上虞农商银行

　　深耕支农支小 专注普惠金融

　　朱银燕 俞立青

　　“不向东山久，蔷薇几度花。明月落谁家，白云还自散。”一条曹娥江，因了李白的几度扁舟泛行，留下了不少诗篇。站在杭州湾南岸，千百年来，不变的是东逝水，变的是脚下这块发生日新月异的土地。坐落在这块土地上的上虞农商银行，按照绍兴银监分局“落实全面风险防控，服务绍兴实体经济”的工作部署，紧密结合省农信联社“向实、向内、向小”的指导思想，于经济浪潮中谋得了自己的一席之地，为绍兴实体经济作出了自己的贡献。

　　如何深耕“三农”，更好地服务绍兴的实体经济？农商人有着自己的考量。

　　突出新业态

　　助推新型农业发展

　　樱桃口味的樱桃萝卜、像菜瓜的甜洋葱、粉红色的粉芹……上虞区丰惠镇三溪村有一个特色果蔬精品园“鸟巢”。所谓的“鸟巢”，实则是上虞现代农业示范区的一个重点项目。

　　鸟巢的负责人梁骏介绍，鸟巢的蔬菜栽培面积达24000平方米，是目前国内最大的创意型蔬菜生产设施园。梁骏，浙江骏丰农业发展有限公司总经理，是上虞农商银行推荐的青年农创客，被评为全省的十佳农创客。

　　梁骏坦言，鸟巢的发展和上虞农商银行推出的青年创业信用卡密不可分。

　　青年创业信用卡是上虞农商银行推出的青年创业系列产品之一，为加大对返乡下乡的高校毕业生、大学生村官等客户群体的金融支持，上虞农商银行开发“青创·未来”贷款产品体系，包括青年创业信用卡贷款、青年网商创业信用卡贷款、“双学双比”女能手授信卡贷款、大学生“村官”创业贷款、大学生创业贷款等品种，目前已发放1224户，余额1.65亿元。十几年来，青年创业信用卡从1万元的授信额度到如今30万元的纯信用额度，从支持农村青年星火带头人到如今的支持全区各个层面的创业青年，从单个产品的萌发到如今“青创”产品体系的构建，上虞农商银行始终坚持做创业青年筑梦的护航员，坚持做青年创客成长发展的孵化器。

　　除开发“青创·未来”系列贷款产品体系外，上虞农商银行在助推农业供给侧改革上可谓是做足了文章。拿强化对农业龙头企业、家庭农场、种养大户以及农业产业链的金融支持来讲，上虞农商银行现已支持农业龙头企业12家，贷款余额2.17亿元；支持“四季仙果之旅”农业产业链户数342户，余额1.61亿元。此外，上虞农商银行强化对“三区三园一体”项目的支持，项目贷款9个，余额0.16亿元。

　　农业产业链是农业供给侧改革中重要的一环，服务好农业产业链，才能在服务实体经济上迈出坚定的一步。在强化金融、电商、物流与农村（社区）的融合上，上虞农商银行积极进行农村电商建设，将打造80家丰收驿站，已进驻商户50家，为老百姓提供了包括小额存取款、小额贷款申请、农产品网上销售等20余项便民服务。此外，银行推出了“股权承诺贷”，让沉睡的农村产权资本变成可流动性的致富资本。目前，“股权承诺贷”授信农户605户，授信金额0.66亿元。与此同时，上虞农商银行积极迎合农村消费需求，大力推广“家装贷”“光伏贷”“拆迁贷”“福盈贷”等消费贷款品种。

　　多措并举 牢牢把握

　　服务实体经济本源

　　上虞弘强彩色涤纶有限公司，是一家集各种异形纤维、功能性纤维和有色纤维的差别化涤纶短纤专业等研发为主的企业，公司平均每年开发2~3个新产品，因业务的扩展，技术研发面临着资金周转的困境。上虞农商银行的信贷人员在深入了解情况后，参考上虞区企业信用信息云服务平台，对该企业进行全方位考量后，确定该企业贷款用途真实，企业风险可控，对其新增授信并发放了200万元贷款，没有用任何抵押，也没进行任何担保。该笔贷款从公司提出贷款申请到贷款发放到公司账户，全部流程仅仅用了一天时间，及时为公司提供了技术资金的支持。

　　这是上虞农商银行为解决中小微企业融资难、担保难等问题，避免产生资金链、担保链风险，积极探索小微企业信用贷款增扩面工作。通过以上虞区企业信用信息云服务平台上的企业大数据作为信用评估依据，在2016年6月推出服务辖区内中小微企业的信用贷款产品“成就您·云信贷”。

　　“云信贷”主要用于企业原材料采购，短期流动资金周转等，以信用贷款形式发放，贷款额度最高1000万元。截至今年8月，累计发放贷款122笔，总额近1亿元，上虞农商银行也成为首个以企业信用信息平台指数为放贷主要参考依据，利用大数据向小微企业发放信用贷款的金融机构。

　　“云信贷”只是上虞农商银行促进小微企业创新健康发展的其中一例。该行还大力推行小微企业精细化、专业化服务，拓宽小微企业线上申请模式。截至8月底，上虞农商银行通过绍兴市小微企业申贷平台申贷笔数达1530笔，申贷获得率达95.9%，同时开发微信银行小微企业申贷流程。

　　一直以来，上虞农商银行始终坚守本土银行的核心地位，突出服务本土实体经济，坚持做小、做实、做散，把全部的信贷资金用在了上虞区域经济的发展上，不断提升小微经济的融资效率和可获得性，努力使农户贷款不再难、小微企业贷款更便捷，履行好“上虞人自己的银行”职责。

　　2013年开始，上虞农商银行开始全面推进“整村授信”活动，通过4年的努力，目前已完成“整村授信”全覆盖，建立普惠金融客户档案20.7万余户。今年将重点打造“整村授信”2.0版本和“金村工程”，打造20个信用体系完善、产品黏合紧密、普惠签约率高、特色鲜明的示范村，现已打造“金村”7个。

　　大力推进村村通工程建设；给低收入农户发放丰收爱心卡履行地方银行职责；开发普惠智网系统突出服务质效；搭建六大平台，全面推进银行转型升级……

　　截至今年8月，上虞农商银行各项存款365.98亿元，比年初增加37.52亿元，增幅11.42%。各项贷款232.72亿元，比年初增加16.57亿元，增幅7.67%。四级不良贷款为3.73亿元，不良率1.6%，比年初下降0.13个百分点。

　　一个个项目、一件件实事、一个个数字，上虞农商银行一直走在服务实体经济的路上。

　　是的，越来越多怀揣梦想的创业者聚集在上虞，越来越多新兴的产业成长在上虞，越来越多创新的资本活跃在上虞，越来越多新锐的思维碰撞在上虞，上虞农商银行也在这“新旧”之间寻找生机，在“破立”之中探索途径。