7月初，工行舟山分行营业部从参数设置、客户证书ID权限、贷款申请及指令处理、GCMS系统操作流程、客户网银端操作流程等环节进行大胆尝试，向辖内一家商贸企业成功发放首笔网络化法人客户流动资金贷款400万元，期限1年，为推广网络融资业务积累了经验。

　　据介绍，流动资金贷款网络化是指以改变客户与银行交互方式为切入点，采用“客户自助操作+智能化处理”的业务模式，实现融资业务申请、合同签订、提款、还款的网络化，为客户融资提供更为方便、快捷的途径。网上申请受理，通过银行端客户证书ID权限后，法人客户便可通过企业网银提交借款申请及相关业务资料影像，银行自动受理贷款申请指令后发起流程；网上签订合同，按正常业务流程完成内部审批，根据审批结果生成电子借款合同，进行网上签约，完成银行作业监督后便可发放贷款；网上银行提款，法人客户可在线提款，系统实时放款，业务办理效率大为提高。

　　此外，流动资金贷款网络化的各个环节彼此独立，均同时提供线上和线下两种操作方式，可选择任意环节进行网络操作，在提升客户服务体验的同时减轻了客户经理操作负担。

　　网络融资模式是互联网技术、电子商务与银行业务管理系统结合的产物，突破了传统市场空间和时间的限制，让小微企业客户“随时随地”实现贷款申请，极大丰富了客户体验。近年来，工行舟山分行运用互联网思维，加快网络融资业务发展，创新小微企业金融业态与产品服务，助力小微企业经营发展。

　　该行推出“网贷通”产品，企业签订“网贷通”协议后，通过网上银行就能自主提取贷款。以前企业向银行贷款都是一次性的，而实际上生意却是一单一单签约的，借款期限都是预估的。如果还了贷款，下次需要资金时还得按照流程重新申请。为图省事，很多企业干脆将贷款闲置，但如此一来融资成本就高了。“网贷通”的还款时间由企业自己做主，计息时间按资金的实际使用天数计算，未使用贷款额度则不计息。如果打时间差，融资成本会比传统贷款方式节省1/3左右。企业可根据生产经营和产品销售特点，对信贷资金进行灵活合理调配，减轻财务成本。自2009年底推出至今，该行通过“网贷通”累计为200多户小微企业提供了25多亿元贷款。

　　该行还把个人金融资产自助质押贷款作为传统银行向互联网金融转型的又一突破口，通过推广这款纯线上个人贷款业务，一年期质押贷款利率执行基准利率，为小微企业经营者盘活个人金融资产，根据自身个人资产情况和融资需求，实现个人金融资产与流动资金的快速切换，具有方便快捷、成本较低的明显优势，为小微企业融资开辟了一条快捷“输血”途径。自去年初推出至今，该行已累计发放贷款5亿元。

　　（通讯员 陈文光）