温州银行18年探索转型发展之路

　　蝶变征程　砥砺前行

　　尤建明 林 晶

　　■ 温州银行篇

　　12月17日，温州银行迎来了18周岁生日。

　　18年前，温州银行肩负着重振地方经济、重构地方金融秩序的历史使命，勇挑重担，在整合温州大小城市信用社、金融服务社和营业处的基础之上，成立了温州银行的前身——温州市商业银行。

　　18年间，温州银行秉承“敢为人先”的温州精神，锐意推进金融改革、稳步实施跨区域经营、做大做强综合实力，为温州金融改革和经济社会发展作出了积极贡献。

　　18年的发展蝶变历程，正是温州银行改革创新的历史，书写了金融新常态下转型升级谋发展的绚丽篇章。

转型发展 从自身开始

　　善谋者胜，善变者赢。温州银行的转型发展之路，从自身改革开始。

　　探索分行制经营与事业部制经营双轮驱动，是温州银行经营模式转型的重点。2007年，温州银行顺利更名并启动跨区域经营，相继在上海、杭州、宁波等7地设立异地分行，目前金华分行已获批筹建。温州银行现辖属144家营业网点（含总行营业部），员工2700余人，预计至2016年末资产余额约2020亿元，存款余额1020亿元，贷款余额720亿元，分别是成立初期的48倍、28倍、30倍；不良率控制在1.46%以内；全年实现净利润10.7亿元，同比增加2.58亿元，增长32%。

　　实际上从2011年起，温州银行就开始内设机构改革和网点优化调整，随后经历县域牵头行、管辖行、前中后台分离以及事业部制等改革。2015年，温州银行将温州辖内除总行营业部以外的营业机构进行全面整合，组建为鹿城和辖区两个管理总部。两家管理总部的搭建成功实现了管理重心下移、区域竞争力提升等预期目标。成立18周年之际，温州银行辖内两家管理总部成功筹建转制为鹿城分行、温州分行。

　　伴随着机构改革措施的有效施行，在总行建立事业部制的利润中心，让分行成为客户服务的基础，让事业部成为新的利润增长点，将有助于温州银行克服组织链条冗长、风险管理覆盖范围不足等发展瓶颈，加快推进业务转型，提高经营的专业化水平和市场竞争力。

善抓机遇 勇拓新蓝海

　　业务转型是温州银行适应更开放式竞争环境的首选战略。

　　在国家级金融改革试验区温州，该行紧抓供给侧结构性改革契机，精准对接市场新需求，打造公司、个金、信用卡、零售、金融市场、票据、投行等七大利润中心，成立同业金融总部，逐步落实轻资本运营模式，实施零售业务三年倍增计划，实现理财、储蓄、信用卡、个贷业务均衡发展。

　　温州银行紧随“互联网+”趋势，将“互联网+”作为发展的重要方向，新设互联网金融部，建立互联网金融产品研发、营销、运营、风控体系和科技支撑体系。目前，已上线推广微银行、新版手机银行、新版个人网银。

　　温州银行由重资产向轻资产转型初见成效，其中间业务收入占比由2010年的3.11%提升至2016年9月末的21.54%，近三年中间业务收入占比每年保持20%以上；收入成本比则由2010年的近44%，下降到2016年9月末的30.15%。

　　长三角、海西经济区、西部大开发、“一带一路”战略的推进，为温州银行跨区域经营带来了契机，也提供了广阔的发展空间。温州银行在跨区域发展中，选择了与其他城商行明显不同的路径——紧跟温商步伐，服务温州经济。数据显示，温州银行的授信客户温商占比95%以上，授信额占85%以上，分行信贷投放温商占比接近50%。

树立品牌 把握新增点

　　实体经济是温州银行转型发展围绕的服务对象。该行破解小微企业融资难问题，与小微企业同舟共济，温商和小微企业细分市场，温州银行以特色牌优势成为相对强势的竞争者。截至2016年11月末，温州银行小微贷款余额为446.78亿元，较年初增加40.78亿元，小微贷款增速为10.05%；小微贷款户数为14769户，较年初增加945户。

　　战略转型中，温州银行将单纯向小微企业“输血”，转变为搭建综合性金融服务平台，通过创新融资模式，为小微企业提供综合性金融服务。该行开发温州首款电商贷款产品，并与温州电商产业园进行合作，为电商企业提供批量化信贷服务。其致力于将发展科技文创金融作为服务实体经济举措，探索特色经营，培育优质客户群。该行与温州市委宣传部、文广新局、文促会等达成合作，计划5年内向温州市重点文化产业园区、文化企业和文化产业项目，提供总额10亿元的意向授信。该行还研发“存贷通”业务功能，创新推出了对公理财质押、个人理财质押、集体土地房产抵押、非上市银行股权质押、版权质押等担保方式的信贷业务，拓宽小微企业融资新渠道。

　　为满足企业的多样化需求，温州银行积极创新信贷产品和融资担保方式，根据客户不同需求研发民宿贷、茶农贷、电商贷、股权质押贷款、知识产权质押贷款等30多个中小企业成长贷款产品。根据不同行业特色需求，创新开展小水电抵押贷款、海域使用权抵押贷款、并购贷款、股权融资等业务，并积极扶持拥有自主创新技术、市场优势明显的企业和高新技术项目。近期，该行专门设计了园区型小微企业金融综合服务方案，推出园区厂房按揭贷款、金鹿助业贷、银税贷、工业房地产开发贷款等多款专属信贷产品，对接各类融资需求。

锐意进取 踏上新征程

　　作为温州金改先行先试的先锋机构，温州银行敢于面对调整转型和改革发展的挑战。该行把服务地方中心工作作为转型发展新模式，大力支持和服务“五水共治”“四换三名”“三改一拆”“大拆大整”等中心工作。据统计，目前相关项目融资及授信50多个，授信总额达62亿元，累计投放资金54亿元，近三年相关信贷投放总量位居温州市第一。

　　为强化转型内生动力，温州银行成立深化改革、做大做强工作领导小组，负责全行战略转型与深化改革工作的组织、指导、协调。温州银行董事长邢增福指出，转型的核心目标是要再造发展模式和盈利模式，进行涵盖经营理念、管理机制、盈利结构、业务模式、风险控制和组织方式的“六大转型”，为今后一段时期温州银行的改革发展确立大方向。该行将解决好资源配置、渠道管理、考核机制三大关键问题，发展成为“轻、精、巧、活”的精品零售银行。

　　在金融改革深入推进、金融结构持续变化、金融机构更为多元等金融运行“新常态”下，温州银行也将告别“追随发展、规模扩张、同质竞争”，步入“经营分化、内涵增长、打造特色”的新常态。该行转型大幕徐徐展开，将在规模、效益、业务等方面实现突破式增长，发展成为“创新银行、上市银行、优质银行、和谐银行”。