绍兴绿色信贷平台

　　助推企业转型升级

　　文/马可远 彭甚龙

　　既要绿水青山，又要金山银山。无论是省委、省政府提出的“五水共治”，亦或绍兴市委、市政府推出的“优化环境八大行动”，绿色环保早已成为当下的热词。对企业而言，绿色环保往往与高效、节能和新兴行业等产生联系，而与之相左的，则更多代表着尾大不掉、产能低下等。

　　2014年9月，为便于银行业全面、高效获取企业环保信息，推动银行业利用信贷杠杆助力环境保护和企业转型升级，绍兴银监分局联合市环保局等部门，经多方沟通协调，建设完成绍兴市环保绿色信贷信息共享系统平台（简称绿色信贷平台）。一年多过去了，这套系统运行如何？

绿色信贷平台受青睐

　　上周，一个闷热的下午。绍兴滨海新区某印染企业相关负责人照例来到兴业银行绍兴支行信贷科，申请一笔贷款。客户经理除了常规检查外，特意点开了“绍兴市环保绿色信贷信息共享系统”，在系统中输入印染企业名字后，系统自动转入一个页面。页面上，该企业是否有过环保处罚，有过几次，哪些项目通过环评等等一目了然。

　　“这个查询尽管不是信贷时必须操作的流程，但对我们来说，可以做一个很好的参考。”兴业银行绍兴支行信贷部门负责人表示，高污染行业往往与夕阳产业如影随形。另外，随着越来越严厉的环保检查，一些污染严重且屡教不改的企业，很有可能遭到环保部门的严厉惩罚甚至停业整顿。这对银行来说，都是需要谨慎考虑的因素。他们已多次对那些屡屡被罚的污染企业压缩授信额度。对这些企业压缩信贷，旨在督促企业加强环保整治，引导企业淘汰落后产能。

　　这样的情况并不在少数。在绍兴，许多银行在对一些污染企业发放贷款时，都会点开“绍兴市环保绿色信贷信息共享系统”，参考其中的环保信息。如工商银行绍兴分行在信贷全流程中执行“环保一票否决”制，并在借款合同中增设关于环保的限制性条款。华夏银行绍兴分行要求各经营单位将绿色信贷信息平台的查阅和使用作为日常工作，发现企业环保信息有缺失或疑异的，应与企业联系了解后进行补充更正，并要求信贷业务相关人员在上报授信业务时，将查询结果在授信调查报告中明确列示。

倡导银行绿色信贷

　　“我们为的是银行高效获取企业环保信息，推动银行业利用信贷杠杆助力环境保护和企业转型升级。”当问起建设绿色信贷平台初衷时，绍兴银监分局相关负责人说。

　　时光回到2014年。为响应国家银监会以及省银监局关于绿色信贷的号召，绍兴银监分局致力开发一款能让银行快速查询企业环保信息的系统。“考虑到绍兴环保部门在查处企业污染方面力度较大，信息面较广，我们觉得与绍兴环保局合作是一个挺好的方法。”

　　由于银行征信系统是一个高度保密，且对安全性要求极高的系统，征信系统不会轻易让第三方系统进入。经过多方权衡，最终由绍兴银监分局使用专网专线搭建一个绿色信贷信息共享系统的平台，将环保部门的相关数据上传到这个平台，各银行再通过登录绿色信贷信息共享系统平台来查询相关信息。

　　2014年9月，在绍兴银监分局联合市环保局等部门制定印发《关于推进绿色信贷工作的指导意见》的基础上，经多方沟通协调，绍兴市环保绿色信贷信息共享系统平台正式呱呱坠地。

　　环保绿色信贷信息系统通过原有的金融城域网登录，每家银行分配登录账户。每个银行机构明确责任部门，确定使用权限和范围，在使用共享系统时注意保密原则。绿色环保信息共享系统主要包括三大部分。第一部分是企业环境行为信息（包括企业基本情况，信用评级、荣誉信息，排污许可证、质押信息，处罚信息，环评审批信息，环评验收信息）；第二是环保政策；第三是绿色信贷监管政策。

