以普惠金融活水滋润县域经济

　　尤静静

　　用好金融工具，不断提升金融服务县域经济的能力和水平，是贯彻落实乡村振兴战略的重要内容之一。2019年以来，浙江银保监局围绕银行业保险业服务乡村振兴，严格执行涉农贷款考核政策，明确地方法人银行涉农贷款与精准扶贫贷款持续增长要求。此外，还要求深入推进涉农和扶贫金融政策落地，并将政策督导融入到日常走访、现场检查等工作中，引领银行业支持城乡均衡发展、低收入农户增收致富。同时，鼓励保险机构创新农业保险产品和服务模式，提升农业保险保障水平，推动实现农村金融与县域经济、农村农业农民的共赢发展。

　　在此背景下，温州银保监分局紧抓农商银行等涉农银行机构在支持乡村振兴、服务县域发展中的重要作用，严格农商银行15项经营定位与金融服务能力指标考核，推动农商银行坚守市场定位，加大金融供给，服务乡村振兴。

　　聚焦支农支小

　　助力美丽乡村建设

　　2019年以来，温州银保监分局部署地方法人银行单列涉农贷款信贷投放计划，构建全方位监测和定期通报机制，推动金融资源向薄弱环节倾斜，支持乡村振兴工作。截至2019年三季度末，温州辖内11家农商银行涉农贷款余额超1600亿元，较年初增长16.85%。

　　如泰顺农商银行在美丽乡村建设中因地制宜根据区域特色推出“生态搬迁贷”等特色信贷产品，满足不同类型的客户需求。该贷款是为农房改造建设、购建灾后安置房、购置新农投公司开发的农房集聚项目住房以及下山搬迁等量身定制的一款产品，确定信贷需求的规模和形式，在农房改造建设、购建灾后安置房等方面为搬迁群众提供精准的服务。截至10月末，已累计向2225户搬迁户发放生态搬迁项目贷款4亿元。

　　“能建起这样的好房子，多亏了农商行的帮忙啊！”说起地震过后来自农商行的援助，叶圣济依然难掩激动。叶圣济是筱村镇王家塘村的一位低保户，平时以务农为生，现已60多岁，一场地震动摇了他的根本，他辛辛苦苦盖的房子成了危房，这使得原本就不富裕的家庭更是雪上加霜。就在这万难之际，泰顺农商银行筱村支行在一次走访地震灾区的时候找到了他。得知了他的情况后，筱村支行对其立即授信15万元，两天后，这笔贷款就发放到位，解决了叶圣济的燃眉之急。

　　创新金融产品

　　破解企业融资难题

　　2019年，温州银保监分局加大政策引导力度，推动银行业保险业创新金融产品，破解企业融资难题。如创新推广“年审制”“分段式”“增信式”等无还本续贷产品，目前累计转贷400余亿元；支持探索“农民资产/小微企业资产授托代管”融资模式，目前规模已超100亿元；大力推广小微企业信用贷款，力争2019年小微企业贷款中信用贷款占比达到12%。

　　近日，浙江山友天然食品有限公司企业负责人徐积暖刚从泰顺农商银行获得400万元信易贷贷款。由于信贷资金支持给力，再加上在外多年的经营经验，浙江山友天然食品有限公司重获新生。山友的种植基地，分布在泰顺的角角落落，作为泰顺县政府扶持的龙头企业，将带动全县数万农民发家致富。

　　该行创新信易贷产品，着重支持泰顺县域龙头企业发展，以企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息为抓手，不拘泥于传统的担保方式。同时，还承担小微企业贷款相关费用如抵押物保费、抵押物评估费等。

　　为更好地支持民营企业发展，该行通过优化企业还款、续贷流程等方式，灵活设计金融服务方案，持续加大帮扶力度。截至目前，已向泰顺县域内15家龙头企业发放信易贷贷款1883万元，基于龙头企业产业链，带动全域小微个体户健康发展，发放茶农贷1848笔，共计1.7亿元。下一步，泰顺农商银行计划在5年内增加贷款授信60亿元，实现信易贷贷款、无还本续贷模式等创新产品全县推广，推动民营企业高质量发展，打通“融资畅通工程”最后一公里。

　　加大金融支持

　　助力乡村产业振兴

　　乡村振兴，产业振兴是基础。2019年以来，温州银保监分局聚焦金融支持乡村产业发展，引领辖内银行机构探索适合县域产业特征的信贷和保险产品服务，支持乡村地区发展有市场前景的特色产业。其中，有机结合现已开展的“农民资产授托代管融资”模式，在泰顺农商银行等4家银行机构开展生物活体资产抵押贷款试点。

　　资金不足，是阻碍养殖户扩产复产的最大难点。生猪抵押贷款的实施，对于想继续养猪却缺乏资金的养殖户来说，可谓雪中送炭。该行根据泰顺县畜牧业产业特点打造了“生猪抵押贷”，有效满足客户的需求。

　　“以前我办理的都是保证贷款，每次贷款到期都要找担保人，现在有了这个‘生猪抵押贷款’，连担保人都省了，真是省心省力呀。”近期，泰顺农商银行雅阳支行向泰顺县柳峰乡新庄村生猪养殖户负责人梅全义发放了首笔50万元的“生猪抵押贷款”。

　　经过前期调研综合了解后，该行选择生猪养殖进行生物活体抵押贷款试点。生猪养殖产业主要面临环保压力大、疾病影响大、人工成本负担大、生猪价格波动大等问题，在综合考虑养殖户资债情况和保险政策的基础上，参考市场价格、进货单、生猪成长期等将生猪“打包”进行资产评估，纳入农民资产授托代管办理贷款。该项贷款产品的创新，有效破解了养殖行业没有担保物的瓶颈，盘活了农村沉睡资产、降低了养殖户融资成本，同时也解决了生物活体在生物学流失和资产锁定上难以控制而带来风险的担忧。