南京银行杭州分行：科技金融赋能民营企业高质量发展

　　郑茜茜 赵澄莹

　　近日，浙江省政府办公厅下发了《关于2018年度在浙金融机构支持浙江经济社会发展考核评价结果的通报》，南京银行杭州分行荣获2018年度金融机构支持浙江经济社会发展先进单位二等奖，成为全省金融机构中唯一一家获此殊荣的异地城商行。

　　深度服务地方经济发展，南京银行杭州分行与浙江同频共振。尤其近几年，该行紧扣“服务创新争第一、市场品牌争第一”的科技文化金融战略目标，深耕科技文化金融服务，积极打造专营专注的科技文化金融团队，创新“鑫智力”“鑫动文化”专属科技金融产品，构建“两高两低”特色服务机制，倾全行之力向科技型、文化型企业提供全面、贴心的金融服务，为服务地方经济的发展注入新的内生动力，进一步树立南京银行的品牌特色，烙印出鲜亮的时代印记。

　　截至2019年9月末，南京银行杭州分行已累计为近700户科技文化型企业提供超过170亿元的信贷支持，贷款余额32亿元、户数360户，真正成为了科技文化型企业的“好伙伴”，成就了银企双赢的“大未来”。

　　打破传统思维，从

　　“做业务”向“做客户”转变

　　科技发展已成为关乎中国未来转型发展的战略性问题，扶持科技型小微企业、发展科技金融也是我国经济结构转型的要求，同样也是南京银行杭州分行义不容辞的社会责任和自身转型升级的内在需求。

　　“发展动力是创新，关键问题是金融。”科技金融的实质就是科技与金融形成利益共同体、形成合力，共同为制造业升级赋予新能量。而目之所及，浙江整体经济规模、民营经济活跃度以及庞大的金融体量为科技金融发展奠定了坚实的基础。坐落于杭州这座崛起的创新创业活力之城，更是为南京银行杭州分行在科技文化金融业务的发展提供了肥沃的土壤，占据先发优势。

　　不同于传统银行信贷业务往往看抵押、看企业规模，南京银行杭州分行开展科技金融则是强调对客户全面深入研究，把握企业发展脉搏，回归信贷业务本源，辨别并支持真正有发展前景的实体经济企业，实现从“做业务”向“做客户”转变，做的是“雪中送炭”的业务。也正因此，锚定科技金融更有利于南京银行杭州分行培育真正忠诚的基础客户，扩大发展空间，占领未来产业格局的制高点。

　　遵循这一思路，南京银行杭州分行积极探索新型信贷文化，即不再单纯地看抵押，看企业规模，而是针对科技企业的特点，采取不同的策略来寻找优质市场与客户，更多地着眼于现在与未来，细分到行业内部、深入到企业生命周期、跳出单点企业而站在产业链的新视角，审视甄选出某一领域“今日单项冠军”和“明日隐形冠军”。

　　截至2019年9月末，南京银行杭州分行初创后期、成长前期客户占全部科技文化贷款的75%，成熟期占25%，为急需资金助力的科技型“后起之秀”送来金融“及时雨”，解燃眉之急。这一路，该分行也见证了众多科技文化型企业的高速成长，很多企业已成为行业中的翘楚，这里有“准独角兽企业”杭州华澜微电子股份有限公司、“凤凰计划”企业德施曼机电(中国)有限公司、杭州博采网络科技股份有限公司、“国家科学技术进步二等奖”的知名动漫企业阿优文化。相逢于“微时”，在企业创业前期给予金融支持，几年科技文化业务的发展让分行收获了一批战略基础客户，为今后的可持续发展奠定了良好的客户基础。

　　与此同时，一场由内而外的新变革也在南京银行杭州分行拉开帷幕。擦亮科技金融服务的“金字招牌”，该分行培养出一支既精通科技与文化行业各门类专业知识，又深谙银行各类金融产品的专业团队，同时综合提升了对新兴行业的研判和掌握能力，其管理体制、文化属性与发展规划与国家社会的发展战略和方向实现了更加紧密的契合。

　　正如南京银行杭州分行相关负责人所指出的：“发展科技金融业务是我行业务转型的内生需求，也是顺应时代发展、助力地方经济高质量发展的应时之作。”

　　创新服务机制，

　　提供科技金融服务

　　新样本

　　科技文化型中小企业自身所特有的高风险、高投入、低资产等特点，决定它面临着各种各样的融资困难，迫切需要金融机构打破旧的思维、旧的框架、旧的路径，积极探索科技文化金融发展的新路子，创新突破，提供新的科技金融服务样本。

　　为此，南京银行杭州分行根据科技文化型企业“轻资产、高发展、重创意”的经营特点，精心构建了“两高两低”特色服务机制：一是业务审批效率高，建立科技文化金融绿色审批通道制度，坚持优先审批、即时审批和灵活审批；二是风险容忍度高，风险容忍度高于传统小微企业的风险容忍度；三是客户准入门槛低，制定差别化的信用评价体系和审批标准，淡化财务因素比重，更关注非财务因素和行为表现，适度降低其客户准入门槛；四是产品综合定价低，按照商业化原则合理定价，给予适度优惠，利率可低至基准利率。“两高两低”特色服务机制的创建，在整体风险管控的前提下，真正为科技文化型中小企业送来“雪中炭”“及时雨”，有效破解融资难、融资慢的问题，大幅度降低企业的融资成本，深受客户好评。

　　不仅如此，在科技文化金融服务体系中，杭州分行不止步于为科技文化型小微企业发放贷款，而是打破想象框架，重新定位为综合科技文化金融服务的提供者，与企业构建起命运共同体，全生命周期一路相随、一路相伴。

　　其中，在产品设计方面，基于科技文化型企业的“生命周期”设计了一系列科技文化金融产品。以杭州某微电子有限公司为例，这是一家专业从事高端电源管理芯片研发、生产、销售及售后于一体的高新技术企业。该企业前期接触过多家银行，但都因为没有抵质押的资产原因而融资受阻。

　　而彼时，南京银行杭州分行却毅然决然地“站”了出来，通过对企业充分的调查，杭州分行很是看好这家企业未来的发展前景，在2014年12月向总行申请了1000万元综合授信，之后更是根据企业发展的不同阶段需求和现状，匹配科学、合理的贷款业务，譬如配套了“小股权+大债权”的投贷联动创新业务，同时将授信额度增加到3000万元；操作“鑫转贷”业务，有效降低了企业融资成本及“过桥”风险。经过近四年多的时间，现如今该公司生产规模不断扩大，经营条件持续改善，2018年全年销售近2亿元，净利润达1700多万元，公司估值达3.5亿元。除了信贷支持外，南京银行杭州分行也积极利用自身客户资源优势，帮助其积极寻找与其行业、产品相互匹配的上下游客户，让其充分享受到最优的资源整合。

　　正如该企业相关负责人所言：“科技始于技术，成于资本。正因为南京银行杭州分行的一路相挺，我们才有足够的实力和底气不断推动科技的研发，也才有了企业现在的规模和发展。”

　　与时代同行，与企业同心。接下来，南京银行杭州分行还将继续贯彻“大众创业、万众创新”的国家战略，大力发展科技金融，在客户定位、体制机制、特色产品、业务模式、团队建设上积极探索，大胆创新，构建起科技文化金融业务3.0版，深度服务地方经济的发展，讲好“浙江故事”。