一场民间借贷风波,如同“桑美”台风一般席卷了位于浙江南大门的苍南。不断涌现的“两链”风险和不断涌现的不良资产不但“捆”住了企业，也“捆”住了苍南实体经济前行的双脚。

　　面对风险化解这一最困难的“金改”战役，苍南银监办联合地方政府各个部门，运用不良处置“四法”，打响苍南金融风险处置“突围”的攻坚战。

　　时至今日，苍南经济运行筑底回升，金融风险化解回稳，向好态势基本明晰。截至2017年末，全县各项贷款余额750.16亿元，不良贷款余额14.75亿元，不良率1.97%，比2016年的最高点下降了2.17个百分点。

　　“加法”：紧抓业务发展

　　实现“突围”

　　过去几年，苍南以建设“浙江美丽南大门”为目标，一批批重点项目相继投入建设，其中包括棚户区改造、“五水共治”项目、苍南核电站项目等，这为苍南县域内的银行业金融机构提供了千载难逢的发展机遇。

　　为此，苍南县银监办积极发挥监管引领作用，督促银行业金融机构积极对接地方经济建设，“抓大”与“促小”统筹并进，一方面引导各机构加大对政府战略投资项目的投资力度；另一方面，全面推行“普惠金融”政策，做实对实体经济转升级的支持。

　　苍南“五水共治”持续推进，污水治理颇见成效；104国道苍南段改建工程如火如荼进行；沿浦海塘水闸除险加固工程主体工程已完工，目前进入扫尾阶段……这些重大工程的项目背后，是中国农业银行苍南县支行近6.2亿元的投入。

　　马站四季柚、蒲城葡萄、观美席草、五凤茶园、赤溪紫菜等30多种特色及现代农业产品的发展，离不开苍南农商行的支持。截至目前，苍南农商行支持的农户及个体经营户近13万户，间接带动了近40万人就业，帮助农户多增收近40多亿元。

　　截至2017年12月末，辖内银行业贷款余额750.16亿元，较年初增长74.85亿元，增幅达到11.08%，列全市县域前列。其中，截至2017年12月末，苍南县银行业向政府重点项目累计投放资金90.03亿元，全县涉农贷款余额为387.23亿元，小微企业贷款余额344.41亿元，分别较年初增长了16.06%和4.75%，为支持区域重点项目建设和实体产业经济转型升级作出了一定贡献。

　　“减法”：加大不良风险

　　处置力度

　　2017年9月，由苍南县银监办、金融办、处置办、法院以及公安等部门联合开展的“百日攻坚”风险处置专项行动在苍南如火如荼展开。苍南县银监办制定“一行一策”的处置工作计划，扎实推进不良贷款“控新化旧”的重点工作。该办还将日常监管做到“穿透式”，监管重点直指法人机构，不断强化监管措施。其中对苍南农商银行实施“贴身”监管，启动“监审联动工作室”试点项目，整合机构内审部门和监管部门的力量，推动风险处置和风险防控“标本兼治”。

　　“在苍南，‘农商行的钱不好欠’已经成为许多人的共识。”苍南县农商行监事长蔡建领笑着说道。苍南农商银行积极与公检法等部门开展联动，促进金融风险化解常态化。该行成立了苍南县第一家公安经侦联络室，首开公安部门与金融机构合作的先河，并启动“警方约谈”机制，有力震慑逃废债行为，成功化解不良7户，近900万元。

　　每到传统节假日，该行还会专门组织“清贷小组”开展集中专项大执行，通过执行高压态势，促使被执行人主动和谈，还清贷款。成立以来，累计出动130次，收回不良贷款2000万元。在一系列的有效举措下，苍南农商行不良贷款得到了有效的化解和控制。2014年以来，苍南农商行共处置不良贷款16.16亿元，其中现金收回6.1亿元。

　　截至2017年12月，全县各行共累计处置不良贷款23.3亿元，其中现金清收6.3亿元、核销7亿元、资产转让7.57亿元，均创历史同期最高水平。

　　“乘法”：多方联动

　　形成处置合力

　　金融风险处置是一项复杂的工程，不能简单依靠金融机构或金融监管部门。2017年以来，苍南银监办积极依托地方政府，整合各方面力量，大力推进信息共享机制建设和风险处置网格化管理模式，有效形成合力，全面打好风险处置的“组合拳”。

　　为更好处置一批重点、难点问题，苍南县银监办还联合苍南县法院，梳理金融机构诉讼案件执行难点问题120余项，对一批执行时间长、金额大、影响面广的重点案件实施集中处置，2017年完成案件执行标的金额10.47亿元，创历史之最。

　　苍南银监办还大力推进债权人委员会工作，推动全县银行业机构成立40个债权人委员会，涵盖权限34家重点帮扶企业，妥善开展风险企业分类帮扶和僵尸企业出清。“化解企业担保链，帮助尚有活力的企业处置好不良，是对这些企业最好的帮扶。”中国农业银行苍南县支行副行长陈人凯说道。

　　某拟上市集团是苍南县的龙头企业，近年来纳税额均在6000万元左右，是苍南县纳税前十强。然而，就是这样一家优质企业，也曾因为另外一家企业担保6500万元一度陷入困境，就连基本账户、固定资产也被查封，企业正常生产和自身贷款续贷均受到严重影响。

　　以中国农业银行苍南县支行为主行的债委会，在确认该企业主体经营正常、生产销售稳定后确立了积极的帮扶支持政策。农行苍南支行通过将短期流贷转化为中期流贷，有效帮助企业完善现金流的管理。该行还针对企业实际情况开通绿色通道，特事特办，将最优惠的利率（基准上浮5%）上报省行审批，从而有效降低了企业的财务支出成本。

　　通过一系列的举措，该集团最终摆脱了担保链风险，实现“涅槃重生”，焕发出新的发展活力。此后多年总利润破亿，并计划于近期内挂牌上市。

　　“除法”：大力整顿

　　行业经营秩序

　　行业秩序不仅关系消费者，同样也关系银行业的生存和安危。近年来，苍南县银监办大力整顿行业经营秩序，着力清除行业内的“不良行为”和“害群之马”。该办连续2年通过“两遏制、两加强”、“三三四”等专项风险排查活动，彻查从业人员经营行为和职责品行。为充分发挥现场检查的监管震慑作用，还在2017年年内先后对1家机构实施现场检查、对3家机构实施高管约谈，进一步传导监管压力。

　　据介绍，为进一步加强从业人员监管，苍南县还启用了“违规人员信息查询系统”，历年来从业人员的违规行为都被严格录入，个人的违规情况还将与员工招录、职位升迁等充分挂钩，切实提高员工违规成本。

　　据苍南银监办主任周游介绍，2017年，苍南银监办在处理辖内一家股份制银行行长的任职审查时，发现该申请人在系统内留有记过处分记录，立即驳回了其申请请求。数据显示，2014年以来，苍南县银行业共行政处分违规人员291人次，经济处罚共计172.36万元。