农行金华分行：播洒普惠金融“及时雨”

　　吕珍瑜 施嘉昕

　　今年以来，农行金华分行紧扣服务经济高质量发展和供给侧结构性改革要求，着力稳步增强信贷投放，优化金融服务手段，推动解决企业融资难、融资贵问题，将普惠金融做出特色、做出优势、做出成效。

　　着力破解银企信息

　　不对称问题

　　“农行的‘小微网贷’真是及时雨，我们正筹备采购原材料，如果这笔贷款不进来，生产将面临很大的压力。”浙江硕和机器人科技股份有限公司（以下简称硕和）负责人说道。

　　硕和坐落于金华开发区中科金华技术园，是一家为制造业企业提供工业机器人应用与服务、整厂自动化解决方案设计的国家高新技术企业，拥有专利技术81项，专注于工业机器人、自动化机械设备等产品。由于公司重技术轻资产，可抵押物少，在融资过程中，遭遇到了信用担保落实难的问题。农行金华分行辖内支行走访园区企业时，了解相关情况，主动对接，为其办理了农行特色线上金融产品“小微网贷”，解了企业的燃眉之急。

　　浙江金华地区拥有丰富的、独具特色的小微企业群体。信息不对称问题是银行难以对企业扩大授信的难点之一。对此，农行金华分行主动适应数字金融发展，通过引入大数据、拓展信用数据来源，构建起立体化的信贷产品体系，先后推出“惠农e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“小微网贷”“网捷贷”等线上信贷产品，全力破解融资“难点”。其中，“小微网贷”通过农行与相关政府公共数据系统直连，获取企业生产经营的财务、结算、税收、资产、信用等大数据，真实反映企业财务运营状况，同时线上办理、随借随还、循环使用，实现了企业“一次都不用跑”。

　　“一是不需要担保，二是利率低，三是在公司就可以办。以前很怕跑银行，现在足不出户就能得到资金支持。”农行的普惠信贷政策和产品得到了硕和在内的众多金华小微企业主的肯定。

　　精准对接区域制造业融资需求

　　以支持传统产能改造提升和推动新产能加快成长壮大为主线，农行金华分行积极对接浙江省“中国制造2025浙江行动计划”“十大传统产业改造提升”“尖峰行动计划”等领域，为企业提供精准支持和高效服务。先后为兰溪光膜小镇，磐安国家级高新技术企业覆铜板、线路板生产项目，东阳新能源高性能铜箔建设等项目提供了融资服务。

　　作为第一家与当地大数据发展管理局开展战略合作的金融机构，农行金华分行还积极对接当地政府“信义金华”信用应用项目建设，为金华地区不同类型的企业、不同成长阶段的市场主体和城乡居民提供更加精准的服务。目前，该行首批5500余家进出口企业授信模型已成功上线。

　　今年以来，农行金华分行围绕区域制造业转型升级融资需求，着力创新担保方式，优化服务质量，加大信贷投放，助力企业向智能化、新技术、低成本、高质量上发展。先后与省担保集团、人保、当地多家担保机构和风险基金签订合作协议，采用政府增信方式有效解决小微企业担保难题。同时，该行通过积极践行普惠金融，让利于企，共计为当地普惠型市场主体减少贷款利息支出超亿元。

　　“没想到，没有抵押物也能获得贷款，这笔贷款真是帮了大忙。”随着环保政策日益严格，越来越多的企业要进行升级改造或更换锅炉，这对锅炉制造企业来说，是个利好消息。在积极备货急需补充流动资金时，及时拿到了农行的贷款，浙江某锅炉企业负责人对未来充满了信心。

　　将普惠金融落到实处

　　“认真做好普惠金融业务，是上级行的战略部署，也是我们不忘初心，支持实体经济发展的积极实践。”农行金华分行相关负责人说道。通过增加投放、调整结构，对优质贷款做“加法”，对风险贷款做“减法”，该行全力支持“顶天立地”的骨干民营企业和“铺天盖地”的成长中的小微企业转型升级。2019年10月末，该行小微企业贷款余额达到203亿元，当年新增22亿元。

　　为将普惠金融落在实处，该行先后出台多项政策，支持小微企业成长、发展、壮大。一是专门制定出台《关于深化民营和小微企业金融服务工作实施方案》等政策，通过建章立制，切实增强行动自觉。二是对民营小微企业匹配专项资源，实行信贷规模单列，综合运用多种考评方式，引导辖属机构加大服务民营和小微企业力度。对辖属机构精准授权，能转尽转，充分调动经营行灵活度。三是专设普惠金融事业部和8家小微专营机构，配备小微企业专职审查岗和小微客户经理岗，不断延伸服务触角，下沉服务重心，覆盖主要县市及乡镇。四是强化产品和流程创新。实现授信数字化，推进线上金融发展。创新担保模式，着力引入政府增信机制。围绕“最多跑一次”，对民营企业重点客户和重大项目实行特事特办，采用平行作业、提升调查层级、行长办公会、前后台联动等措施，着力提升办贷效率。创新续贷产品，消除企业“倒贷、续贷”顾虑，全面提供信贷预审批服务，在转贷以前完成审批，还贷以后马上放款，实现企业“无缝转贷”。

　　截至目前，农行金华分行各项贷款当年增量已突破110亿元。