东边日出西边雨，道是无晴却有晴。最近一个周末，难得白云艳阳天，在浙大紫金港校区，工行浙江省分行青年志愿者和大学生们身着统一的运动服装，携带“青春工行 绿色金融百校行”订制环保垃圾袋，开展Plogging（拾荒慢跑）公益体验。

　　求是大讲堂、安中大楼、情人坡草坪、月牙楼、体育馆……在这些标志性建筑里，他们顺利完成了金融知识问答和创意POSE照的闯关环节，寓教于乐提醒大家要增强金融安全意识和自我保护技能，在践行科学环保理念的同时，共建良好的金融环境。

　　“这段时间，我们正联合浙江大学、温州大学、温州医科大学、湖州师范学院、绍兴越秀外国语学院、浙江工业大学、浙江师范大学、同济大学浙江学院、嘉兴学院等高校，组织开展‘青春工行 绿色金融百校行’联合志愿者行动，并以此为契机，面向青年学子，做好打击治理电信网络新型违法犯罪的宣传工作。”工行浙江省分行相关部门负责人表示，针对当前电信网络诈骗案件频发、作案手段趋于智能化多样化的实际，保护广大市民的财产资金安全任重而道远。

　　宣讲防护

　　传播知识遍及角落

　　由浙江省反诈联席办、人行杭州中心支行和浙江银保监局等主管部门统一部署的“打击治理电信网络新型违法犯罪集中宣传月”活动圆满结束，工行浙江省分行乘胜再出击，全方位构筑反诈防线，多举措推进打击治理电信网络新型违法犯罪活动一直在路上。

　　制作宣传材料，做好警示教育。收集案例，总结经验，编写知识手册，组织员工学习，进一步加强外部欺诈风险防控治理，提醒客户保护自身利益；制作展板，张贴海报，印发折页，将电信网络新型诈骗的主要特征、表现形式、常用手段以及识别方法等广而告之；推进信息传导，利用工银融e联、微信公众号和95588短信平台等新媒体传播渠道，扩大宣传范围和影响力；在营业网点设立咨询点、公众教育区、厅堂微沙龙等，开展现场答疑解惑宣教，帮助客户增强识别和防范电信网络新型诈骗的能力。

　　组织上门服务，开展咨询活动。认真落实6月份“普及金融知识 守住‘钱袋子’”主题宣教活动，组织青年志愿者进社区、进乡村、进企业、进单位、进商圈、进市场、进学校、进部队，通过“走出去、请进来”的方式，全方位、多渠道地开展了一系列形式多样、内容丰富的防范电信网络新型违法犯罪宣传活动，保护广大市民不受非法行为侵害、避免陷入金融诈骗陷阱。

　　比如前不久，该行组织消保宣教柔性团队走进杭州汽车城，向车商和来往顾客开展金融安全知识宣教，现场播放《安全用卡》《防范打击电信网络违法犯罪》等视频短片，工行杭州分行14名资深专家组成的强大讲师阵容，还举办了专题讲座，进行精准传播，将金融知识普及与源头综合治理有机融合在一起，内容丰富，形式活泼，线上线下精彩互动，取得了较好的传播效果。

　　据统计，在今年以来工行浙江省分行精心组织的“打击治理电信网络新型违法犯罪”专项宣传活动中，累计开展网点微沙龙4000多场次，接受5万余人现场咨询，跑马灯、电子海报屏、网点传播系统、自助设备等滚动播放防欺诈宣传标语和提示信息、宣传片200多万次，张贴宣传海报3000多张，发放宣传折页10多万份，发送短信、微信朋友圈50万条，各种防范电信网络诈骗“五进”现场宣讲1500多场次、受众10万多人。

　　阵地防御

　　厅堂制胜把好关口

　　“观察关注、判断识别、宣传劝阻、尽职拦截，这是我们营业网点处置电信诈骗事件的四个基本要领。”在工行杭州新宫桥支行举行的一场防堵电信网络新型诈骗实战演练现场，网点负责人丁旭涛铿锵有力地回答着工行浙江省分行相关部门负责人的提问。

　　这次应急预案沙场点兵活动，真实还原出银行网点可能发生的工作情景，省、市、支行和营业网点四级联动参与其中，大堂经理、临柜员工和保安人员都出色地完成了各自的角色任务和岗位职责。尤其是柜面拦截中，临柜员工通过“四必问”方法一一进行询问、提醒，当发现诈骗疑点后，立即和现场经理等一同阻止对方汇款转账；当急切的“客户”又辗转到自助设备时，网点负责人闻讯赶来、紧急启动拦截流程，迅速发出向110报警的指令、让服务经理迅速拔掉网线等应变措施，成功阻止汇款；最终，在110警察的共同劝阻下，为客户挽回大额资金损失。

　　用这种逼真方式开展的实战演练是对打击治理电信网络新型违法犯罪的创新之举，确保了网点员工在日常工作中能够遵循生命至上、防范在先、胆大心细、及时报警、临危不乱等原则，实现厅堂制胜、把好关口的预期目标。今年以来，全省工行系统近800家营业网点正面人工堵截电信网络违法犯罪等诈骗事件238起，帮助客户避免资金损失1685.12万元。并且，通过不断的探索实践，还逐步完善了“四步法”，从而前移防险关口，取得事件处置主动权。

