郁郁葱葱的园林绿地、鳞次栉比的现代化办公楼，很难想象，如今的“江南硅谷”嘉兴科技城，15年前还是一块待开发的处女地。

　　据嘉兴科技城管委会副主任卜京伟介绍，2003年底，以清华长三角研究院的引进为契机，嘉兴科技城落成。当时整个园区只有3.6平方公里，到2015年成为浙江省高新技术产业园区，嘉兴科技城的占地面积已经翻了将近9倍，引进科创企业700家左右，“国千”“省千”人才97位，平均每亩地产值高达1000万元，是名副其实的创新创业高地。

　　地处“沪杭科创走廊”的中心地带，嘉兴科技城近年涌现出了一大批科技型企业。除了像闻泰通讯这样已“成材”的科技领军企业，更多的是急需普惠金融支持的中小微科技型企业，这些企业不仅缺资金，也缺少传统银行贷款所需要的抵质押物，随时面临着资金链的考验。对此，工行嘉兴分行行长聂晶在接受本报记者专访时表示：“小微企业尤其是科技型小微企业，比大企业更需要银行的理解和支持。工商银行作为国有大行，不仅要服务大企业，更要服务小微企业。大银行的小微金融做不好，同样没有出路。”

　　扶小扶新

　　俯下身子做服务

　　“我们的帐篷可承受-20℃到80℃的温度变化，并且帐篷内部冬暖夏凉；打开只需要22秒；出口国外每顶卖到348美元……”面对记者的采访，正麒高新面料复合有限公司的李建达一提起自主研发的新产品就眉飞色舞。

　　坐落于嘉兴科技城的正麒高新面料复合有限公司是一家台资企业，今年已经是正麒扎根嘉兴的第16个年头了，16年来，正麒一心专注于功能性材料、高端科技面料的研发和加工，从未改变过方向。如今，公司拥有120多个专利，开头提到的“黑科技”帐篷就是研发人员经过3个月的材料准备和6个月的实验室测试才得到的最新成果。面对企业轻资产运营和研发投入急需资金的矛盾，今年5月，工商银行嘉兴南湖支行通过专利权质押的创新方式为正麒授信500万元，为正麒的“科技腾飞”筑牢了基石。

　　为了给区域内像正麒这样的成长型科创企业提供更全面优质的金融服务，2016年9月，工行嘉兴分行设立科技金融专营支行——科技城支行，按照“成立专营机构、建立专业团队、推出专属产品、制订专门流程、设立专项资金、提供专业服务”的“六专”运作模式，加大对科技创新的金融支持，如今工行嘉兴南湖支行已经为科技城30多家科技金融名单内企业提供了约12亿元贷款。

　　在一般人的印象里，大企业大项目更受大银行青睐，而在工商银行眼里，“大固然好，但凡事都有两面性，银行的客户结构是个金字塔，小微企业就是金字塔的底座，想要底座更稳，必须重视小微，而且对待小微要更有耐心。”

　　成立于2010年的嘉兴和信电气科技有限公司，通过产、学、研结合的模式，将自主研发的技术创新投入实际生产。在藏龙卧虎的科技创业园里，员工仅仅10人左右的和信电气并不起眼，但工商银行一直强调对待小微要俯下身子做服务，2016年至今，工行嘉兴南湖支行一直为和信电气提供着稳定的资金支持。更重要的是，尽管这几年企业发展经历了不少风雨，工行依然以最大的耐心和诚意，鼓励和支持企业一点一滴进步成长。

　　在工行嘉兴分行，客户经理的包袱很轻，面对小微企业没有那么多惜贷心理。这里不得不提聂晶行长倡导的“尽职免责”，科技型企业毕竟风险较大，假如前期的调查和服务是尽心尽职的，那么即使万一失败了，也要有一些机制来保障经办人员少受责罚甚至不受责罚。今年以来，工行嘉兴分行的小微业务明显提升，在全省工行系统内名列第二。截至6月末，贷款1000万元以下的小微企业有1184户，占有贷户总量的61%，是名副其实的中小微企业身边的主办银行。

　　科技赋能

　　产品创新降成本

　　香肠想必大家都不陌生，但很多人可能并不知道香肠是怎么制作出来的，位于嘉兴市南湖区科技城的浙江瑞邦智能装备有限公司，就是专门研发制造肉类深加工设备的先进制造企业。该企业十分注重产品研发和人才培养，拥有多项专利权，并于2008年成为行业内首家国家级高新技术企业。

