浙江安吉农村商业银行股份有限公司

　　2017年度报告摘要

　　重要提示

　　本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　2017年度按中国会计准则编制的财务报告已经中汇会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　本行董事长周盛东、行长马莲贵、主管会计工作负责人戴益众保证年度报告中财务报告的真实、完整。

　　本行第一届董事会第十六次会议于2018年4月8日审议通过了本行《2017年度报告》。

　　第一章　本行简介

　　一、本行注册名称：浙江安吉农村商业银行股份有限公司（简称“安吉农商银行”，下称“本行”）

　　英文全称：Zhejiang Anji Rural Commercial Bank Company Limited

　　二、本行法定代表人：周盛东

　　三、本行注册地址及办公地址：浙江省安吉县昌硕街道昌硕东路1号

　　邮政编码：313300

　　国际互联网网址：www.ajrcb.com

　　四、本行选定的信息披露方式：

　　年度报告摘要披露报纸：《浙江日报》

　　年度报告备置地点：本行董事会办公室及主要营业场所

　　信息披露事务联系人：周成平

　　联系电话（传真）：0572-5022143

　　电子邮箱：hg5071062@163.com

　　五、聘请的会计师事务所名称及住所：

　　名称：中汇会计师事务所（特殊普通合伙）

　　会计师事务所办公地址：杭州市江干区钱江新城新业路8号

　　六、其他有关信息：

　　首次注册登记日期：2008年8月27日

　　首次登记地点：安吉县工商行政管理局

　　统一社会信用代码：91330500680700499G

　　第二章　 经营状况

　　一、财务收入情况：当年实现财务总收入119771万元，比上年同期增加15477万元，增幅14.84%。其中：营业净收入83888万元，比上年同期增加8004万元，增幅10.55%。成本收入比36.98%，同比下降0.34个百分点。各项收入结构情况：

　　贷款利息收入79,303万元，同比增加3,909万元，增幅5.18%，占总收入的66.21%；金融机构往来利息收入5,832万元，同比增加639万元，增幅12.31%,占总收入的4.87%；手续费及佣金收入6,569万元，同比增加4,930万元，占总收入的5.48%；其他业务收入-597万元，同比减少1397万元，增幅-174.63%,占总收入的-0.5%；投资收益28,106万元，同比增加2,456万元，增幅9.58%，占总收入23.47%；营业外收入4205万元，同比增加3551万元，增幅542.97%，占总收入的3.51%；年末交易性金融资产公允价值变动损益为-4,035万元，同比减少浮亏1,021万元。

　　二、财务支出情况：全年财务总支出88608万元，比上年同期增加11358万元，增幅14.7%。其中：

　　利息支出24,950万元，同比增加1,959万元,增幅8.52%，占总支出的28.16%；金融机构往来支出5,545万元，同比增加1679万元，增幅43.47%,占总支出的6.26%；业务及管理费用支出31,025万元，同比增加2705万元，增幅9.55%,占总支出的35.01%；资产减值损失24,274万元，同比增加5,599万元，增幅29.98%,占总支出的27.39%；税金及附加534万元，同比减少740万元，占总支出的0.6%；营业外支出1092万元，同比减少120万元，增幅-9.9%,占总支出的1.23%。

　　三、利润情况：当年实现账面利润31,163万元，同比增加4,119万元，增幅为15.23%；实际利润为56,120万元（按省联社考核口径计算）,同比增加21,763万元，增幅为63.35%。

　　四、其他事项

　　（一）资本充足率情况

　　至年末，按照新《商业银行资本管理办法（试行）》计算口径，资本净额243386万元，核心一级资本净额192143万元，加权风险资产总额（信用风险、市场风险、操作风险）1882316万元，资本充足率12.93%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为10.21%。

　　（二）贷款损失准备情况

　　至年末，贷款损失准备充足率910.12%，比年初上升439.52个百分点。

　　（三）拨备覆盖率情况

　　至年末，贷款损失准备62,107万元，至年末实际五级分类不良贷款15,880万元，拨备覆盖率为390.95%，比年初上升183.69个百分点。

　　（四）拨贷比情况

　　至年末，贷款损失准备62,107万元，贷款余额1,325,343万元，拨贷比为4.68%,比上年上升0.66个百分比。

　　（五）一般准备率情况

　　至年末，一般风险准备余额为41,338万元，同比增加4,113万元，年末风险资产余额2,046,435万元，一般风险准备比例为2.02%，比上年下降0.12个百分点。