　　“一看”，随时关注走向和状态。主动观察客户在自助设备机器办业务的神情及状态，区分轻重关系，做到心中有数。

　　“二问”，积极询问客户的需求。客户进入网点后，大堂经理主动上前迎接交流，着重关注对方是否需要办理转账汇款或者现金汇款，了解汇款的对象和目的。

　　“三劝解”，对客户要及时劝解。提示不要汇款给陌生人，一旦确认汇款后资金会实时到对方账户，建议汇款前与对方进行联系，确认无误后再进行办理，以防造成资金损失。

　　“四宣传”，普及金融安全知识。组织厅堂微沙龙，或者指导客户在自助设备上办理业务时，介绍当前多种欺诈手段，例如手机验证码、陌生诈骗电话或信息等，告知危险性。

　　机制防戍

　　警银携手精诚合作

　　你汇款，我把关；你受骗，我赔偿。这项把“止损”升格为“防损”的全新机制，就是今年湖州市公安局吴兴分局推出的全国首条自带保险、24小时防电信网络诈骗热线2250000。人民群众在吴兴区遇到任何疑似诈骗信息，均可拨打该热线向民警求助。经警方把关之后的汇款仍然造成当事人受骗损失的，会有保险公司负责赔偿，每人每起最高可获赔10万元。

　　“这份保单的费用由我们工商银行全额承担，投保理赔上限为一年2000万元额度。”工行浙江省分行相关部门负责人表示，该行还将系统采集的相关数据库和掌握的反诈信息线索，无偿提供给2250000防诈热线，警银双方资源共享、信息互补，实现了1+1>2的叠加效应。

　　加强协作互助，形成反诈合力。全省工行系统各级行紧密配合当地公安机关，执行政策措施，优化对可疑电信网络诈骗账户快速查询、冻结快速处理流程以及电信网络新型违法犯罪冻结资金返还的法律审查和文书传递工作；定期通报案情，及时预警提示，适时组织座谈，共同研究电信网络诈骗犯罪的新特点、新动向，积极探索有效堵截的新方法、新途径，全面深化打击治理电信网络新型违法犯罪工作。

　　严格落实对接各地公安反欺诈中心AB岗工作机制，将技术和服务最优秀的员工选派进驻反欺诈中心，实行7×24小时值守制度、应急响应处理机制，全力协助公安机关做好涉案账户的快速查询、紧急止付（冻结）和涉案资金的返还等事宜，快速查清涉案资金流向，对涉案银行账户及时进行止付冻结。

　　全省工行系统各级行负责资金查控工作人员承担好辖内查控工作第一责任人、总协调的职责，确保遇到各种情况时能有效协调各方面资源协助查控工作，不发生相互推诿、拖延办理行为。同时，给进驻反诈中心人员申请开通各类系统查询权限，切实提高查控效率。

　　尤其是工行浙江省分行配合总行积极推进公安部门涉案账户网络查控平台建设应用，规范账户冻结后客户投诉的应对措施和服务事项，切实提高涉案资金查控的合法性、及时性和准确性。今年以来，该行共协助警方处理查冻扣业务12389笔，止付、冻结账户数1697个，冻结金额6867.56万元，返回诈骗资金141笔、6697.8万元。

　　系统防堵

　　科技创新补阙挂漏

　　打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动中，工行浙江省分行在做好“人防+物防+技防”综合系统的基础上，与时俱进地更加突出金融科技这一活跃要素，投产“冒名开户监测”模型，对信息异常、交易异常的客户进行日常监测，对集成支付、场景代付业务平台入驻的平台及商户有严格的准入限制、审核控制；构筑“人防+技防”风险防控新模式，在开户环节全面应用人脸等生物识别技术加强客户身份识别；还通过“工银融安e信”布控涉及电信网络诈骗案件账号4000多个，对300多个可疑账户逐个排查。今年以来，该行凭借“工银融安e信”已有效拦截电信网络诈骗可疑汇款5690万笔，帮助客户避免可能资金损失2亿多元。

　　据工行浙江省分行相关负责人介绍，“工银融安e信”是工商银行依托先进的大数据和信息化技术、自主研发投产的银行业首个风险大数据反诈平台，广泛收集建立的电信网络诈骗账户黑名单库与工行转账、汇款交易实时对接，实现了网点、ATM、自助终端、网上银行、电话银行和手机银行的全渠道布控，转账汇款交易一旦碰撞发现疑似欺诈账户，就进行实时预警拦截，在最后的资金转账环节，对电信网络违法犯罪进行严防死守。

　　截至目前，“工银融安e信”在全国范围内累计拦截电信欺诈25万笔，为客户挽回财产损失58亿元，并且推出了公益版，社会大众通过手机APP即可免费、方便地查询电信欺诈风险信息，在转账汇款前快速识别待转账的账号是否存在电信欺诈风险。

　　“为了更好地维护用户的合法权益，我们工商银行还推出了‘工银智能卫士’账户安全服务。”工行浙江省分行相关部门负责人透露，“工银智能卫士”利用人工智能、大数据等技术，提供客户维、账户维、交易维等全方位的安全管理解决方案，打造了安全、安心、安享的“极智”体验。

　　其中的账户安全检测和账户安全锁，就是为了防控欺诈风险专门研发的新功能，客户可以根据风险承受能力、交易习惯和生活场景，在手机银行上即时设置账户开关，满足在不同地点、不同时间、不同支付方式下各类场景的支付需求，实现随时随地即开即付、即锁即控，具有风控场景化、功能定制化、服务普适化、操作简单化等特点，是广大市民应对电信网络新型违法犯罪的又一项有效利器。