“五大领域”转型升级

　　推动法人银行高质量发展

　　马可远

　　近年来，浙江银保监局持续深化银行业转型升级工作。为落实浙江银保监局工作部署和绍兴市发展战略，更好地服务绍兴市经济发展，绍兴银保监分局以辖内法人银行由高速增长向高质量发展转变为着力点，积极推进法人银行管理模式、信贷结构、服务模式、风控模式和盈利模式转型升级，不断提升综合竞争力，实现自身高质量发展和地方经济金融的有机融合，为绍兴市更高水平打造全市高质量发展的重要增长极提供更加有力的金融支撑。截至2019年9月底，辖内法人银行各项贷款余额2289.42亿元，同比增长18.53%；各项存款余额3069.49亿元，同比增长15.65%。

　　以完善公司治理为抓手

　　推进管理模式转型

　　督促辖内法人银行摒弃粗放管理模式，通过优化公司治理架构，完善内部管理机制，理顺内部管理流程，切实提升内部管理水平。一是推动恒信农合行进行股份制改革。推动该行引入战略投资者资金6.5亿元，积极清理问题股权提升股东整体资质，加大不良处置力度提升整体资产质量。截至2019年9月底，该行各项存款余额同比增长31.74%，各项贷款余额同比增长35.57%，不良贷款率同比下降1.83个百分点。二是将党的领导融入公司治理各个环节。督促辖内法人银行优化公司治理“七项机制”，重点围绕“把党的领导融入公司治理”“切实发挥党委把方向、管大局、促落实的作用”等方面，进行积极探索，持续提升公司治理有效性。三是进一步健全完善公司治理架构。督促法人银行进一步完善现代金融企业制度，认真开展“两会一层”履职评价，推动“两会一层”规范履职、勤勉履职、有效履职。探索建立符合高质量发展方向的绩效考核体系，严格落实高管薪酬延期支付制度。持续开展股东股权管理、关联交易管理自查，加强穿透式管理，建立问题台账，及时落实整改，进行销号式管理。

　　以服务实体经济为导向

　　推进信贷结构转型

　　督促辖内法人银行完善机制、精准供给，有效增加实体经济资金投放和融资供给，强化重点领域和薄弱环节金融保障，着力优化信贷结构。一是大力支持民营企业发展。推动法人银行继续下沉经营管理和服务重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务地方实体经济；建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制，健全授信尽职免责机制，加大正向激励力度，提高审批效率，在有效防范风险的前提下加大对民营企业的支持力度。二是把支持制造业高质量发展放在更加重要的位置。督促法人银行加大制造业信贷投入，实现年末制造业贷款余额、占比正增长，推广制造业中长期流动资金贷款。支持绍兴实施数字经济“一号工程”，支持传统产业改造提升和新兴动能加快培育。三是深化科技金融和绿色金融。探索法人银行与政策性、融资性担保公司合作，更好地服务高科技企业和创新型企业。持续推动资金向节能减排、新能源利用等领域倾斜，坚决退出环保排放不达标、严重污染且整改无望的企业。

　　以提升客户体验为目标

　　推进服务模式转型

　　绍兴银保监分局通过实施普惠金融“一二三”行动计划，提升服务品质，提高客户满意度。一是扩大服务覆盖面。推进法人银行通过整村授信、社区化营销、网格化管理等模式，做深做细授信服务，扩大服务覆盖面；推进“村村通”工程，通过多样化的电子设备机具、服务终端的广泛布设，实现金融服务“零距离”；推进银行探索“金融+互联网”新模式，利用网上银行、手机银行等网络形式满足更多的客户需求。二是优化产品和服务，降低融资成本。推动法人银行合理扩大抵押物范围，积极推进融资担保方式创新，扩大排污权、商标权、专利权、土地承包权等可抵（质）押物范围，努力破解企业融资担保难题。积极推广年审制、无还本续贷等创新还款方式，降低客户时间成本和转贷成本。1~9月法人银行累计节约企业转贷成本5714.78万元。三是加强与政府大数据管理部门对接。推动辖内法人银行推广银税互动、银商合作等模式和绍兴市小微企业金融服务平台，推动完善融资服务信息平台，充分利用大数据、互联网技术，提高金融服务效率。

　　以“去淤清源”为目标

　　推进风控模式转型

　　督促辖内法人银行坚持底线思维，增强忧患意识，分类施策、稳妥推进、标本兼治，精准有效处置重点领域风险，牢牢守住不发生区域性、系统性风险的底线。一是做实贷款分类。督促法人银行建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，严格落实信贷及类信贷资产的分类和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况。二是加速不良贷款处置。建立信用风险防控“去淤清源”按月监测制度，综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产；通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险；通过解包还原、置换担保、救助核心企业等方式，妥善化解担保圈风险；通过行长领办和重点督办等措施，集中处置一批金额大、处置难的不良贷款。9月底，辖内法人银行不良贷款率比年初下降0.13个百分点。三是加强风险源头治理。督促法人银行进一步开展信贷制度梳理和风险排查，深入查找发展理念、风险管理、队伍约束、绩效考核、监督问责等方面存在的缺陷与短板，通过案例汇编、负面清单、主题宣讲等方式在辖内进行警示教育。落实好“管住人、看住钱，也要扎牢制度防火墙”的工作要求，做到治之于未乱、防患于未然。

　　以高质量发展为要义

　　推进盈利模式转型

　　督促法人银行摒弃片面追求规模增速、短期利润的做法，积极转变盈利模式，提升逆周期经营管理水平，设定合理的增长目标，做实资本和拨备，夯实基础、长远布局，推进高质量稳健发展。一是专注回归本源，做实资金业务管控。督促辖内法人银行进一步强化对自身定位重要性的认识，进一步专注服务本地、服务县域、服务社区，进一步下沉服务中心，持续加大对本地的信贷投放，进一步将业务重心回归信贷主业，确保信贷资产在总资产中保持适当比例，投向“三农”和小微企业的贷款在贷款总量中占主要份额。建立资金业务监测机制，防止资金脱实向虚。二是加强大额风险管控，防范贷款集中度风险。督促法人银行按照“小额、流动、分散”的信贷原则，扩大客户和行业覆盖面，及时纠正部分法人银行垒大户、赚快钱的业务冲动，建立大额贷款监测制度，一行一策下达年度管控目标，有效遏制大额贷款快速上涨势头。三是培育小微客户优化盈利结构。督促辖内法人银行夯实客户基础，培育小微客户，完善小微企业贷款尽职免责和不良容忍度制度，实现普惠型小微企业贷款“两增两控”目标。截至2019年9月底，辖内法人银行普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款增速0.38个百分点，户数较年初增加15809户，不良率控制在合理水平，收益率比年初下降0.2个百分点。