浙江长兴农村商业银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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浙江长兴农村商业银行股份有限公司2018年年度报告摘要
第一章 重要提示
浙江长兴农村商业银行股份有限公司（下称“本行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第一届董事会第十六次会议审议《浙江长兴农村商业银行股份有限公司2018年年度报告》。
本行年度财务报告已经大华会计师事务所（特殊普通合伙）浙江万邦分所根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具标准无保留意见审计报告。
本行董事长吴明安、行长殷树云、计划财务部总经理许云玉保证年度报告中财务报告真实、完整。
第二章 银行简介
一、本行简介
（一）法定名称
中文名称：浙江长兴农村商业银行股份有限公司（简称“长兴农村商业银行或长兴农商银行”）
英文名称：Zhejiang Changxing Rural Commercial Bank Company Limited
（二）法定代表人：吴明安
（三）本行注册及办公地址：浙江省长兴县太湖街道明珠路1298号
邮政编码：313100
（四）本行选定的信息披露方式：
年度报告摘要披露报纸：《浙江日报》、《湖州日报》或《湖州晚报》
年度报告备置地点：本行董事会办公室及各主要营业场所
信息披露事务联系人：柏千平
联系电话：0572－6045844 传真：0572－6043530
（五）本行聘请的会计师事务所名称及其住址
名称：大华会计师事务所（特殊普通合伙）
住址：北京市海淀区西环中路16号院7号楼12层
（六）其他有关资料：
本行首次注册登记日期：2007年12月27日
注册资金：人民币柒亿零陆佰壹拾壹万陆仟零贰元整
营业执照代码：91330522147148640A
金融许可证编码：B0913H333050001
二、本行组织结构
第三章 会计数据和业务数据摘要
一、年度主要利润指标 单位：人民币万元
[项 目 2018年审计数 2017年审计数 2016年审计数 营业收入 149699 127942 115,016 营业支出 105172 89033 80,754 营业利润 44527 38909 34,262 营业外收支净额 -939 -821 -706 利润总额 43588 38088 33,556 减：所得税费用 9000 7900 6,643 净利润 34588 30188 26,913 ]
二、报告期末主要会计财务数据 单位：人民币万元
[项 目 2018年审计数 2017年审计数 2016年审计数 总资产 3139848 2720717 2,357,714 存款余额 2629318 2382439 2,027,351 贷款余额 1711543 1465185 1,326,110 股本金 73789 73789 73,789 股东权益 290240 260777 241,630 每股净资产（元） 3.93 3.53 3.27 ]
三、报告期末主要监管指标 单位：人民币万元、%
[指标分类 指标名称 法定值 2018年审计数 2017年审计数 资本充足状况 资本充足率 ≥10.5 14.57 14.33 一级资本充足率 ≥8.5 13.43 13.19 核心一级资本充足率 ≥7.5 13.43 13.19 杠杆率 ≥4 9.17 9.45 流动性风险 流动性比例 ≥25 67.80 61.84 净稳定融资比例 ≥100 不适用 156.56 信用风险 不良贷款率 ≤5 0.81 0.98 单一集团客户授信集中度 ≤15 2.66 2.96 单一客户贷款集中度 ≤10 2.54 2.12 盈利状况 资产利润率 ≥0.6 1.18 1.19 资本利润率 ≥11 12.55 12.02 拨备状况 拨备履盖率 ≥150 430.25 320.13 贷款拨备比 ≥2.5 3.47 3.12 ]
四、股东权益变动情况 单位：人民币万元
[项目 股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般准备 未分配利润 股东权益合计 期初数 73789.12 1,930.75 -2539.57 51154.50 54332.84 82110.18 260777.82 本期增加 5204.30 3018.80 4000 17238.85 29461.95 本期减少 期末数 73789.12 1,930.75 2664.73 54173.30 58332.84 99349.03 290239.77 ]
五、信贷资产五级分类情况 单位：人民币万元、%
[项 目 2018年审计数 2017年审计数 变动情况
