楼盘验资要一大早到银行排队？这样的场景已经不存在了。如今，只需要关注“浙江农行微银行”微信公众号，在手机上操作即可很快完成线上验资。

　　这只是“最多跑一次”改革在浙江金融领域落地的实践之一。

　　“最多跑一次”改革是浙江通过做“减法”优化行政审批环境推出的重大举措。2018年3月，“最多跑一次”改革被正式写入国务院政府工作报告。

　　农业银行浙江省分行近年来深入贯彻落实省委、省政府提出的“最多跑一次”改革要求，秉持“让数据多跑路，让群众少跑腿”的原则，通过与职能部门建立信息共享机制，精简业务流程，在金融领域深入推进“最多跑一次”改革，打造出农行服务加速度。

　　“以前银行卡挂失要等3天，现在当场可取！”“现在到农行办事都是一次搞定，连工商营业执照、公积金业务都可以代办。”这样的金融“减法”，正在不断换取经济活力的“加法”。

银行成了行政审批“办事厅”

　　杭州一向以商事登记改革领先全国著称。从“五证一章”联办到“五证合一”，再到2017年的“多证合一、证照联办”，都大大提高了企业注册登记效率。

　　“现在连办理营业执照都不用去工商部门了，网上申请一下，审核通过后，再去银行跑一趟签个字，就全部搞定。”新杭州人朱先生感到一身轻松，他在农行网点申请了自己新注册公司的营业执照，并顺利开了公司账户。

　　虽然，过去企业注册登记较便捷，但注册后涉及领证、银行开户等后续事项，仍“不止跑一次”。

　　得益于农行“工商注册通”业务，如今到浙江省内的300多家农行代办网点，动动手指点击鼠标，企业营业执照申请、银行开户，全部可以“一条龙”一次搞定。

　　农行点多面广的优势，延伸了行政服务代办触角，给客户带来了方便。据了解，企业名称预先审核、登记核准、证照代领、账户开立，这些企业注册的常规操作，在农行代办网点都能通过“工商注册通”业务完成。农行在网点还专设“工商注册”窗口，方便客户进一次门、到一个窗、办多项事。

　　数据显示，自2017年与市场监督管理局联合推出“工商注册通”以来，农行现已累计为浙江3064家创业者成功办理企业注册。2018年，农行进一步与温州、金华等地相关部门合作，投放“工商注册一体机”，打通审批绿色通道，不仅工商审核时间缩短至1~2小时，审核通过后，还可现场打印营业执照。

　　企业注册能够在农行“一站式”办结，其主业“开户”，也变得越来越方便。

　　2018年6月11日，农行台州分行成功落地取消企业银行账户开户许可证核发试点工作。这意味着什么？企业开立基本账户立等可取，比以往提前96小时，实现了“最多跑一次”。

　　“拿到基本存款账户编号和密码，当天就可以通过账户付款，再也不用像以前那样要等3个工作日，方便很多！”临海市靖康禧服装有限公司法人代表陈先生难掩兴奋之情。

银政互联打破“信息孤岛”

　　最多跑一次，从哪里“跑”起？浙江提出：“首先要从群众最渴望解决、最难办的事情上改起，什么事难办，就办什么事。”

　　贷款买车，一般要经历银行申请贷款、到车管所抵押登记等环节，车主不仅要来回两头跑，审批时间也长。而银行方面要陪同办理，还需出示企业代码等资料，往往只能集中邀请一批客户到车管所。面对一大堆突如其来的车主和抵押业务，车管所也时常犯怵，窗口经常拥堵。

　　一项小业务，从上游到下游，车主、银行、车管所三方都麻烦。怎么样变一变，才能从“三输”到“三赢”？

　　办法总比困难多。2017年底，农行与衢州当地车管所协调沟通，成功在农行衢化支行设立首家外接车辆抵押登记专线。通过业务委托代办，车主不用再去车管所办理机动车抵押登记，跑一次银行，当天就能办结。目前，农行在衢州已累计代办138笔车辆抵押登记业务，客户体验大大提升。

　　这不是个例。在杭州，省直公积金中心都能看到农行设立的公积金贷款统一受理窗口。在台州，农业银行成为公积金贷款受理的延伸阵地，原本需要跑公积金中心、贷款银行和不动产登记中心3个地方才能办完的公积金贷款业务，如今，在农行窗口就能“一站式”办结。

