交通银行绍兴分行

　　创新融资模式 服务实体经济

　　金燕翔 杨苏丹

　　金融是实体经济的血脉，血脉通，增长才有力。近年来，交通银行绍兴分行一直以创新融资模式为己任，通过建设多元化融资体系、创新金融服务方式等措施，帮助诸多绍兴企业和重点项目解决了资金难题，为保证绍兴金融“血脉”的稳定畅通、促进绍兴实体经济的稳定增长贡献了力量。

　　建多元化融资体系

　　解决企业融资难题

　　新昌某著名企业是绍兴本土上市企业，近年来一直谋求进一步做强、做长企业产业链，在海内外开展了一系列重要并购活动，资金压力较大。今年3月，该企业决定抵押公司股票给托管机构，以发行6亿元的可交换债，尝试拓展新型融资渠道。

　　但可交换债是一个新生事物，且不少条款有利于企业，投资者大多观望情绪较浓。为帮助企业顺利发行可交换债，今年4月，交通银行绍兴分行向总行资管中心推荐了该企业拟发行的可交换债。当年5月，经总行批准，交通银行绍兴分行以非常低的价格竞价购买了5000万元的该企业可交换债。交通银行的参与，为该企业的可交换债带来了良好的征信效果，不少投资者纷纷跟进。该企业又趁势推出第二期12亿元可交换债，顺利助推企业发行债券融资18亿元。

　　值得一提的是，在交通银行绍兴分行投资该企业的可交换债前，绍兴地区同业从未投资过可交换债。谈及这次“吃螃蟹”的经历，交通银行绍兴分行公司业务部相关负责人坦言：“也有过犹豫和担心，但出于帮助企业降低融资成本的目的，我们最终决定试一试。”

　　相比大企业，小微企业更容易陷入融资难题。近年来，交通银行绍兴分行也一直倾力缓解小微企业融资难题。2016年，交通银行绍兴分行与绍兴市国、地税签订《银税互动业务合作协议》，成功对接“银税通”平台，通过“抵押+信用”的授信模式为符合申请条件的小微企业扩大授信额度。近年来，该行将银监会“三个不低于”监管指标纳入各经营部门绩效考核中。截至今年8月末，已顺利完成小微贷款增速及小微户数两项监管目标。

　　为拓展小微企业融资渠道，交通银行绍兴分行还推出了快捷抵押贷、POS贷、优贷通等小微产品。通过简化授信资料、延长授信期限、增加信用额度、减少企业费用等产品优化，让小微企业得到更便捷、更优惠的融资；通过贷款年审制、优贷通等措施及产品减轻小微企业融资成本。

　　创新金融服务方式

　　盘活企业流动资金

　　长期以来，银行承兑汇票一直是绍兴地区企业客户企业购销结算的主要方式。但纸质票据难保存、难鉴别、贴现利率高，企业苦不堪言。为帮助企业节约财务管理成本、实现资金有效周转，几年前，交通银行绍兴分行在绍兴银行体系中率先推出票据池质押业务。据介绍，该业务允许企业用质押汇票的方式向银行支取现金，而且质押额度可循环使用，从而实现银行汇票和现金间的低利率转换，并规避企业丢失、损坏汇票的风险。

　　该业务刚一推出，就受到了绍兴企业的热烈追捧。嵊州某企业的财务人员表示，公司年销售达8000万元，收到的货款基本是小额银行汇票，进货时却常需支付大量现金。以往，她基本每月去银行贴现汇票，每次都需支付5.7%以上的利率。后来，在交通银行绍兴分行工作人员的推荐下，她办理了票据池质押业务，情况才得以缓解。“现在，我公司的质押贷款额度为876.6万元，票据质押率95%，满足企业的现金流转需求。而4.35%的贴现利率，也减小了我们的财务成本。”该财务人员说。

　　凭借票据池质押业务，绍兴某企业也一举摆脱没有现金购买原材料的困境。据悉，该企业年销售达1.3亿元，主要客户是老板电器、苏宁电器，收到的货款一般为大额电子银行承兑汇票。而原材料供应商却是一些规模较小的企业，每次的交易额都不大。为节约财务成本，该企业一般等电子银行承兑汇票到期托收后，再用现金支付供应商货款。但若遇到供应商催款，或原材料涨价，则只能支付高昂的贴现利率，去兑现电子银行承兑汇票。

　　得知此情况后，交通银行绍兴分行推荐其办理了票据池质押开立银行承兑汇票270万元（大额电子承兑汇票换开成小额纸质承兑汇票用于支付供应商货款），银行承兑汇票贴现820万元，帮助其盘活了企业流动资金。“目前，该企业甚至有闲余资金购买我行理财产品。”交通银行绍兴分行工作人员表示。

　　锦上添花易，雪中送炭难。对陷入资金问题的企业，交通银行绍兴分行也常竭尽全力帮助企业渡过难关，为维持绍兴金融系统的稳定作出了积极的贡献。

　　某集团自身经营正常，但由于对外投资扩张过快，并且涉及多元化经营，导致企业经营一度陷入困境。

　　2015年底，在绍兴当地政府和绍兴银监分局的关心指导下，交通银行绍兴分行牵头14家授信银行组织成立债权银行委员会并担任主任单位，促成各家银行达成一致协议共同对该集团予以帮助与支持，即维持原有贷款规模和条件，不压贷、不抽贷、及时转贷，积极向上级行争取更长时间的宽延期，同意给予在审批权限内的最大优惠贷款利率。

　　在此帮助下，该集团维持了原有的银行贷款的稳定，保证了生产经营的现金流，公司经营日益见好。“该企业在各银行的授信近10亿元，在企业走出困境的同时，也有利于维持绍兴金融系统的稳定，达成了双赢的局面。”交通银行绍兴分行相关负责人表示。