金额 金额 比例 金额 比例 正常类 1692616.97 95.47 1422545.19 94.06 270071.78 关注类 66106.67 3.73 75119.93 4.97 -9013.26 次级类 9853.25 0.56 5596.18 0.37 4257.07 可疑类 3852.21 0.22 8650.14 0.57 -4797.93 损失类 581.05 0.03 508.93 0.03 72.12 合计 1773010.15 100 1512420.37 100 260589.78 ]
六、关联交易情况
至报告期末，本行资本净额314871.99万元，与最大十户法人股东交易余额12085万元，占资本净额的3.84%；与最大十名自然人股东交易余额0万元，占资本净额的0%。
至报告期末，本行与关联方无重大关联交易。
第四章 风险管理
一、信用风险
报告期内，鉴于本行信用风险主要存在于信贷业务和资金业务，控制此类风险是确保正常经营的关键：一是把好新增贷款投向和质量关，坚持做小做散，发挥考核导向，严格执行“禁五慎三”，确保信贷投放回归本源，流向实体；二是实现大额贷款集中管理，对全行1000万元以上大额贷款全部集中到营业部，并选拨优秀客户经理进行管理，严控并压降大额贷款；三是常态化开展风险排查，摸清风险底数，及时采取针对性措施，努力化解风险隐患，严控新增不良；四是加强监测预警。建立逾期和欠息贷款监测管理台账，加强隐性不良管理，隐性不良实现全部入账。四是加强贷中控制，总行审核中心对全行放款出账进行集中审核，强化监督，严控风险；五是严格落实不良贷款责任考核，加大责任追究，并计提一定比例的绩效薪酬纳入风险基金管理；六是开展清收处置专项活动，建立总行领导领办、总行部室联系挂钩、支行分片包干的不良贷款清收机制，形成合力化解清收难题；七是积极与法院等各方对接，开展集中行动强制清收，打击逃废债行为，加快司法清收；八是修订资金业务制度，重点加强投资合作机构准入标准，加强对投资标的投后管理，在确保资金安全和流动性的前提下，优化投资组合提高收益。
二、流动性风险
报告期内，本行为控制流动性风险，在资产负债结构、流动性监测等方面，增强管理力度：一是积极做好各项存款的组织和维稳工作，保持充足的现金流入；合理把握贷款投放节奏和期限分布，主动调整资产负债结构，增强流动性；二是结合资金变化形势和自身流动性情况，合理匹配投融资期限结构，稳健开展资金业务；三是按季开展流动性压力测试，组织开展流动性(支付)风险应急演练，进一步增强流动性风险的管控能力。四是建立资金预测、统计和分析的管理机制，并加强指标监测预警，保持充足且适度的流动性。五是上线运行资产负债管理系统，实现对流动性指标的T+1监测，提高流动性风险管控水平。
三、市场风险
报告期内，为防范本行市场风险，在资金业务、利率、汇率等方面加强管理：一是修订完善资金业务以及国际业务相关制度，进一步规范业务操作；二是进一步完善贷款利率定价管理办法，提升支行主动议价的能力和积极性，提高经营效益，增强市场竞争力；三是资金业务稳健运行，严格合作机构准入标准，尽量选取市场知名度高、排名相对靠前的机构进行业务合作；四是逐步完善银行账户利率风险管理体系，在大类资产配置方面以防守为主，久期控制的相对较短；五是积极组织前中后台参与各类学习和培训活动，提高业务技能和风控水平。
四、操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成的风险。
报告期内，本行进一步从内控机制、操作流程、审计监督和纠正、飞行检查等方面强化对操作风险的管理：一是通过“三三四十”等一系列排查活动，全面排查操作风险隐患，查找内部管理的薄弱环节，进一步梳理健全各项制度，强化依法合规经营；二是贯彻落实“树合规 守秩序 防风险”专项行动方案，加强合规机制和合规文化建设，开展合规知识竞赛和征文比赛等活动，积极开展各项合规教育培训，提升合规意识和业务技能；三是深化“六项规范”员工行为动态管理，强化重要岗位轮岗，完善薪酬考核机制，对全行员工实行薪酬延付制度。四是认真贯彻省农信联社年度案件风险排查项目，加强对高风险和重点领域风险监测，夯实案防责任制。五是组织“两加强 两遏制”回头看等专项行动，开展员工风险行为排查和信贷从业人员行为排查，充分借助计算机辅助审计系统，结合员工征信、涉诉调查等信息归集，加强对员工八小时外的行为监督。六是进一步强化与安邦护卫合作，推进押运社会化，降低运营风险，强化安全经营，本年度未发生案件风险及风险事件。
五、其他风险
报告期内，本行根据商业银行合规风险管理要求，制定了《浙江长兴农村商业银行股份有限公司合规风险管理办法》，合规风险管理通过实施识别、监测、评估、计量、报告、控制等管理手段措施，及时揭示和发现潜在的、可能发生的合规风险，并提出修订相关制度或对操作程序进行纠正改进的对策及惩戒的措施建议，主动有效避免违规事件发生，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则及本行自身业务活动的行为准则的要求，为安全经营提供保障。
