为一千多户中小微企业提供票据服务，金额达45亿元；一年时间为1700多家小微企业提供培训；每个小微企业都能找到合适的贷款产品……小微企业是最近几年银行业的重点扶持对象，今年央行的几次降准，就要求银行把释放的资金重点用在小微企业身上，各级监管部门也纷纷出台政策，把对小微贷款增量作为银行是否优秀的考核标准之一。2019年以来，浙江银保监局积极贯彻落实银保监会和省委省政府工作部署，落实小微企业“增氧计划”和“滴灌工程”，推进实施《浙江“4+1”小微金融服务差异化细分工作方案》，持续完善小微金融考核评价机制，鼓励创新小微金融产品，提高小微金融服务质效。围绕“4+1”专项工作，温州银保监分局聚焦重点、难点问题，积极探索，重点突破，相继召开银行业保险业支持“两区”建设推进大会、“融资畅通工程”推进会，实施“育小”工程，制定普惠金融推进三年计划，强化考核激励，深入落实小微企业“两增两控”，多措并举破解小微企业“首贷难”。

　　作为一级分行，招商银行温州分行依托总行体制及创新优势，立足区域发展特色，整合资源，不断深化小微金融服务，大力推动金融服务创新，积极支持地方经济提质增效，精心“滴灌”小微金融。

　　招行认为，“两小”企业是实体经济发展的基础，服务“两小”企业是招行绕不开的使命。身在小微经济发达的温州，招商银行温州分行将走在创新和开放前沿，从各层面精心“滴灌”小微金融，助力“两区”建设。

　　双管齐下，

　　直击小微融资难题

　　招商银行温州分行从考核及产品两方面上直击小微融资难题。考核方面，设置“普惠型小微企业贷款增量”指标，引导并推进普惠金融。产品方面，招行从小微企业经营特点切入，提供多样产品，降低成本，为小微企业融资纾困。

　　针对“小额票据贴现难”的问题，招行“票据大管家”为企业一站式提供覆盖票据全生命周期的全部产品，还可根据业务需求自由选择，灵活搭配。围绕企业对票据业务的管理需求，招行也向企业提供了多种智能服务，为企业提供智能报表分析、智能选票、智能风控基础管理功能，智慧票据池产品实现全流程线上操作，额度动态调整，支持纸票、电票入池。自去年推广“票据大管家”以来，该行已为温州市1000余户中小微企业提供票据服务，在线贴现合计6500笔，金额达45亿元。此外，该行还创新推出“在线微票通”，针对小微园企业提供专项普惠利率，实实在在扶持小微经济。

　　针对没有成熟抵押物的小微企业，招行“信保贷”创新通过引入温州市信保基金担保作为增信方式，为小微企业解决融资需求，降低成本。自上线以来，该行已发放多笔信保贷业务，每笔审批效率高于一般性贷款，解小微企业燃眉之急。据悉，该行计划引入温州市融资担保有限公司担保增信的方式为更多小微企业提供融资服务。

　　加强小微园建设是温州市政府为小微企业转型升级提供良好生产环境和重要平台，推进小微企业高质量发展的重要举措。招行“法人房产按揭贷款”是通过所购房产作为抵押，按月分期还本付息的贷款业务，为苦于没有足够流动资金购置工业厂房的入园企业，解决新的工业厂房资金提供支持。目前该行已对接多个小微企业园区，在2018年成功为43家入园企业发放法人房产按揭贷款。

　　除此之外，为不断满足小微企业多样用款需求，该行有针对性推广和改进产品，比如服务大型企业供应链上下游的小微企业的“付款代理”和“供应链自助贷”，解决抵押手续办理不便企业的“年审贷”，以长短期搭配的产品体系，切实提升服务实体经济质效。

　　科技支持，

　　让普惠金融既准又快

　　贷款精准之外，“快速”也是招行的另一利器。依托总行集约化的零售信贷工厂模式，招商银行温州分行针对温州本地客群特色，细分各类场景下的“闪电贷”，比如针对小微纳税企业的“企税闪”、针对温州公积金缴纳人群的“公积金闪”，公务员、事企业等单位的“VIP闪”，为客户带来了众多便利。

　　去年，在总行支持下，该行上线“企税闪”项目，该项目是依托总行“闪电贷”平台，利用外部资信平台与浙江省国税局的数据对接，通过大数据决策模型，实现在手机银行上为小微贷款客户提供线上授权、申请、审批、放款、还款业务。测试初期，累计申请人次即达140余人次，成功建额6户，授信金额125万元。当前“企税闪”正在进行模型优化，会在后续过程中完成迭代更新，以普惠更多的小微业主。

　　在C端，招行“闪电贷”是一款纯线上、无抵押的信用贷款产品，同时基于现代化与数字化的零售信贷工厂模式，该产品也是全线上的金融科技产品，申请全程无需任何纸质资料，通过手机银行点击申请，总行中心急速审批，快至60秒，24小时随借随还，按使用天数计息，贷款额度循环使用。

　　在B端，招行上线企业APP，将综合金融服务模式从C端辐射到B端，突破原有业务局限，进一步扩大服务外延，以其智能、综合的特性快速被企业接受。今年初，招商银行温州分行基于总行构建的企业APP基础框架上线分行专区，致力打造更适合本地中小企业发展的企业APP，涵盖企业收支查询、移动支付、代发、缴费、业务自主开通、企业员工专享“闪电贷”、企业红包、增值云服务等功能，用金融科技赋能中小企业发展，深化金融服务的同时推进数字化、智能化管理，解决中小企业管理松散、系统开发成本高等痛点、难点，切实提升金融服务质效。

　　在G端，招行设置标准化产品，线上提款。今年8月，该行瞄准政府采购中标供应商企业，成功落地首笔政采贷业务。该业务采取政府采购中标合同项下应收账款质押、无需抵押物、线上提款、秒速到账的融资方式，审批与放贷效率高，解决“政府采购”链下供应商的融资需求。温州IT服务公司YH就是第一个“吃螃蟹”的人，该公司为政府及学校等机关计算机及IT运维服务主要供应商，每年政府采购中标金额占企业营业收入90%以上，时常面临日常运营中资金周转紧张、回款周期漫长、轻资产无抵押、融资手续繁琐等问题，使用招行“政采贷”产品后增加资金灵活性，更便于做深做强业务。

　　多元服务，

　　满足小微企业综合需求

　　为满足小企业发展中的多元需求，促进小微企业快速发展，招商银行温州分行完善了理念传递与实务操作双向服务，为温州企业发展搭建务实有效的平台，自主创新打造了“群鹰荟.展翼行”“走进上/深交所”“名家面对面”等品牌活动，为企业建立沟通、咨询的平台。2018年，全年共举办58场公司客群活动，参与企业达到1700家，参与人数达到2100余人次。

　　该行利用总行位于深圳的优势，搭建渠道，邀请券商投行部负责人及保荐代表人，集中走访了拟上市企业，通过投行人士的视角为企业上市工作提供专业的意见，不断培育企业资本市场意识，增强企业上市信心。前期，通过调研已制定2019年公司客群活动计划，根据企业的需求开展针对性的专题活动。今年上半年，该行举办了10场服务公司客群活动，参与企业达到350家。

　　同时，该行积极助力温州市的创新创业大赛，以大赛独家支持单位的身份，联手温州市科技局为科创型小微企业搭建创新发展平台。据悉，今年该行已在温州成功挖掘一家拟IPO企业并培育上市，同时拓展了多维度层面金融服务，落地5支私募基金募资账户。