　　一个系统的建立，还需要政策的保障。为此，绍兴银监分局出台了相关细则标准。要求银行将绿色信贷信息平台的查阅、使用和反馈作为授信的重要环节，健全和完善授信流程和机制，将客户准入、审查审批等环节植入绿色信贷系统。如果点击进入环保绿色信贷信息共享系统，还能看到一个“问题意见”栏目，各家银行机构在日常工作中发现企业有重大环保问题和情况，可通过“问题意见”栏目进行反馈。同时，各银行机构定期评估系统使用成效，需要积极向环保部门和监管部门反馈情况。到目前为止，绍兴银监部门共收到50余条回馈信息。

节能环保企业的新春天

　　绿色信贷信息系统实行一年多来，不仅仅给广大银行带来企业环保信息的参考，提倡银行利用信贷杠杆助力环境保护和企业升级。更深层次，是传播银行企业应为节能环保企业“保驾护航”的理念。

　　尽管每年过手的信贷数额，完全是天量计算，但中国建设银行绍兴分行业务部总经理陈勇至今清晰记得一笔91万元的贷款。

　　“那是绍兴市东方能源工程技术有限公司（下文简称东方能源）承接安装定型机间接加热改直接加热装置工程项目的一个贷款。”坐在桌前，陈勇娓娓道来那笔贷款背后的故事。当时，东方能源承接的加热装置工程建设期为13个月，用能单位需向东方能源支付节能服务费130万元。东方能源没有拿出土地亦或其他相关物品抵押，按照传统模式，无法授信放贷。不过由于该企业做的是环保节能项目，建行给他开了“绿色通道”。陈勇介绍，建行绍兴分行试点推出了“小企业节能收益权质押”政策，这类制造环保行业的企业不需要传统的各类抵押，也不需要拉其他企业做担保，就可以获得不菲的贷款，有效解决企业融资难融资贵问题。最终，建行绍兴分行按节能服务费的70%成功发放建行系统内首例绿色信贷、节能环保信贷创新产品——“小企业节能收益权质押”贷款91万元。

　　这只是建行绍兴分行一种支持绿色信贷的模式。陈勇介绍，这两年来，建行绍兴分行共投放了19户绿色信贷客户，总信贷余额超过7.2亿元。

　　除了沉甸甸的授信贷款外，建设银行绍兴分行还建立绿色信贷长效机制，将绿色信贷业务发展情况纳入KPI（关键绩效指标）考核体系。考核分成两个方面，一是绿色信贷余额持续稳定增长情况；二是对于年末信贷存量客户中，被列为银监会当年披露属环境、安全等重大风险客户名单范围且未整改到位的，将在考核时进行扣分。

　　除了建行外，中国银行绍兴分行2015年以来，绿色授信贷款余额10.18亿元。其他银行也都有绿色信贷业务发生，助力企业绿色发展。

　　绍兴银监分局相关负责人介绍，这一年多来，他们与环保部门以及各个商业银行一直在对绍兴绿色环保信贷信息共享系统进行不断完善。“举个例子，过去环保更新信息必须手动导入，如今则可以自动更新。”除了技术上的补强外，绍兴银监分局计划结合环保绿色信息大平台建设的契机，在广泛征求辖内银行机构意见的基础上，进一步完善信息共享平台建设，加快信息的更新，新增排污权转让价格等内容，进一步提高该系统的可用度和便捷性。引导银行业进一步优化绿色信贷工作流程，真正将绿色信贷信息共享系统的使用作为放贷管理的重要环节，充分应用绿色信贷信息，加大对节能环保产业的支持，引导企业加快转型升级。同时，探索制定绿色信贷的信贷指南和产业指导目录，提升绿色信贷工作的精细化水平。

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