　　“时间很短，30分钟不到。”市民的反响很真实。在嘉兴，作为提取公积金的代办银行，老百姓也可以选择就近的农行网点提取公积金，省去了跑公积金中心的环节。

　　“一窗”的背后是“一张网”。农行在上述领域优化金融服务环境，只让客户跑一次，靠的是打破“信息孤岛”，与政府等行政单位的服务网形成对接和数据共享，实现银政互联互通。

　　近年来，农行浙江省分行紧扣省政府“互联网+政务”战略，努力做到“一站办通”，让数据多跑路，让群众少跑腿。如率先以自有渠道连通省政府统一公共支付平台，目前共有代收机构资格47个，银联、支付宝收款银行资格60个，累计办理缴款600万笔、金额近30亿元。同时，顺利完成财税库银税收入电子缴库横向联网系统的改造，开发三方协议税务端网上办理、银行端自动受理功能，将“税务-银行-税务”来回“跑三次”，简化为“最多跑一次”。

智慧金融让客户“越跑越少”

　　曾经，排队现象在银行很普遍。

　　“专门到网点办业务，排队取个号发现前面有十几人，等不起，就只能先回去，白跑了一趟。”刘女士的话，是几年前银行网点“排队多、等待长、办理慢、来回跑”的真实写照。

　　从老百姓最渴望解决、最难办的事情上寻求突破，是“最多跑一次”改革的应有之义。排队的难题怎么破解？农行浙江省分行提供了自己的一个解决方案。

　　填单多、身份认证繁琐、系统流程冗长，是造成柜面业务办理效率低下，排队等候时间过长的根本原因。“超级柜台”的出现，有效解决了这一难题。

　　据了解，“超级柜台”能够一键签约各项产品，可办理除现金业务外的绝大部分业务，相当于一名业务高效的柜员。以办理耗时最长的公司开户举例，原开户12项产品所需20份申请书、协议等纸质资料的填写与签章，整合成了一份人行版申请书、一份综合服务申请书；对原来22个前台交易操作码进行整合，实现“1+12”一键签约；将原来的主管15次授权，精简为1次授权。开户办理时间，也从之前的至少1个半小时，缩短到半小时左右。

　　“超级柜台”的意义，远不止数字所体现的高效便捷，它代表着银行网点服务升级新方向。2017年全年，全省农行“超级柜台”共受理业务4418万笔，日台均业务量89笔，柜面业务分流率高达62%，缓解了银行网点排队现象。

　　到了取款机前，却发现银行卡没带，怎么办？在过去，往往是无功而返，至再多跑一趟。如今，农行“刷脸取款”让老百姓怎么样都是“最多跑一次”。

　　无需插卡、无需验证身份证，只要输入交易密码和身份证号码，再给ATM机的摄像头送上一个简单的微笑，就能轻松取款。曾经只有在电影中出现的场景，已真实走进了老百姓的生活。

　　与传统插卡取现相比，“刷脸取款”无需携带银行卡，20秒内即可完成现金取款，真正做到“随时随地，即刷即取”。

　　服务改革无止境。不仅仅需要“最多跑一次”，在推动浙江“两个高水平”建设的道路上，更应争取“跑得快、跑得好”。这方面，除了有金融科技支撑，农行浙江省分行同步加强机制保障，高质量推动“最多跑一次”改革。

　　针对柜面常见业务，农行专门配套编制了《客户办理指引》，收录16类50项业务资料清单及代办条件，通过网站、微信、掌银等渠道广而告之，有效避免了客户因携带资料不全，多次往来网点的情况。

　　农行还专门开发柜面劳动组合分析系统，根据每家网点业务量、人流量、平均等待时间等，科学调整人员排班，最大限度减少客户等候时间。另外，自主研发“单位开户在线预填系统”，通过客户信息预采集，提前审核，及时反馈，使客户上门即办，无须填单、无需等待，让客户更方便、舒心。

从“最多跑一次”

到“一次都不跑”

