这是宁波国家保险创新综合试验区挂牌后的首个重大创新项目。11月11日，宁波开展为期三年的公路巨灾风险保险试点，首次为境内804公里国省道提供累计最高达2亿元的风险保障，极大提升国省公路保险保障水平。

　　20世纪90年代以来，因厄尔尼诺现象，我国进入了新的灾害多发期，地震、洪涝、干旱、台风等自然灾害发生频繁，各种自然灾害造成的损失呈明显上升趋势。2006年至2015年的10年间，2012年台风“海葵”和2013年台风“菲特”都给宁波造成了百亿级的经济损失。据不完全统计，“十二五”期间每年宁波普通公路因自然灾害造成的直接损失均超2亿元。

　　运用保险机制解决经济社会发展的难题，是政府创新社会治理的重要方式。如何通过保险经济补偿来完善巨灾风险分散机制，加快构建普通公路巨灾风险保险体系已刻不容缓。然而，由于普通公路巨灾风险保险的设计存在“定额难、定责难、定损难”等难题，始终处于空白状态。为有效破解这一难题，宁波市将构建普通公路营运巨灾风险保障体系列为建设宁波国家保险创新综合试验区2016年重点项目，积极探索通过保险机制分散普通公路巨灾风险。

　　该项目将宁波市国省道作为保险标的，保险责任涵盖了台风、洪水、泥石流等八大巨灾引起的路基、路面、桥梁、涵洞工程等的损失；试点实施后，首年将为宁波市境内的137公里国道、667公里省道提供累计最高达2亿元的风险保障。

　　从解决公路巨灾保险“定额难、定责难、定损难”的问题出发，项目试点方案在产品条款设计、承保理赔流程、风险管控措施等多领域进行了探索和尝试，创新提出“产品+四个一服务”模式，即：全新开发专门适用于宁波地区的普通公路财产损失保险产品；设立一个可用于巨灾补助的专项风险资金池，建立一个损失预先赔偿机制，成立一个现场风险巡检机构，搭建一个可用于风险管理、风险预警、风险预判等功能的系统平台。此外，保险公司还将重点为参保公路提供应急事故快速处置、风险信息管理等多项增值服务。

　　通过个性化的产品设计、科学的损失补偿与风险管理机制，并依托现代化查勘定损技术和专业的事故处理团队，该项目可有效解决国省公路在巨灾保险承保理赔及配套服务上的诸多难题。

　　作为国内首创的市级普通国省公路营运期巨灾保险产品，宁波公路巨灾保险不仅创新了公路减灾救灾治理的方式，也有利于发挥财政资金的杠杆引导作用，提高公路风险管理水平，助推宁波建设国家保险创新综合试验区。

　　下一步，宁波将逐步建立宁波市公路营运期巨灾保险信息档案共享平台，将公路承保信息、风险管理信息和理赔信息等录入信息档案平台，并定期对风险管理、出险理赔情况进行系统分析和报送。通过组建常态化风险巡检队伍，定期或不定期展开对参保公路的现场风险巡检服务工作，对于巡检过程中发现的风险隐患及时反馈，以便强化保险定损、赔偿等风险管控。

　　宁波力争通过三年试点，形成和完善集“专属产品+特色服务”于一体的普通公路巨灾风险保障体系，逐步向宁波市农村公路推广，促进宁波巨灾保险制度体系的完善，并为全国公路营运期巨灾保险创新提供参考范例。

　　（王健 褚惠强）