10月10日，人民币对美元中间价较国庆节前最后一个交易日下调230个基点，报6.7008，向下突破6.7关口。10月11日，人民币兑美元中间价再度下调90个基点，报6.7098，创下2010年9月以来的最低水平。按照10月11日的汇率，和国庆节前相比，兑换1万美元需多支付人民币300多元。

　　人民币“入篮”之后，汇率波动受到了国际市场更多的关注。专家认为，目前看来，人民币汇率仍处于稳定状态。中国外汇交易中心表示，参照一篮子货币变化，人民币对美元双边汇率升贬都是正常的，未来还将继续双向浮动。

　　在这种情势下，百姓投资理财又该如何趋利避害？

　　美元资产，要不要配？

　　一些较为富足的家庭，会适度投资一些美元资产。在汇率波动之下，美元资产还要不要投？

　　业内人士分析认为，对于投资美元资产的家庭来说，在全球低利率的背景之下，一般国内人民币投资回报水平年化收益率为4%，而美元资产的投资年化收益为2%，相差两个百分点，这样的行情下投资美元资产并不划算；但如果人民币贬值幅度超过两个百分点，则更适合选择美元资产。

　　目前人民币汇率仍处于较为稳定的状态。中国外汇交易中心的分析报告指出：从中长期看，我国经常项目保持顺差、外汇储备充裕、财政状况良好、金融体系稳健的基本面决定了人民币不存在长期贬值的基础，10月1日人民币正式加入SDR货币篮子后，境外主体将增持人民币资产，由此带来的长期外汇流入也有助于进一步改善外汇市场供求，人民币对一篮子货币汇率将继续保持在合理均衡水平上的基本稳定。

　　投资美元资产，不仅要考虑汇率，还要考虑美元加息预期。美联储在9月份的议息会议上决定维持利率不变，但从目前的迹象来看，美元加息预期增强，美元走强和美元资产价值提升对汇率的影响也是非常明显的。美联储在12月份还有一次议息会议，这也是美元资产投资者和需要使用美元的老百姓所关心的。

　　目前来看，市场仍预期美联储12月加息是大概率事件，美元走强，国庆长假期间美元指数涨幅达1.22%；由于市场对英国“硬脱欧”的担忧，英镑大跌，英镑对美元汇率一度跌至1.1841的31年低点。在外汇市场多重因素叠加之下，美元资产投资需慎之又慎。

　　“海淘”一族，钱包受伤

　　对贸易企业来说，人民币对美元中间价的波动会有所影响，对于进口商而言则可能会减少企业利润。“海淘族”对汇率还是比较敏感的，直接“海淘”一族会受到一定的影响，需要付出更多的人民币才能买到国外产品。

　　每月都会上网海淘的杭州市民牛女士说，人民币对美元中间价的波动虽然对每次的海外购物影响不是很大，但是积累起来也是一笔不小的汇率差。

　　但对从事跨境电商工作的常先生来说，汇率的波动影响就要大很多。常先生在杭州城西一家跨境电商公司上班，主要从事化妆品、女式箱包等产品的贸易。“不少女性不愿意因为汇率波动而加价，事实上一般情况下公司也不会因为汇率波动的原因不断调整价格，所以汇率波动带来的影响只能靠公司自己消化。”常先生举例说，一个化妆品包括所有成本进价为100美元，前段时间一度只要花660多元就能拿到，现在就需要670多元才行，而一般出售时不会加价，如果销量大，这个差价还是不小的。

　　和公司利润减少做法不同的是，很多做微商的“海代族”往往不愿意自己吃亏，导致订单减少。从事文化创意工作的梅女士曾留学美国，两年前回国后就开始做起微商，代购美国产品，不过这几天订单明显下降了不少。她说主要原因就是汇率上涨后，她代购的商品也提了价格。

　　业内人士预计，如果美元指数持续走强，人民币短期内仍可能保持相对弱势；但长期来看，并不会持续贬值，也不会引发集中购汇，对金融市场和经济主体的行为扰动有限。特别是人民币“入篮”之后将更趋稳定，未来逐步扩大兑换程度的话，汇率波动对老百姓的影响可能将更小。

　　旅游留学，适度储备

　　中国外汇交易中心等机构权威数据显示，9月30日CFETS人民币汇率指数为94.07，较8月末下跌0.28%；参考BIS货币篮子和SDR货币篮子的人民币汇率指数分别为94.75和95.05，分别较8月末下跌0.31%和0.06%。总的看，三个人民币汇率指数均延续了8月份以来较为平稳的运行态势，9月虽有升有贬，但变动幅度不大，波动率相对较小。

　　对于中小企业和普通老百姓来说，不必过于担心，但可以采取适当的“避险”措施。

　　有需要使用美元货币出国旅游、留学、购物等需求的居民来说，可以适度储备一部分美元。银行机构人士也认为，在居民家庭的货币结构中可以适度储备部分美元货币，这样就可以避免人民币贬值时花费更多的人民币去兑换美元。

　　记者从部分银行了解到，目前个人购汇额度为5万美元，无论是投资还是出国留学、购物等，如果在使用美元上有“刚需”的家庭不妨考虑这么做。但是，对于一般的“海淘”、偶尔出国旅游的家庭，则不必过于刻意追求“避险”。

　　选择持有人民币和美元等多种货币的做法其实在国内外贸企业中已非常普遍，记者采访中发现不少外贸企业常采用持有美元等外币或以美元等外币进行货款支付结算，这样就规避了汇率波动的影响。农业银行理财师认为，这也同样适用于居民个人涉及外汇的投资理财，同样可以做到规避汇率波动风险。

　　当然，老百姓购汇也是需要成本的，杭州一家银行负责外汇兑换的工作人员表示，无论是投资美元资产还是留学购物需要使用美元，如果购汇成本太高反而犯不着储备美元货币。