　　说起与工行的合作，瑞邦已是熟门熟路。自2013年结缘以来，工行嘉兴南湖支行就为瑞邦制定了以“网贷通”为主的融资方案，企业只需一次性签订借款合同，便可足不出户完成贷款的申请、提款和归还，提款计息，随借随还。假如企业通过“网贷通”贷款1年，但使用资金是9个月，那么实际计息的时间就只有9个月，融资成本大大降低。这种方式对于资金本就不充裕的小微企业来说，非常实用和贴心。

　　但随着在新三板上市，瑞邦的业务突飞猛进，大量订单纷至沓来，原有的授信已无法满足经营生产需求。工行嘉兴南湖支行及时调整授信方案，又为企业新发放了400万元信用贷款，保证了企业及时生产派单。截至今年6月末，瑞邦销售总额达5200余万元，同比增长63.62%。

　　其实，“网贷通”只是工商银行利用互联网高科技为金融业赋能的成果之一，在产品的创新上，工行嘉兴分行从未停下过前进的脚步。针对科技小微企业打造了“e科贷”系列产品；针对市场经营户推出了小贷通、商贸通；针对没有厂房的小企业，提供了购建贷，以先信用后抵押的方式，帮助小企业获得厂房。

　　特别值得一提的是今年6月份新推出的“经营快贷”，这是工行在网贷通基础上更进一步的探索，不需要任何申请资料和审批手续，只要在工行有业务流水，工行就会通过系统对企业的经营业务和税务情况进行分析，主动发送信息告知企业可线上提款的额度。仅仅一个多月的时间，“经营快贷”就有了8000多万元的提款，让众多小微企业拥有了梦想腾飞的力量。可以说，这是工商银行践行普惠金融的全新跨越。

　　摸清家底

　　精准服务提效率

　　想要更好地服务小微企业，首先要弄清楚禾城本地小微企业尤其是优质小微企业的真实家底。

　　为让服务更精准更高效，工商银行嘉兴分行建立了一个小微企业目标库，对小微企业的公共信息进行采集，多维度识别小微企业的经营实力和发展前景。

　　贝克诺顿（浙江）制药有限公司就是工行小微企业目标库的一员。

　　2016年的秋天，对贝克诺顿（浙江）制药有限公司来说也是事业发展的“多事之秋”：一端是新药普瑞思林争需研发投入，而另一端企业的抵押物已全部使用，银行无法进行新增授信，贝克诺顿财务负责人金先生一时束手无策。彼时，恰逢工行嘉兴分行的创新产品“e科贷”诞生，对贝克诺顿“跟踪”已久的南湖支行立刻请来第三方专业机构——北京东鹏资产评估有限公司对其头孢克洛分散片、双氢青蒿素哌喹片、阿莫西林克拉维酸钾干混悬剂、头孢克肟分散片这4个药品发明专利进行评估，最终以专利权质押方式为其做出了总额为1000万元的授信。如今，贝克诺顿事业发展渐入佳境，今年销售预计突破8000万元。

　　“尽管当时企业的销售状况是下滑的，但我们依然决定为其授信贷款，因为小企业进行战略调整，正是最需要银行支持的时候，特别是科技型小企业，我们评估的标准不是短期的效益，而是未来的前景和发展空间”，工商银行嘉兴南湖支行副行长陶璟丽告诉记者。

　　下一步，贝克诺顿还要改造无尘车间、更新设备，针对他们的新需求，嘉兴南湖支行已经主动对接，做好了初步融资方案。优质的服务，便捷的流程，贴近需求的产品，换来的是客户的认可与信赖，贝克诺顿提出，后续计划把他行抵押物转移至工行。

　　“对小微企业的服务不能完全依赖于基层营销人员，‘扫街式营销’的时代早已过去，现如今，银行需要紧跟趋势，充分发挥互联网大数据的作用，主动作为，提升小微金融服务的质量和精准度。”工商银行嘉兴分行行长聂晶如是说。

　　扶小扶新，是工行嘉兴分行在新时代、新背景下的新使命，接下来，嘉兴分行将进一步发挥自身优势，强化金融扶持对社会经济的“输血”与“造血”功能，以大银行的新业态、新生态为禾城小微企业发展增添新动力。