第五章 股本及股东情况
一、股本结构 单位：人民币万股、%
[项 目 员工股 自然人股 法人股 合 计 期初数 户数 421 1,593 119 2,133 总股本 13,585.22 29,993.10 30,210.8 73,789.12 占比 18.41 40.65 40.94 100 期末数 户数 420 1,593 119 2,132 总股本 13,559.15 30,019.16 30,210.8 73,789.12 占比 18.38 40.68 40.94 100 变动情况 户数 -1 0 0 -1 总股本 -26.07 26.07 0 占比 -0.04 0.04 0 ]
二、前十大法人股东及持股情况 单位：人民币万股
[法人股东名称 期末数 持股比例 期初数 持股比例 长兴敖啸商贸有限公司 4,006.82 5.43% 4,006.82 5.43% 浙江志鑫纺织印染有限公司 3,993.93 5.41% 3,993.93 5.41% 长兴县鸿运航运有限公司 3,436.42 4.66% 3,436.42 4.66% 浙江奇达纺织有限公司 2,519.52 3.41% 2,519.52 3.41% 浙江昌盛电气有限公司 2,383.9 3.23% 2,383.9 3.23% 浙江省长兴白岘水泥有限公司 1,174.63 1.59% 1,174.63 1.59% 湖州纳尼亚实业股份有限公司 756.58 1.03% 756.58 1.03% 长兴新明华化工建材有限公司 548.68 0.74% 548.68 0.74% 长兴县东森林业发展有限公司 491.73 0.67% 491.73 0.67% 浙江永达电力实业股份有限公司 480.16 0.65% 480.16 0.65% 合 计 19,792.36 26.82% 19,792.36 26.82% ]
本行最大单个法人股东持股比例符合银监会《农村商业银行管理暂行规定》和本行《章程》规定。
三、前十大自然人股东及持股情况 单位：人民币万股
[股东名称 期末 期初 持股金额 持股比例 持股金额 持股比例 徐梦圆 393.5 0.53% 393.5 0.53% 吴玥 272.47 0.37% 272.47 0.37% 何兰蕾 251.2 0.34% 251.2 0.34% 沈黎霞 229.29 0.31% 229.29 0.31% 王克祥 229.29 0.31% 229.29 0.31% 徐炳忠 210.9 0.29% 210.9 0.29% 林国军 209.61 0.28% 209.61 0.28% 李国琴 197.71 0.27% 197.71 0.27% 朱亿坤 187.49 0.25% 187.49 0.25% 倪会芳 187.49 0.25% 187.49 0.25% 合计 3,268.95 3.20% 3,268.95 3.20% ]
四、前十大法人股东和前十户自然人股东所持股份的质押、托管、冻结情况。
截至2018年12月31日，本行前十大法人股东和前十户自然人所持本行股份存在质押、托管、冻结情况如下:
[序号 股东名称 持有股份
（万股） 质押股数
（万股） 质权人 质押期限 1 长兴敖啸商贸有限公司 4,006.82 2,659.00 中国农业银行股份有限公司湖州分行 20170914-20200705 2 长兴县鸿运航运有限公司 3,436.42 1,000.00 浙江长兴天工建设有限公司 20140828-20190801 3 长兴县鸿运航运有限公司 3,436.42 1,300.00 中国工商银行股份有限公司长兴支行 20180713-20230708 4 浙江志鑫纺织印染有限公司 3,993.93 1,200.00 交通银行股份有限公司湖州分行 20170104-20191215 5 浙江昌盛电气有限公司 2,383.9 2,214.80 上海浦东发展银行股份有限公司长兴支行 20140616-20190615 6 浙江奇达纺织有限公司 2,519.52 2,519.52 中国农业银行股份有限公司长兴县支行 20170713-20200612 7 浙江省长兴白岘水泥有限公司 1,174.63 469.85 长兴富强钙业有限公司 20180614-20200831 8 浙江省长兴白岘水泥有限公司 1,174.63 117.46 长兴狮山竹木制品有限公司 20180614-20200831 9 浙江省长兴白岘水泥有限公司 1,174.63 117.46 长兴山鹰顺达建材有限公司 20180614-20200831 10 浙江省长兴白岘水泥有限公司 1,174.63 352.39 长兴山鹰顺达建材有限公司 20180614-20200831 11 浙江省长兴白岘水泥有限公司 1,174.63 117.46 长兴林丰外贸包装有限公司 20180614-20200831 12 长兴县东森林业发展有限公司 491.73 450.00 嘉兴银行股份有限公司湖州长兴支行 20170914-20200910 13 王克祥 229.29 229.29 华夏银行股份有限公司湖州德清支行 20160707-20190629 合计 23,987.28 10,532.43 - - ]
