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00010版:中小企业之窗

以信用评级消除银企信息不对称

小微企业信用好 融资门槛就不高

  为推动小微企业上规升级发展,近年来,我省积极探索以小微企业信用评级为切入点,解决小微企业和银行之间的信息不对称问题,帮助企业解决融资难题。近日,记者从省经信委获悉,今年上半年,全省完成了649家小微企业的信用评级,其中110家企业已经获得邮储银行8.64亿元的授信和贷款,此举使小微企业信用意识明显提高,小微企业信用评级工作取得了良好的经济效益和社会效益。

  信用评级做下去

  银行授信跟上来

  据省经信委融资担保处有关负责人介绍,在确定评级对象时,围绕推动小微企业上规升级工作,在全省小微企业重点培育库中筛选出一批需要融资和评级的企业,采取政府购买服务的方式,委托相关信用评级机构统一开展评级。

  今年初,省经信委与邮储银行浙江省分行开展战略合作,双方联合下发《关于做好2016年小微企业信用评级工作的通知》,要求各县(市、区)经信部门和邮储银行分支机构加强协作,共同做好评级工作和银企对接,邮储银行则在授信额度、贷款利率、担保物选择等方面给予相应优惠。

  我省开展小微企业信用评级工作是一项创新之举,为确保工作质量和工作成效,省经信委与有关银行、信用评级机构进行多次研究,根据银行信贷要求和信用评级规范,制定了《浙江省小微企业信用评级准则》,明确各项评级指标和操作流程。承担信用评级任务的相关信用评级机构会同各县(市、区)经信部门和邮储银行分支机构赴企业开展实地调查,按照评级标准,采取企业调查问卷、现场访谈、外部征信等方式,逐一进行综合评级,确定企业信用等级。

  在信用评级的基础上,及时将评级企业信用信息反馈给邮储银行各地方支行,由银行开展授信和贷款;各地经信部门重点对信用等级较高的小微企业给予政策扶持,在项目申报、资金补助、贷款贴息、政府采购等方面予以优先安排。

  信用等级升上去

  融资门槛降下来

  “只要小微企业信用好,银行的贷款融资门槛就不高。”省经信委融资担保处有关负责人表示,今年上半年参评的649家企业中,信用等级A级以上企业占了70%,反映出列入各地重点培育扶持的“小升规”企业发展情况总体良好,使得小微企业信用评级工作取得了明显成效。

  此举,一方面解决了一批小微企业的融资需求。截至今年7月底,已有47家小微企业获得了4.43亿元贷款授信,63家企业获得了4.21亿元的银行贷款,利率在基准利率上浮10%以内。预计后续获贷企业数量和金额仍会有较大幅度增加。因为是采取政府购买评级服务的方式,使财政资金的放大作用得到充分体现。另一方面,提升了小微企业的信用意识。通过各地经信部门与邮储银行的深度合作推进,尤其是银行信贷资源的及时跟进,大大提升了小微企业参加信用评级的积极性,广大小微企业经营主的信用意识明显增强。相关信用评级机构以第三方的角度对企业经营外部环境、内部经营、财务管理和发展前景等进行客观评价,帮助企业认识差距和问题,对提升企业管理水平起到了积极的作用。

  重要的是,参加评级的小微企业均为各地经信部门重点培育的“小升规”企业。通过第三方信用评级机构深入企业调查摸底,掌握了小微企业的真实信息和经营情况,有助于更加准确地聚焦政策资源,提高政策扶持的有效性和针对性。

  省经信委融资担保处有关负责人还表示,接下来,我省将着重开展融资知识培训。根据小微企业不同信用等级,筛选部分等级较高、有直接融资意愿的企业,组织开展新三板、集合债等融资业务培训,拓宽小微企业融资渠道。同时,深化融资服务对接。根据参与评级的小微企业不同行业特点和发展阶段,帮助企业量身定制科学合理的融资方式。同时,发挥全省融资性担保机构的增信作用,帮助更多的参与评级小微企业解决融资困难。此外,将继续拓宽信用评级覆盖面,省经信委将继续加强与邮储银行的合作,出台更加优惠的信贷条件,鼓励各地在对小微企业综合评价的基础上深入开展信用评级,完善小微企业信用信息,以便于实施精准融资服务。


浙江日报 中小企业之窗 00010 小微企业信用好 融资门槛就不高 2016-10-09 1944966 2 2016年10月09日 星期日