　　（六）固定资产情况

　　至年末，固定资产净值为46,743万元,在建工程为8,195万元,所有者权益为192,143万元,固定资产占比为28.59%,比年初下降0.76个百分点。

　　第三章　 财务报告

　　一、审计报告

　　本行2017年度财务会计报表已经中汇会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了《2017年度审计报告》（中汇会审〔2018〕2557号），在所有重大方面公允地反映了本行2017年12月31日的财务状况以及2017年度的经营成果，没有出具解释性说明、保留意见、拒绝表示意见或否定意见。

　　二、会计报表 (详见表1、表2)

　　第四章　董事、监事、高级管理人员及员工情况

　　一、董事、监事、高级管理人员基本情况　　　　　　　 单位：元

　　[职　　务\&姓　　名\&性别\&领取薪酬

和奖金（√）\&所持股份（法人股东为单位所持股份）\&期初数\&期末数\&董事长\&周盛东\&男\&√\&683,660\&683,660\&董事、行长\&马莲贵\&男\&√\&683,660\&683,660\&董事、副行长\&戴益众\&男\&√\&410,660\&410,660\&董事\&王江林\&男\&\&32,333,711\&32,333,711\&董事\&毛华忠\&男\&\&32,659,468\&32,659,468\&董事\&王伟琴\&女\&　\&2,741,603\&2,741,603\&董事\&马国龙\&男\&　\&12,285,000\&12,285,000\&董事\&金朝鑫\&男\&　\&274,160\&274,160\&董事、副行长\&陶成斌\&男\&　\&683,660\&683,660\&董事\&宋昌美\&女\&\&694,103\&694,103\&董事\&梁瑞荣\&男\&\&1,093,160\&1,093,160\&独立董事\&朱明\&女\&\&0\&0\&独立董事\&祝海燕\&男\&\&0\&0\&监事长\&华公荣\&男\&√\&683,660\&683,660\&监事\&鲍俞林\&男\&　\&410,660\&410,660\&监事\&余继业\&男\&√\&410,660\&410,660\&监事\&马武明\&男\&\&1,924,650\&1,924,650\&监事\&鲍伟革\&男\&　\&32,150,596\&32,150,596\&监事\&朱从伟\&男\&\&13,661,603\&13,661,603\&监事\&潘国平\&男\&　\&35,931,714\&35,931,714\&监事\&钟正星\&男\&\&20,852,517\&20,852,517\&监事\&单丹萍\&女\&√\&546,000\&546,000\&高管、副行长\&丁爱平\&男\&√\&0\&0\&高管、董事会秘书\&周成平\&男\&√\&547,160\&547,160\&]

　　注：上述董事、股东监事由本行股东大会选举产生。职工代表监事由职工代表大会选举产生。本行董事中除周盛东、马莲贵、戴益众、陶成斌，监事中除华公荣、余继业、单丹萍外，均不在本行领取报酬（职工监事按一般职工考核）。董事、监事和高级管理人员在本行领取报酬的共8人，年度报酬总额控制在400万元以内。

　　二、员工基本情况

　　至2017年12月31日，本行在编员工609人，其中大专及以上（含在读）人员占比94%，在编员工中管理人员占比20%。

　　第五章 公司治理情况

　　一、股权结构　　单位：户、元、%

　　[类　　 别\&股东数\&出资额\&出资比例\&1.自然人职工股东\&494\&66,732,848\&10.32\&2.自然人非职工股东\&1084\&256,623,712\&39.69\&3.法人股东\&60\&323,282,780 \&49.99\&合计\&1638\&646,639,340\&100\&]

　　二、三会一层运作情况

　　（一）2017年度股东大会情况

　　浙江安吉农村商业银行股份有限公司2017年度股东大会于2018年4月28日在安吉农商银行21楼报告厅召开。本次会议的召集、召开符合《中华人民共和国公司法》的有关规定。会议由周盛东董事长主持。

　　会议听取和审议《浙江安吉农村商业银行股份有限公司2017年度董事会工作报告（草案）》《浙江安吉农村商业银行股份有限公司2017年度监事会工作报告（草案）》《浙江安吉农村商业银行股份有限公司2017年度财务决算和2018年度财务预算报告（草案）》《浙江安吉农村商业银行股份有限公司2017年度利润分配方案（草案）》《浙江安吉农村商业银行股份有限公司2017年度股金红利分配方案（草案）》《浙江安吉农村商业银行股份有限公司关于董事会对董事、高管人员2017年度履职评价的报告（草案）》《浙江安吉农村商业银行股份有限公司关于监事会对董事会及成员、监事、经营管理层及成员2017年度履职评价的报告（草案）》和《浙江安吉农村商业银行股份有限公司关于发行绿色金融债券的议案（草案）》《浙江安吉农村商业银行股份有限公司关于信贷支持证券业务的议案（草案）》《独立董事2017年度述职报告》。

