离网点营业结束还有一个小时，工行乐清北白象支行客户等候区已然空了下来，综合柜员们开始预轧账，还抽空交流着应急预案的学习心得。突然，几十名中年人涌入网点，都很明确地表示要申请办理银行卡、开通网上银行，风险提示等流程也进展得很顺利。

　　敏锐的综合柜员感觉其中有问题，就将疑虑通过电话报告给现场经理。机警的现场经理混入人群，打听对方是否要淘宝购物之类的动机，得到的答复却是“给朋友打新股用的”。攀谈中，现场经理了解到这些客户共有50多位，办好银行卡和Ｕ盾，就集中交给牵头人，并通过微信发送身份证照片过去。

　　风险隐患巨大！现场经理耐心地讲解银行反洗钱工作和防范电信网络诈骗的金融知识，劝说大家千万不能将银行卡、密码和Ｕ盾等交给他人。最后，所有客户都打消了先前的念头，已经办好业务的几位则表示会妥善保管这些关键物品。

　　凝聚共识 形成合力

　　“像北白象支行这样的案例，近几年在银行网点越来越频繁发生，形势不容乐观。但打击洗钱犯罪、维护金融安全是我们金融机构依法必须履行的职责义务，一定要全力以赴地将工作举措落实到底。”据工行浙江省分行相关部门负责人介绍，美国“9·11”事件之后，恐怖主义活动日益猖獗，洗钱犯罪手法趋于多样化、复杂化和隐蔽化，严重扰乱金融经济秩序，成为国际社会面临的一大公害。

　　得益于金融行动特别工作组（FATF）的大力推动，世界各国陆续建立健全反洗钱监管体系。中国以2006年10月31日全国人民代表大会常务委员会通过的《中华人民共和国反洗钱法》为起点，反洗钱工作全面步入法治化轨道。十年来，在公安部、人民银行和银监会等主管部门的领导下，国内银行业凝聚共识、形成合力、行动到位、积极作为，充分发挥了预防和打击洗钱犯罪活动的作用。

　　以工行浙江省分行为例，该行有效配置反洗钱资源，在系统研发、硬件投入和教育培训等方面给予优先安排和重点支持，高端计算机网络设备一应俱全，各类业务管理系统授权充分，全辖反洗钱岗位员工中进入总行专家团队4人、取得国际注册反洗钱师（CAMS）资格认证7人、通过人民银行准入考试1000多人，队伍数量和专业素质基本能够满足工作需要。

　　在此基础上，大力倡导反洗钱合规文化，深入解读反洗钱法律法规、监管要求和集团规章制度，积极营造良好的工作氛围，不断提升风险意识和责任意识，全面落实全员反洗钱工作职责。尤其是三年完成全辖网点柜面员工轮训，将反洗钱风险教育和履职要求纳入核心课程，并把《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》《工商银行管理人员反洗钱读本》等学习教材、典型案例和风险警示，通过专业培训、网络大学、主题宣传等形式，作为反洗钱合规文化建设的重要组成部分。

　　最近两年，全省工行系统累计举办各层级反洗钱培训班200多期、教育对象覆盖全辖各级管理人员和相关员工；依法协助人民银行和司法机关开展反洗钱调查和行政调查，积极向主管部门建言献策、沟通信息，主动汇报反洗钱工作的重要事项、风险状况和制度建设等情况，获得正面评价27次、通报和书面表扬7次，荣膺各级人行年度反洗钱考核、金融机构综合评价第一名（A等）9次，受邀在省市金融系统介绍反洗钱工作经验和风险提示正面案例8次。

　　创新机制 优化管理

　　以集中改革为助推，创新作业方式；以流程管控为支撑，推动有效运行；以整章建制为核心，构建完善体系；以宣传培训为保障，夯实工作基础……这四大板块既相互独立又紧密联系，充分展示了工行温州分行反洗钱工作从无到有、从优到精所取得的良好成效。在2016年温州地区金融机构反洗钱工作成果精品展示竞赛台上，工行代表队《风险为本 合规有效》的经验介绍，实至名归地捧回了总决赛冠军。

　　“温州分行连续多年荣获全市银行业反洗钱工作年度考核第一名，是创新机制的领头羊，更是优化管理的排头兵。”工行浙江省分行相关部门负责人透露，面对复杂多变的经营环境和压力挑战交织叠加的严峻形势，该行各分支机构深入贯彻“风险为本”的反洗钱工作理念，稳步实施反洗钱集中处理、综合试点和涉敏甄别机制“三大改革”，积极推进集中做、专家做、系统做“三做模式”，有效开展机构、产品和客户洗钱风险“三大评估”，风险识别防范能力和可疑交易报告的情报价值显著提升。

