金融活水灌溉转型发展之田

　　欧阳潇

　　■ 农业银行温州分行篇

　　甬台温高速复线、城际铁路S1线、温州龙湾国际机场T2航站楼、“大拆大整”专项行动城中村改造……近年来，决定温州城市形象的一批重点项目，正夜以继日地建设推进。而在这些大项目的背后，都有农行参与提供金融支持。

　　农行虽以服务“三农”为经营理念与宗旨，但在温州遭受局部金融风波冲击的这几年，充分发挥大行担当精神，在温州银监分局的指导帮助下，多措并举将金融之水浇灌温州转型发展之田。

省市重点项目背后多有农行身影

　　4年前的这个季节，刚刚经历了一番局部金融风波冲击的温州，急需金融之水。中国农业银行浙江省分行与温州市政府签订全面战略合作协议，约定3年内，农行向温州提供500亿元意向性信用额度，支持温州的实体经济发展、推进社会经济转型升级。

　　根据协议，500亿元意向性信用额度将重点支持五大领域：一是支持重点基础设施及重点项目的开发和建设；二是支持农房改造集聚建设、城中村改造等领域的重大项目；三是支持高新技术产业、临港产业和现代服务业等产业升级转型；四是支持低压电器、服装、鞋革、机械、塑料、化工等传统优势行业；五是支持城乡统筹发展、新农村建设，服务三农。

　　在此基础上，农行温州分行还与市经信委、市商务局、市农办等签订了一系列合作协议，将框架性的战略合作协议逐步细化到农村金改、小微企业金融服务、万村千乡市场工程“惠农通”等各个领域，确保落实到底。

　　农行为何要这么大手笔地服务温州经济？农行浙江省分行党委书记、行长冯建龙说，因为农行温州分行是“中国农业银行产品创新实验行”，在信贷、个人、对公、三农等业务方面都有着创新权限，正值局部金融风波冲击之后、温州金融试点改革开启之时，农行有义务履行社会责任，借专业优势为温州新一轮的发展作出更大的贡献。

　　如今，三年的战略合作期限已满，500亿元的意向性信用额度已逐步融入到温州市重点工程当中。“大到甬台温高速、金丽温铁路、温州机场建设，小到农房集聚村和城中村改造，都有这笔资金的支持。”农行温州分行公司业务部副总经理金晓杰说。

　　农行支持温州转型发展的步伐并未止步。今年，农行温州分行又一口气签下了好几个战略合作协议——借“大拆大整”推进之机，与温州市住建委签约，3年提供300亿元意向性信用额度，其中150亿元专项用于小城镇环境综合整治项目；与市农办签订战略合作，引200亿元金融资金支持“十三五”期间农村经济的转型升级；与苍南县政府签订战略合作，开启普惠金融进万家的活动……

小微企业贷款享受“私人订制”

　　今年年初，温州一家管业公司拿到了农行一笔300万元的“科保贷”贷款，立即投入到科技研发和生产当中。公司负责人笑言：“感觉这笔贷款简直就是为我们量身定做的啊！”

　　原来在去年11月，该企业作为省科技型企业受邀参加了农行的产品推介会，现场了解到农行有这么一款产品——主要面向初创期、成长期的科技型中小企业，无需任何产权抵押，仅凭信用即可提供贷款。该公司立马向农行温州分行提交了申请材料。一个多月后，300万元无抵押、低利率的贷款就发放到位。

　　“科保贷”是农行温州分行、温州市科技局、温州市金投融资担保有限公司三方共同推出的创新产品，专门为科技型企业排忧解难。为服务小微企业的发展，农行温州分行近年来推出了一系列堪称“私人订制”的产品。

　　该行针对困境中的小微企业，有“小贷宝”；针对初创型急需购买、租赁厂房的企业，有“工商物业贷”“厂房按揭贷”；针对成熟期及其他小微企业客户，有“简式贷”“入园贷”“物业贷”“账款贷”和“拍卖贷”……这些产品均能根据企业持续经营情况、货款归行情况、现金流等因素，提供各种抵质押率、贷款利率等优惠政策。截至今年11月，光农行“小贷宝”余额就已达到22.59亿元。

　　除了产品创新，在解决小微企业融资担保难问题上，农行温州分行也进行了大手笔的创新。如在创新担保方式方面，对于在该行办理全额抵质押担保融资的小微企业，在同时满足信用等级A+级以上、现金流充裕、第一还款来源充足等条件的，该行可对其发放信用贷款；在扩大担保范围方面，允许开办股权质押贷款、海域使用权抵押贷款等多种担保方式；在丰富担保渠道方面，引入“政府增信”机制，通过政府风险补偿基金增信、政策性担保公司增信和保险增信，拓宽小微企业融资渠道。

　　为加强小微企业的金融服务，农行在专营机构设置上也加大了力度。市分行层面共5个部门（机构）与小微金融服务相对接，在15个一级支行设立小企业金融服务分中心，49家二级支行可直接受理中小企业信贷业务，共配置人员近300人。

　　在不懈努力下，截至今年11月末，已有1426户小微企业获得了农行的信贷支持，贷款余额达155.98亿元。

村民遇难题

农行当“救兵”

　　平阳县鳌江镇三永村干部金苗苗，去年在村中成立农业合作公司，想通过蔬菜水果销售带领村民脱贫致富。然而，实施过程中遇到了融资难等种种困难。正当村民一筹莫展之际，金苗苗想到村里有个农行来的挂职干部赵李洁，赶紧跑去搬“救兵”。

　　“赵姐果然专业。她立马帮忙，以大学生村官创业贷来解决启动资金问题，然后又想办法帮助打开销路。”金苗苗说，赵李洁牵线搭桥将农产品挂到了温州农行微信商城上，号召同事们大力推广，让客户们通过手机客户端选购产品。一时间，三永村蔬菜水果卖得特别红火。

　　任职农行温州分行三农金融部总经理助理的赵李洁，自2014年该行选派挂职干部服务“三农”以来，就来到鳌江足足服务了两年有余。“办公地点从银行落到了田间地头、村民家里，我也把农行产品和金融知识传递了出去。”

　　赵李洁说，服务三农是农行的一贯经营理念与宗旨，农行温州分行从2014年起每年派出一部分中层以上干部驻扎基层，至今已有150余人次在乡镇、农村历练，解决了不少实际困难。

　　除了让干部挂职基层，农行温州分行还创新推广“金融自治”，与乡镇、村两委合作建设农村金融自治村，通过在村中建立村民信贷档案，给有需要信贷发家致富的村民们提供服务。截至今年8月底，已经有459个金融自治村在温州各个乡镇“冒”了出来，共计建立村民信贷档案13万户，发放了贷款6.1亿元，惠及2600余农户。

　　此外，农行温州分行还推出“美丽乡村贷”“农民联建房贷”，帮助改善农村创业环境和人居环境；创新推出“农户+”特色农贷，如农户创业贷、大学生创业贷、“巾帼贷”等，致力于服务创业经商的农户；为解决农民担保难、贷款难的问题，创新政府担保、保证保险等多种征信形式；为方便偏远地区村民的金融服务，不计成本地将130余个惠农金融服务店“扎”入了偏远山区。

　　“总之，农行是以服务农村、农民、农业为宗旨，我们将持续农业服务创新，并在此基础上提供更好的服务。”赵李洁说。