　　浙江振源律师事务所有限公司对本次会议的召集和召开程序、出席会议代表的资格、表决程序等事项的合法有效性进行现场见证，并出具了法律意见书。

　　（二）董事会运作情况

　　1.董事会日常工作情况

　　报告期内，本公司共召开董事会议4次，研究或审议本公司董监事会工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、战略规划制定、机构设置调整、1%以上本行股权变更等方面的议案，表决或通过相关决议。听取经营管理层工作汇报、监管部门监管意见和现场检查意见通报。

　　2.风险管理状况

　　（1）信用风险管理

　　报告期内，本行董事会和经营管理层进一步加强信用风险管控，提升资产质量。一是建立以全面资产风险控制为目标的管理机制，从风险资产管理向资产风险管理转变。二是严控源头风险，坚持“做小、做散、做实”，推行新增大额贷款限额管理和风险主管集中管理。三是突出不良管控。持续实施不良贷款“笔笔动”专项考核，逐户制定处置方案和每月处置计划，实行按月考核、按季兑现、额率双控。四是强化预警监测和动态排查，组织开展1000万元以上大额贷款、大额保证贷款、按揭贷款、大额贷款贷后风险评估等检查项目。五是强化责任追究，对每笔不良贷款开展听证，严格落实不良贷款责任认定和问责。六是加强清收处置，对不良贷款实行名单制管理，加强考核和督查。

　　①信贷资产五级分类（单位：人民币万元、%）

　　[多口径不良贷款\&余额\&比年初\&占比\&比年初\&五级不良贷款\&15879.67\&-7420.66\&1.20 \&-0.74 \&逾期贷款\&12789.78\&-10846.72\&0.97 \&-1.00 \&其中：本金已逾期（四级不良）\&10555.16\&-2608.52\&0.80 \&-0.30 \&　　 本金未逾期、但已欠息\&2234.62\&-8238.20\&0.17 \&-0.70 \&逾期90天以上的不良贷款\&7489.45\&-11138.21\&0.57 \&-0.98 \&实际不良贷款\&15879.67\&-7420.66\&1.20 \&-0.74 \&关注类贷款\&58423.35\&-1232.05\&4.41 \&-0.56 \&]

　　②信用风险集中度情况

　　本行信贷投放坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，贷款风险集中度得到有效控制，报告期末，单一客户贷款集中度4.68%，最大十户授信集中度28.29%。

　　截至2017年12月31日最大十户集团贷款客户的授信情况如下：(详见表3)

　　（2）流动性风险状况

　　报告期内，本行董事会、经营管理层为加强流动性风险的防范主要采取如下措施：一是严格执行《流动性风险管理办法》《流动性风险应急预案》《优质流动性资产储备管理规定》等流动性风险管理制度。二是建立基本的流动性风险计量体系。三是加强日间客户大额资金进出的管理与报备。四是按季开展流动性压力测试。五是开展流动性支付演练。

　　（3）市场风险情况

　　报告期内，为加强对利率风险的防范，本行董事会和经营管理层加强经济政策和金融市场研究，提高利率风险变动的分析预测能力；及时调整、修订利率管理办法，严格利率审批流程管理；强化业务授权、敞口限额和流程监控管理，有效防范市场风险。

　　（4）操作风险状况

　　报告期内，为防范操作风险，本行董事会、经营管理层多管齐下：一是强化责任意识，与每位中层干部签订《党风廉政建设和违法违规违纪案件查防责任书》，全员签订《员工案件防控及安全保卫承诺书》。二是完善内控制度建设，在原《操作风险管理办法》基础上，每年定期补充和完善原有规章制度。三是深入开展“三违反”“三套利”“四不当”和“十乱象”专项检查，2017年度共立项开展20项案件风险专项排查，同时开展了信贷从业人员行为管理专项排查。四是健全授权与流程管理。健全授权管理体系，与各级负责人签定《授权书》；按照《流程银行建设方案》，对各工作流程进行系统的科学梳理和科学优化，同时加强考核。五是加强信贷业务的检查监督。信贷实时审核中心对所有贷款的合规性进行审核。六是加强会计巡检辅力度。定期不定期开展会计巡检辅活动，开展常规巡检辅和飞行检查、强制休假和替岗代班等工作。

