质量发展做出更大贡献。

　　（孟文 朱华 张玲）