第六章 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、董事、监事、高级管理人员情况
（一）董事
[职务 姓名 性别 出生年月 学历 任职单位及职务 领取薪酬 持有股份(股) 董事长 吴明安 男 1968.11 本科 本行董事长、党委书记 √ 150,689 董事 罗明亮 男 1965.07 硕士 本行行长、党委成员 √ 773,035 董事 殷树云 女 1969.10 本科 本行副行长、党委成员 √ 104,500 董事 陶成斌 男 1973.11 硕士 本行副行长、党委成员 √ 0 董事 敖玉泉 男 1964.08 中专 长兴敖啸商贸有限公司董事长 40,068,205 董事 丁志农 男 1970.03 高中 浙江志鑫纺织印染有限公司董事长 39,939,324 董事 林国荣 男 1965.01 大专 浙江奇达纺织有限公司董事长 25,195,201 董事 王新年 男 1959.11 大专 长兴县鸿运航运有限公司董事长 34,364,204 董事 吴伟农 男 1969.01 大专 长兴县太湖街道南庄居委会党总支书记 848,620 董事 黄志景 女 1971.02 本科 长兴亿帆电脑袜机厂厂长 571,278 董事 薛继方 男 1959.03 高中 长兴县画溪街道白莲桥村支部书记 188,843 董事 刘俊剑 男 1960.04 本科 浙江金融学院会计系 0 董事 俞洁芳 女 1971.10 本科 浙江大学经济学院金融系副主任 0 ]
（二）监事
[职务 姓名 性别 出生年月 学历 任职单位及职务 领取薪酬 持有股份（股） 监事长 沈柏成 男 1968.04 本科 本行监事长、纪委书记、党委成员 √ 602,756 监事 钱霞 女 1977.05 本科 人力资源部总经理 √ 330,009 监事 朱雪峰 男 1968.12 本科 风险管理部总经理 √ 507,822 监事 张发庆 男 1966.03 硕士 浙江永达电力实业股份有限公司董事长 4,801,555 监事 严华荣 男 1964.12 硕士 浙江金三发集团有限公司总裁 4,617,111 监事 严敏 男 1977.08 高中 长兴盛通纺织有限公司总经理 235,678 监事 李惠明 男 1960.12 初中 长兴雉城新塘伟民饭店总经理 469,849 监事 蒋幼明 男 1956.09 高中 浙江莱美纺织印染科技有限公司董事长 3,790,371 监事 魏文虎 男 1962.01 高中 浙江星塔科技设备材料有限公司董事长 1,005,096 ]
（三）高级管理人员
2018年1月~2018年10月
[职务 姓名 性别 出生年月 学历 责任分工 持有股份（股） 行长 罗明亮 男 1965.07 硕士 主持经营层工作；分管办公室、风险管理部、内控合规部 773,035 副行长 殷树云 女 1969.10 本科 分管计划财务部、投资银行部、运营管理部、科技信息部、保卫部 104,500 副行长 陶成斌 男 1973.11 硕士 分管业务管理部、绿色金融部、授信评审部、电子银行部、国际业务部 0 ]
2018年11月~2018年12月
[职务 姓名 性别 出生年月 学历 责任分工 持有股份（股） 行长 殷树云 女 1969.10 本科 主持经营层工作；分管办公室、风险管理部、内控合规部，计划财务部、投资银行部、运营管理部、科技信息部、保卫部 104,500 副行长 陶成斌 男 1973.11 硕士 分管业务管理部、绿色金融部、授信评审部、电子银行部、国际业务部 0 ]
二、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况
报告期内，董事人员变动：丁爱平不再担任本行董事，陶成斌担任本行董事。
报告期内，监事无变动。
报告期内，高管人员变动:罗明亮不再担任本行行长，殷树云担任本行行长。
三、员工情况
至2018年末，本行在岗员工652人。其中：中层以上管理人员104人，占在岗员工的15.95%；大学及以上学历487人，占在岗员工的78.83%；大专学历86人，占在岗员工的13.19%；中专及以下学历52人，占在岗员工的7.98%。
第七章 公司治理