　　3.2017年度利润分配预案

　　根据《浙江安吉农村商业银行股份有限公司章程》及浙江省农村信用合作联社、浙江省财政厅《关于印发浙江农信系统2017年度会计决算工作意见的通知》（浙信联发〔2017〕170号）文件精神，经年度审计，本行2017年度利润总额311,630,099.37元，净利润241,593,457.9元，可供分配利润为265,815,726.84元,建议本行2017年度利润分配方案如下：

　　（1）提取法定盈余公积金。按净利润的10%比例提取法定盈余公积金24,159,345.79元。

　　（2）提取一般准备金。根据省农信联社股本管理规定，即一般风险准备扣除国家与地方政府扶持补助资金和清产核资固定资产重估增值后计算调整的一般风险准备充足率达到120%以上的要求，提取一般准备金30,000,000.00元。

　　（3）提取任意盈余公积123,826,463.55元。

　　（4）向投资者分配利润。根据省联社“健康、稳定、可持续”的股利分配原则，结合本行实际，坚持可持续经营和长远发展理念，不断增强内源性资本补充能力。年末股本金余额为646,639,340元，按12.5%比例向投资者进行股利分配，提取股金可分配红利为80,829,917.5元（含税），全部派发现金红利。

　　4.主要关联交易情况

　　（1）本行不存在具有控制关系的关联方。

　　（2）报告期末，本行无交易后余额占资本净额的5%以上的重大关联方交易。

　　（3）报告期末，本行董事、高级管理人员及其控制的企业关联交易余额为13664万元，占资本净额比例的7%。

　　（三）监事会运作情况

　　1.监事会日常工作情况

　　报告期内，本行组织召开4次监事会会议，监督董事会相关议案的审议，审议通过监事会2017年度工作报告、监事会履职评价办法等重要议题。同时，通过加强调研和督查，就本行的经营管理、业务发展、内控合规、风险状况、绩效考核，以及经营管理过程中存在的问题和困难等方面听取意见和建议。

　　2.监事会就有关事项发表的独立意见

　　（1）本行依法经营情况

　　报告期内，本行的经营活动符合《商业银行法》和《章程》的规定，决策程序合法有效；内控工作取得有效进展，内控制度不断健全，合规经营意识明显增强。没有发现董事、经营管理层执行本行职务时有违反法律法规、《章程》或损害本行及股东利益的行为。

　　（2）本行财务状况和资产质量

　　本行2017年度财务会计报表已经中汇会计师事务所（特殊普通合伙）根据《企业会计准则》进行审计，出具了标准无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观、准确地反映了本行的财务状况和经营成果。

　　（3）本行收购、出售资产情况

　　报告期内,本行无重大收购、出售资产情况。

　　（4）本行关联交易情况

　　报告期内，本行关联交易公平合理，没有发现损害本行和股东利益的行为。

　　（5）本行内部控制制度情况

　　报告期内，本行的内部控制制度合理、有效，未发生重大案件。

　　第六章　重要事项

　　一、增加注册资本事项

　　报告期内，本行未增加注册资本。

　　二、重大诉讼、仲裁事项

　　报告期内，本行无重大诉讼、仲裁事项发生。

　　三、报告期内本行无重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。

　　四、重大合同及履行情况

　　（一）重大托管、承包、租赁事项：报告期内本行没有发生重大托管、承包、租赁事项。

　　（二）重大担保：报告期内，本行除银监部门批准的经营范围内的金融担保业务外，无其他需要披露的重大担保事项。

　　（三）委托理财：报告期内本行所发行的理财产品均为浙江省农村信用社联合社与中国银行浙江省分行合作的“丰收·喜悦”系列理财产品和本行自主发行的“财赋·安吉”“富润·安吉”系列人民币理财产品。全年累计发行发行“丰收·喜悦”（七天）理财产品4期，累计募集资金3.03亿元；“财赋·安吉”人民币理财产品82期，募集金额17.05亿元；“富润·安吉”人民币理财产品60期，募集金额15.74亿元。

　　（四）其他重大合同（含担保等）及履行情况：报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　五、聘任、解聘会计师事务所情况

　　报告期内，本行聘任中汇会计师事务所（特殊普通合伙）担任本行的审计机构。

　　六、本行及其董事、监事、经营管理人员在报告期内均未受行政机关的处罚。

　　浙江安吉农村商业银行股份有限公司

　　董事长：周盛东

　　2018年6月