　　“最多跑一次”改革以时间换空间，减轻了群众办事的人力、物力成本。但对于一部分人来说，即使只跑一次，成本依然很高。

　　“从村里到镇上，要坐2小时汽车，到银行网点有时还要排队，回家也要2小时，一来一去，大半天工夫就没了！”张大姐是浙江南部某山区县农民，因为乡里没有银行网点，距离她们村最近的物理网点在镇上，路程20多公里。

　　这样跑一趟，需要的时间可不少。

　　2013年起，张大姐就不用再跑银行了。因为在家附近的便利店里，就能办理存取款、转账等业务。“农民像城里人一样，能享受到方便快捷的金融服务”。

　　开在村里的“银行”正变得越来越多。

　　“现在，村里刷卡消费很方便。”在衢州农村的一家便利店里，小方拿着刚买的礼品说道。在便利店的墙面上，一张巨大的“金穗‘惠农通’工程服务提示”牌格外醒目，如何用银行卡在“惠农通”机具上结算购物、查询余额、缴纳电费、小额转账甚至理财贷款等，提示牌上都列得一清二楚。

　　为解决农村金融服务“最后一公里”，让农民少跑腿甚至不跑腿，农行浙江省分行自2013年起大规模实施“惠农通”工程，在全省农村布设了15900多台“惠农通”机具，打造了一条连通城乡的金融信息高速公路，把“银行”开到了村门口，基本实现了惠农服务“村村通”。

　　“数据网上走”替代“群众来回跑”。针对农民融资难、慢、贵，农行浙江省分行在农村探索推广“惠农e贷”为主体的农村金融互联网平台，通过建设农民线上的信用数据库，有效解决农民融资难题，大大地改善了农村金融环境。

　　如今，农民手头临时急了，在田间地头掏出手机办贷款，最多5分钟即可到账，利率有优惠，额度还不低；上有供应商，下有批发商，下单、对账、支付，通过手机全搞定，活脱脱的“商业管家”……

　　一位农民总结说：“如今这手机，真是离不开，已经成了我们的生产资料。有了手机，银行也不用跑了。”

　　让金融多跑腿，农民少跑腿甚至不跑腿，是浙江农民美好生活中被赋予的新内容。农行浙江省分行主动聚焦农民融资难等金融症结，创新探索农村金融互联网科技，让农民更好地享受到美丽乡村应有的金融服务和美好生活。到2018年6月末，已投放“惠农e贷”159亿元，惠及农户近十万户。

　　充分运用“互联网+”技术，让数据跑起来代替群众跑起来，农行小微网贷也是其中之一。

　　长兴某科技公司成立于2007年，是一家生产电感、电容器等电子元器件的私营小微企业，为军工、航天进行配套生产，近年来生产经营稳步增长。

　　随着企业规模扩大、订单增加，公司需要更多流动资金。但由于规模较小、注册资本和营业收入有限，同时也缺土地、房产等押品。“要想拿到贷款资金，不容易！”

　　一次偶然的机会，这家企业的法人代表在微信朋友圈看到了农行小微网贷的宣传消息。“线上申请、自动审批、循环使用”的字眼，一下子让他精神起来。

　　抱着试一试的心态，他按流程在手机上进行了申请。不久，农行人员就来到公司实地调查、搜集资料，经过内部审批，向其发放了50万元信用贷款，额度内随借随还、自助用款。

　　“就是手机上点了几下，哪儿也不用去。”解决了资金难题的这位法人代表，心情大不一样。

　　据了解，小微网贷是农行浙江省分行运用互联网思维创新推出的一项信贷业务，通过线上直连企业经营管理与财务管理系统、政府公共数据系统和行内业务管理系统，从线上抓取企业财务、结算、税收、资产、信用等大数据，并运用大数据分析模型进行信用评测，为贷款线上发放提供有效依据。

　　“企业客户可在微信公众号或企业网银等渠道在线自助申请，贷款会线上自动评级、授信、审批、提款，额度内随借随还、可循环使用。”农行员工介绍道。

　　小微网贷依托大数据技术应用，不仅有效缩短贷款申请流程，更改善了小微企业因为信息不对称而导致的“融资难、担保难、贷款慢”现状。而线上操作的模式，在为企业节省时间、资金成本的同时，也优化了服务体验，真正实现从“最多跑一次”到“一次都不用跑”的升级。业务推出两个月以来，已受理客户申请10022笔，累计发放1253笔，金额4.71亿元。