英国

　　在英国，正式的个人破产程序相当于破产清算和破产重整的一种合并。

　　英国破产体系的一个显著特征就是“一事多门”，即可以实现同一目的具体法律程序很多，多样化的解决方案一方面为“用户”提供了各种选择，“总有一款适合你”；但另一方面则增加了当事人的选择困难，以至于不通过法律专业人士很难知道究竟该如何选择。

　　在英国个人破产程序中能够得到豁免的自由财产比较有限，只有职业和家庭用具可得豁免，而房产本身则不能保留。为了保留更多个人财产，一些破产的替代程序，如在破产事务专业人员的督导下，债务人与债权人自由达成协议等被大量采用。

　　德国

　　在德国，针对是否应建立个人破产制度，几乎讨论了三十年，直至1999年正式开始建立。从1999年到2007年，仅法院受理的消费者破产案件就从1634件上升至103085件。

　　德国个人破产程序大致分为4个阶段：第一阶段，由债务人和全体债权人进行法庭外的强制性协商；第二阶段，如果无法达成庭外和解，那么债务人可以申请进入破产程序，并提交一个偿债计划，只要一半以上债权人（同时也占无担保债权总量半数以上）通过，法院就可以强制批准该计划；第三阶段，如果大多数债权人或者债权份额不接受偿债计划草案，债务人只能进入破产清算，除了少量自由财产可得保留之外，其余财产全部用来偿债，如果可供清算财产太少，变现后尚不足以支付法院费用，则无需清算，直接转入下一阶段；第四阶段，通过6年的继续偿还期，这期间，债务人尽最大努力保持或找到一份工作，才能实现最终的债务免除。

　　法国

　　法国破产程序的某些地方与德国的非常相似，都有前置的强制调解环节，也都可以通过良好行为期之后实现最终的债务免除。当代的法国消费者破产规则是1989年修改《消费法典》时建立的。最初的内容只有债务安排计划一种选择，1998年修改立法时才允许部分和全部的债务免除，目的也是为了应对日益严重的个人过度负债问题。

　　——摘自中国政法大学出版社《债务危机、信用体系和中国个人破产问题》一书