　　凡事要从头开始。目前，全省工行系统反洗钱组织架构更趋精密，省、市、支行和网点四级联动，衔接无缝，协作无间；规章制度不断健全，各项管理办法、实施细则和应急预案环环相扣、上下呼应，为提升工作效能奠定了极具操作性的执行力基础；运行体系日益稳定，最近两年仅工行省分行和各二级分行的反洗钱领导小组会议及部门联系会议就召开了98次，以全辖通报、系统反馈等形式提示洗钱风险累计1564次，履职水平持续提升。

　　尤其在强化反洗钱工作打击电信网络诈骗方面，该行更是着重加强了目标业务领域的风险管理和综合防控。比如，对电子银行业务认真贯彻“本人办、交本人、本人签”的原则，采取密码、口令卡、U盾（或动态密码）相结合的认证措施，强化对客户身份的有效识别，禁止为身份不明的客户注册电子银行，拒绝对异常注册网银的客户提供U盾或电子密码器等电子支付工具。又如，对银行卡业务严格落实“亲访亲签”的要求，禁止他人代客户签名办理，加强对商户收单业务的日常巡查和持续监控，发现套现等违规行为，立即采取回收POS机具、设置受控处理限制措施。

　　同时，根据电信网络诈骗跨境运作的实际情况，工行浙江省分行全面响应人民银行“打击利用离岸账户和地下钱庄转移赃款”专项活动，通过加强专业培训、分享优秀案例、质量抽检通报、强化考核激励等方法，进一步提高反洗钱报告的质量。

　　普及知识 保障权益

　　“在经济全球化、市场深度发展的今天，反洗钱工作是否有效，不仅事关国家安全、社会稳定、金融秩序，更关系到每个公民的切身利益。”工行浙江省分行相关部门负责人表示，最近两年该行在“预防洗钱 维护金融安全”、“增强反洗钱意识 维护国家金融安全”等主题宣传月活动中，累计制作发放反洗钱宣传册、折页和宣传单近30万份，主办或参加现场宣讲694场次、受众超30万人次，有效提升了社会公众对反洗钱工作的认知度。

　　时值《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年之际，全省工行系统正全面开展“预防洗钱活动 打击洗钱犯罪 维护金融秩序”和“纪念《反洗钱法》颁布十周年”专项大行动，通过征文评选、微信传播、合理化建议、摄制微视频等新手段，帮助员工和客户增强实用技能、时刻警惕身边的洗钱陷阱，引导广大市民提高风险防范意识、加深对金融知识和法律规定的了解，进而增强对反洗钱工作的理解和支持，全面净化和谐经济环境秩序。

　　立足网点，营业大厅设置“金融消费咨询台”，答疑解惑面对面，在门口上方的LED电子屏跑马灯上滚动刊出反洗钱宣传工作的口号、标语和要旨，在醒目位置摆放资料手册、宣传折页、主题海报和系列展板，在网点电视播放宣传片视频，在柜面窗口设置提示牌，还利用客户排队等候的间隙，组织青年志愿者开展“厅堂微沙龙”，主动介绍相关知识，打好阵地战。

　　走进企业，通过职场营销，提醒单位财务和外来务工人员妥善保管个人金融信息，不参与非法集资，小心掉入洗钱陷阱，依法维护合法权益。走进市场，主要针对经营户多、交易额大、POS刷卡消费量大的特点，现场辅导商家正确使用机具、不违规套现或者帮助他人套现，提高积极举报涉嫌洗钱犯罪的意识。走进社区，举办知识讲座，重点关照老年人不要贪心不要恐惧，免受违法违规金融活动侵害。走进军营，提供上门服务，讲解反洗钱基础知识，落实普惠金融政策。走进农村，悬挂宣传横幅，结合礼堂社戏等喜闻乐见的形式，提醒村民防范网络诈骗、电信诈骗及非法集资风险，选择安全可靠的金融机构，提高自我保护能力。走进校园，组织金融课堂，宣传正规银行服务渠道和业务，并通过有奖竞答等手段，引领同学们扩展视野、增强综合素质能力，提高对电信网络诈骗犯罪的警惕性，特别提醒不出租或出借本人身份证。

　　“犯罪分子向贪图小利者购买银行卡或身份证，然后把到账的受害人汇款化整为零，再天南海北地支取，大幅拉高公安机关破案的成本，以企图逃避法律制裁。所以说，反洗钱是人人有责、人人有利的。”工行浙江省分行相关部门负责人认为，国家最近连续出台的打击举措精准到位、见效可期，老百姓的金融资产与合法权益将会更安全更有保障。