在服务实体经济过程中，海宁农商银行把服务小微企业摆在更加突出的位置, 不断深化金融供给侧结构性改革，通过简化担保、优化信贷投放结构和流程、减费降负等组合拳，持续打造服务小微企业新亮点。

　　据统计，今年以来，该行新增小微企业贷款10.03亿元，支持的小微企业贷款余额达190.13亿元、户数达7723户，发放的小微企业贷款占全部贷款近90%。

　　简化担保 强化政银企合作

　　针对小微企业缺乏有效抵押物、寻找担保企业难等难题，海宁农商银行深度参与和配合当地政府部门，持续深入推进基于简化担保方式的小微企业产品创新，设计金融服务产品。

　　与市场监督管理局、科技局合作推出了股权反担保贷款、商标权质押贷款和专利权质押贷款，有效盘活了企业股权、注册商标权、专利权等无形资产，支持具有品牌优势、技术优势的小微企业拓宽融资渠道。截至9月末，发放商标权质押贷款户数4户、贷款余额1600万元；专利权质押贷款3户、贷款余额2360万元。

　　与国税局、地税局合作推出基于企业纳税信用信息的“税银贷”，将纳税信用好坏作为企业授信贷款的前提条件，盘活了企业纳税信用资产，让更多诚信纳税的小微企业获得信贷支持。截至9月末，发放“税银贷”户数58户、贷款余额6090万元。

　　另外，海宁农商银行还通过加强小微企业结算、外汇融资新产品的推广应用简化流程。目前，该行正积极推广企业网银和电子银行承兑汇票。让小微企业足不出户享受快速结算服务；提升票据流转效率，降低小微企业人工和财务成本；对于出口型企业，已上线境内外币支付系统。截至9月末，共计发放企业网银7338户，承兑电票10.41亿元，实现信保融资55.19万美元、商票融资200万美元。

　　优化流程 提升服务小微能力

　　将有限资金用在刀刃上。海宁农商银行在贷款总量上优先满足小微企业融资需求。据介绍，为缓解小微企业担保难题，该行根据实际情况放宽了小微企业信用贷款准入标准，让诚信的小微企业更便捷获得信用贷款。截至9月末，发放小微企业信用贷款168户、贷款余额1.87亿元。

　　与企业经营效率赛跑。为解决小微企业贷款时效性强、额度小、周转频率高的融资特点，海宁农商银行自2013年开始不断优化贷款审批流程，对小微企业信贷产品进行了全面的流程简化改造。该行负责人表示，“我们推出了‘小微专车’服务系统，切实简化手续，提升审批效率；将各支行的小微企业授信审批权限从原来的200万元提高到500万元，一般的小微企业贷款3个工作日即可完成贷款审批。”

　　打通服务“最后一公里”。据了解，海宁农商银行还加强客户经理的配备，深化网点服务，以便更好地服务企业。截至9月末，全行共配备客户经理162名，设一、二级支行14个，覆盖海宁各乡镇（街道）。下阶段将继续加快推进二级支行建设，主推发放500万元以下小微贷款的专营支行，打通服务小微企业“最后一公里”。

　　减费降负 降低小微融资成本

　　为解决小微企业因资金时间错配而造成周转难问题，海宁农商银行于2015年开始推出无还本续贷和“小微续贷通”两个创新还款方式产品，在贷款额度和期限上与原有贷款实现无缝对接，有效降低了小微企业融资成本。截至9月末，无还本续贷户数达103户、贷款余额2.19亿元；“小微续贷通”户数194户、贷款余额8.98亿元。

　　该行还主动开展减费让利，降低小微企业金融服务成本。自2011年7月1日以来，累计取消（免除）服务收费项目7项、降低服务收费标准4项，累计减免服务收费金额2000余万元。

　　（通讯员 沈阳 记者 顾志鹏）