报告期内，本行严格按照《中华人民共和国银行业监督管理法》《农村合作银行管理暂行规定》以及本行章程的规定，进一步完善法人治理结构，按照人民银行、银行业监管部门以及行业管理部门的有关要求开展业务经营，充分发挥各个利益相关者特别是董、监事的作用，确保合规稳健经营和快速发展，有效保障了相关权益人的利益，为股东赢得回报，为社会创造价值。
一、股东大会
（一）股东大会基本情况
至报告期末，本行股东代表共有79人，占所有投票权的82.39%。本行较为合理的股权结构和运行规范，确保所有股东享有平等地位并能够充分行使权利。本行股东大会会议议程均由律师见证。
（二）召开股东大会情况
报告期间，本行共召开了1次股东大会，审议涉及董事会2017年度工作报告、监事会2017年度工作报告、关于董事会、监事会、高级管理层及其成员2017年度履职评价的报告、2018年度发展规划、关于章程修改的报告（草案）、关于更换董事的议案、关于股东大会议事规则修改的报告、关于董事会议事规则修改的报告、2017年度财务决算和2018年度财务预算报告（草案）、2017年度利润分配方案（草案）等，共表决通过10项决议。
二、董事会
（一）董事会基本情况
报告期末，本行董事会由13名董事组成，其中：法人董事4名，自然人（非员工）董事3名，员工董事4名，独立董事2名。
（二）董事会工作情况
报告期内，本行共召开5次董事会会议，审议内容涉及本行发展规划、经营方针、年度业务经营计划、财务预算与决算方案、利润分配方案等重大事项等决议。董事会下设战略发展（三农）委员会召开会议，对该行业务发展规划进行分析等；合规与风险管理委员会召开会议，对该行经营与风险进行分析等；提名和薪酬委员会召开会议，审议总部管理优化组合方案等；审计委员会召开会议，审议年度审计计划等；关联交易控制委员会召开会议，审议本年度关联交易情况报告等，共表决通过33项决议。
（三）独立董事工作情况
报告期内，本行独立董事按照法律法规和本行《章程》的要求，从保护存款人和中小股东利益出发，勤勉尽职，认真参加会议并审议各项议案。报告期内，本行独立董事未对本年度的董事会议案及相关事项提出异议。
三、监事会
（一）监事会基本情况
报告期末，本行监事会由9名监事组成，其中：法人监事4名，自然人（非员工）监事2名，员工监事3名。
（二）监事会工作情况
报告期内，本行共召开5次监事会会议，监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点，认真履行《章程》赋予的各项工作职责，积极参与对涉及本行中长期发展规划、经营理念、市场定位、资本管理、风险控制、案防建设、舆情管理、文明创建和消费者权益保护等发展战略、价值准则和社会责任系列重大事项上及重要业务经营活动的监督管理，在不断加强监事会自身建设的同时，推进监事会履职，对本行的董事会及高级管理层履行职责情况、内控体系建设和执行、审计监督质量发展和消费者权益保护等方面监管意见得到有效落实等方面进行持续有效监督，并表决通过了24项决议。
四、经营管理层成员及其工作情况
报告期末，本行经营管理层由2名高级管理人员组成，其中行长1名，副行长1名。报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行章程规定的职责、执行董事会的各项决议。
第八章 重大事项
一、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，未发生重大经济案件。
二、报告期内，本行无收购、合并及出售重大资产事项。
三、报告期内，本行关联交易正当公平，没有损害股东和本行利益。
四、报告期内，本行董事会及董事、监事会及监事、高级管理人员无受监管部门处罚情况发生。
第九章 财务报告（见附件）
董 事 会
监 事 会
战略发展（三农）委员会
关联交易控制委员会
合规与风险管理委员会
审计委员会
提名与薪酬委员会
绿色金融委员会
消费者权益保护委员会
提名委员会
监督委员会
行
长
监事会办公室
办公室
授信评审部
计划财务部
（投资银行部）
业务管理部
人力资源部
电子银行部
运营管理部
风险管理部
国际业务部
内控合规部
审计部
科技信息部
保卫部
绿色金融部
后勤
中心
审核中心
银行
卡中
心
事后监督中心、现金中心、清算中心
押运中心、监控中心
营业部
35家支行
问责委员会
财务管理委员会
授信审批委员会
税务风险管理委员会
信息科技管理委员会
大宗物品采购委员会
反洗钱中心
浙江长兴农村商业银行股份有限公司
审计报告
大华审字[2019]005405号
大华会计师事务所(特殊普通合伙)
Da Hua Certified Public Accountants（Special General Partnership）
浙江长兴农村商业银行股份有限公司
审计报告及财务报表
（2018年1月1日至2018年12月31日止）
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一、 审计报告 1-3
二、 已审财务报表
资产负债表 1
