工行温州分行金颖颖理财室，是浙江金融系统第一个以员工名字命名的服务品牌。整整15年坚持不懈地精细打磨，金颖颖完成了从技术能手到理财高手再到经营强手的华丽转身，其个人品牌更是升华为金灿灿的团队商誉。尤其是近几年，金颖颖理财室适应市场形势变化，加快金融创新步伐，向以温商为核心的目标客户群提供个性化、差异化、多层次、全方位的优质服务，把工商银行金字招牌擦拭得更加熠熠生辉。

　　管理：打造明星阵容

　　2001年6月，金颖颖理财室盛大揭幕，作为负责人的她正从临柜技能型向理财智能型人才进行角色转变。经过这么多年的打拼，一支专业知识与营销能力兼具的理财菁英队伍已经闪亮登场了。

　　金颖颖，温州分行营业部总经理，国家一级理财规划师。第十、十一届全国人大代表，党的十八大代表，全国劳模、全国五一劳动奖章、全国巾帼建功标兵、全国先进女职工、全国优秀共产党员……

　　周建芬，温州分行营业部个金中心主任，持证金融理财师，2005年荣膺温州市女职工建功立业标兵，2007年获评全市财贸系统十佳服务明星，2009年捧回总行优质文明服务先进个人的荣誉。

　　张艳春，持证国际金融理财师，被省分行授予2007年度十佳理财经理标兵、2009年度财富菁英、2005年至2008年及2010年度优秀理财经理。

　　陈菲菲，专业金融理财师，参赛全市系统2006、2009、2010和2011年度业务技能比武并获团体冠军，被省分行评为2009年度优秀共产党员、2010年度最佳服务明星。

　　金海鸥，理财经理，被温州市人民政府授予巾帼精英、金鹰奖等称号，还取得了全市银行业优秀女职工等荣誉。

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　　“我们这支团队，每一位成员都有自己的特长和绝活，目前基本实现了配置完备、优势互补的队伍建设目标。”金颖颖在金颖颖理财室成立伊始就很清楚，要想树立卓越品牌，专业人才是关键。尤其是如何紧跟时代步伐、让专业素质完成第二次飞跃，更是摆在金颖颖理财室面前最重要的课题。他们利用晨会、周会和班后时间段，组织学习理财投资的新业务、新产品和新知识，由于授课内容贴近实际、可操作性强，队伍业务水平得以有效提高；特别是每个季度末，对团队成员进行业务考核，并与绩效挂钩，充分调动起学习型组织的积极性、主动性和创造性。

　　培育人才，还要管好人才、留住人才。金颖颖理财室始终将完善内控机制、强化内部管理作为发展的重中之重，还定期开展规章制度和业务操作的培训考试，经常性地组织家访，及时了解员工思想行为动态，对案件高发部位重点进行监控，防患于未然。开业至今，未发生任何经济案件和重大差错事故。

　　同时，通过职工小家活动，落实温馨家园建设，办实事，做好事；凡遇生病、生育、婚庆，坚持上门慰问，使员工深切感受到工行大家庭的温暖；每年组织体检，利用双休日和节假日郊游远足，定期举办乒乓、投篮、演讲等文体活动，丰富业余生活，激发工作热情；开展捐款捐物、无偿献血、结对扶贫等慈善公益活动，在工行美誉度扬帆向上之际，集体荣誉感也随之蓬勃而兴。

　　经营：扩充客户库容

　　“作为理财师，我是不能离开客户的。”2005年，升任温州分行营业部副总经理的金颖颖，开创了专业技能、专家团队、专属产品、专用流程、专心服务的“五专”模式，并坚持把办公地点设在离营业厅最近的地方，继续和团队成员弄潮于商海浪尖。

　　锁定目标市场，彰显品牌价值。金融市场瞬息万变，如何平衡风险、收益及流动性之间的关系是高净值资产客户心中的“千千结”。金颖颖理财室根据客户的资产规模大小、境内外标识、出国金融、风险偏好等特性，推荐适合产品，设计组合方案；在同一特性客户群体中，也能按照对方不尽相同的风险承受能力、流动性要求和预期收益率等要素，提供客观、专业的资产配置计划，把现金管理类、固定收益类、股权类等产品合理搭配，使客户切身感受到专业的理财水平。

　　发挥全球优势，落实关系营销。针对私人银行客户近四成是海外华侨的现状，用好季节性回乡探亲访友的契机，适时组织主题活动，促进合作情谊，提升银客关系，做好精准拓展；同时，鉴于华侨圈子不大、封闭性强、人脉紧密的情况，持续强化口碑传播，加快出国金融中心建设，达到牵一发而动全身的理想格局，仅2015年就新增华侨客户金融资产1.86亿元，金颖颖理财室在全球温州人朋友圈里的影响日甚一日。

　　完善资产管理，紧跟发展趋势。在大资管时代，商业银行必须依靠强大、先进的资产配置能力，才能吸金挖银。金颖颖理财室充分挖掘团队成员的主观能动性，丰富知识储备，增强专业能力，借助基金、期货、保险、大宗商品、债券等综合投资服务，满足当下客户的各类投资需求。在此基础上，结合存量客户提质、外部客户营销两种手段，淘金中高端客户群，想方设法吸引潜在的行外金融资产，仅2015年就引入私人银行新开客户项下理财产品规模8.08亿元，在全市系统遥遥领先。

　　加强银证合作，实现跨界融合。面对金融脱媒进程加速的严峻形势，金颖颖理财室全身心地投入到转型发展的轨道上来，与财通证券、浙商证券、上海证券、财富证券等券商营业部战略合作，打开直接金融与间接金融的通道。现在，金颖颖理财室实施嵌入式服务，直接进行一站式开户，避免了客户来回奔波，还以团购形式，向券商争取优惠费率，进一步吸引了他行第三方存管客户，扩大了业务基础。

　　截至2015年末，金颖颖理财室管理的个人客户金融资产规模超43亿元，年内增量10.13亿元；新开中高端客户202位，其中财富客户109位、私人银行客户24位，总数分别达6747位、623位和70位；在省分行争先创优竞赛30强支行排名、网点营销A类40强及储蓄100强A类网点等排名中，均位于全市系统首位，还获得了温州分行网点核心竞争力排名第一的好成绩。

　　创新：丰富服务内容

　　这两年，温州经济遭遇三期叠加而阵痛不断，对金融理财和资产管理提出了更高的要求。在白热化的市场竞争中，金颖颖理财室正朝着高粘性、一体化特色零售业务中心的创新方向迈进，助力工行更快速更健康地发展。

　　从2002年工商银行核心竞争力服务流程再造的试点工程，到网点柜台“请您选择按钮，评价我们的服务”顾客反馈系统的引入，金颖颖理财室秉承“业务发展，服务先行”15年不变的经营方针，在全国系统率先推出的产品和服务有20多项。如今，硬件和软件双轮驱动，更是相得益彰、加速前行。

　　硬件上，现阶段的金颖颖理财室由个人财富中心、出国金融中心和“悦生活”俱乐部三大板块组成。其中，个人财富中心通过金融体检等形式，为客户进行全面金融资产分析，设计客观、专业的资产配置方案，进而实施差异化、全面化的财富管理服务；出国金融中心旨在提供包括签证、留学、移民、高端出境旅游定制等一条龙服务，受理涵盖留学贷款、存款证明、境外汇款等一系列跨境金融业务；“悦生活”俱乐部则与留学、移民、旅游、餐饮、美容、通讯、法律机构等各行业达成无缝合作，向金、银、普通卡三种会员开展不同等级的金融服务。

　　软件上，坚持以《临柜操作十规范》、《金融服务十规范》等规章制度为指南，从完善服务机制入手，加大考核激励力度，推进现场管理建设，用科学的方法提高客户服务能力，受到业内和广大客户一致好评。同时，搭建公众平台，以“金颖颖理财室”公众号为载体，每天向会员发送最新的理财产品、外汇资讯、贷款信息、活动进展、商家优惠等各种信息，线上服务与线下活动遥相呼应；拓展优质商户，和多个行业商家合作，争取优惠促销政策，吸引了大量关注的眼球；组织主题活动，把金融与非金融服务有机融合，仅在最近一年多的时间里，就成功举办了8次户外活动，像苍南月亮湾之旅、洞头出海捕鱼之旅、神仙居仙境之旅、开元十七房之旅、四明湖之旅都获得了高度赞扬。

　　一位前来办理业务的老客户深有感触地说：“现在银行的营销手段不断丰富，很多银行逢年过节都会给我们送小礼品或者鲜花，但这些都比不上平时热心周到的服务和提供理财的参谋作用，我想金颖颖理财室一定会越办越红火的。”

　　榜样的力量和管理的效能最终产生了聚合反应，全国青年文明号、全国巾帼文明岗、全国工人先锋号、中国银行业规范服务示范窗口、中国工商银行最佳理财中心、工总行文明优质服务先进单位、浙江省职工经济技术创新活动示范岗、温州市品牌服务示范岗、温州最具投资能力的理财中心、温州市技能大师工作室、温州人最喜爱的理财室……这一项又一项的荣誉，让金颖颖和她的团队倍加珍惜来时的路，誓言要在温州这片创业热土上，为工行事业奉献好自己的那份力量。