利润表 2
现金流量表 3
所有者权益变动表 4
财务报表附注 1-62
三、 事务所及注册会计师执业资质证明
审计报告
大华审字[2019]005405号
浙江长兴农村商业银行股份有限公司全体股东：
一、 审计意见
我们审计了后附的浙江长兴农村商业银行股份有限公司(以下简称贵行)财务报表，包括2018年12月31日的资产负债表，2018年度的利润表、现金流量表和所有者权益变动表，以及相关财务报表附注。
我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了贵行2018年12月31日的财务状况以及2018年度的经营成果和现金流量。
二、 形成审计意见的基础
我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。审计报告的“注册会计师对财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在这些准则下的责任。按照中国注册会计师职业道德守则，我们独立于贵行，并履行了职业道德方面的其他责任。我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
三、 管理层和治理层对财务报表的责任
贵行管理层（以下简称管理层）负责按照企业会计准则的规定编制财务报表，使其实现公允反映，并设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。
在编制财务报表时，管理层负责评估贵行的持续经营能力，披露与持续经营相关的事项（如适用），并运用持续经营假设，除非管理层计划清算贵行、终止运营或别无其他现实的选择。
治理层负责监督贵行的财务报告过程。
四、 注册会计师对财务报表审计的责任
我们的目标是对财务报表整体是否不存在由于舞弊或错误导致的重大错报获取合理保证，并出具包含审计意见的审计报告。合理保证是高水平的保证，但并不能保证按照审计准则执行的审计在某一重大错报存在时总能发现。错报可能由于舞弊或错误导致，如果合理预期错报单独或汇总起来可能影响财务报表使用者依据财务报表作出的经济决策，则通常认为错报是重大的。
在按照审计准则执行审计工作的过程中，我们运用职业判断，并保持职业怀疑。同时，我们也执行以下工作：
1.识别和评估由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险，设计和实施审计程序以应对这些风险，并获取充分、适当的审计证据，作为发表审计意见的基础。由于舞弊可能涉及串通、伪造、故意遗漏、虚假陈述或凌驾于内部控制之上，未能发现由于舞弊导致的重大错报的风险高于未能发现由于错误导致的重大错报的风险。
2.了解与审计相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。
3.评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计及相关披露的合理性。
4.对管理层使用持续经营假设的恰当性得出结论。同时，根据获取的审计证据，就可能导致对贵行持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况是否存在重大不确定性得出结论。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，审计准则要求我们在审计报告中提请报表使用者注意财务报表中的相关披露；如果披露不充分，我们应当发表非无保留意见。我们的结论基于截至审计报告日可获得的信息。然而，未来的事项或情况可能导致贵行不能持续经营。
5.评价财务报表的总体列报、结构和内容（包括披露），并评价财务报表是否公允反映相关交易和事项。
我们与治理层就计划的审计范围、时间安排和重大审计发现等事项进行沟通，包括沟通我们在审计中识别出的值得关注的内部控制缺陷。
大华会计师事务所(特殊普通合伙) 中国注册会计师：潘建红
中国注册会计师：林朝松
中国·北京 中国注册会计师：陈 挺
2019年2月20日
董事长：吴明安
浙江长兴农村商业银行股份有限公司董事会
2019年2月21日
附表1：
资产负债表 2018年12月31日
编制单位：长兴农村商业银行 单位：人民币元
法定代表人：吴明安 行长:殷树云 财务负责人：许云玉
利润表 2018年12月31日
编制单位：长兴农村商业银行 单位：人民币元
法定代表人：吴明安 行长:殷树云 财务负责人：许云玉
现金流量表 2018年12月31日
编制单位：长兴农村商业银行 单位：人民币元
附表2：
附表3：
法定代表人：吴明安 行长:殷树云 财务负责人：许云玉
附表4：
所有者权益变动表 2018年12月31日
编制单位：长兴农村商业银行 单位：人民币元
续上表：
法定代表人：吴明安 行长:殷树云 财务负责人：许云玉
