如何让用户获得更多的便利和实惠？这不单单是门技术，更是门艺术。用户习惯的积累，需要有对人性的洞察，有反复持续的刺激，有挨个跑商家的执行力。一旦这个习惯建立起来了，再想让其主动迁移，并不容易。

想抢地盘，光靠速度还远远不够

余列平

　　这本是一件与绝大多数人没啥关系的事情。但新事物嘛，大家总喜欢一哄而上，探个究竟，尝个鲜。再加上苹果强大的品牌效应，Apple Pay一出场就自带光环。能理解。

　　如果说5年前移动支付还只是个科技领域关注的话题，那么时至今日，它似乎已经成了很多人生活中的常态。

　　Apple Pay在中国的登陆，被很多人看作是全球巨头苹果对本土双雄阿里和腾讯在华市场的挑战。其实，在华丽外衣下，真正心有不甘、带头反击的，是中国银联这一行业盟主，身后跟着的，是不愿坐以待毙、被互联网金融颠覆的各大银行。他们，才是这场移动支付战争的关键。

　　那么，Apple Pay到底是否能够撼动支付宝和微信的霸主地位呢？在我看来，基本没戏。

　　的确，相较于解锁手机、登陆APP、再进入付款页面等多步操作，Apple Pay可以用一两秒钟搞定支付（当然前提是你要能把银行卡绑定成功）。这在本质上，就是刷卡行为虚拟化。可如果光靠比支付宝和微信快了这五六秒钟，是远远不能抵抗两者巨额用户沉淀下的支付惯性的。

　　还有人说安全，Apple Pay在国内才刚启动，自家的吹嘘总顶不上支付宝和微信已有的实绩。虽然偶有账号被盗的新闻出没，但目前看来，总体的安全性还是大众可以接受的。

　　除了这两个可以拎出来讲讲的优势，剩下的劣势，那就是一抓一大把了。移动端的高配门槛，让它的用户基数与支付宝微信相形见绌；银联的Pos机在小额、高频的支付场景中，布局远远落后于支付宝微信的二维码；支付宝有电商基因，微信有社交基因，横空出世的Apple Pay，有什么？哦，它有“果粉”。

　　当然，作为用户，是乐见市场主体更为多元化的，这样可以出现更为充分的竞争，进而创造出更具性价比的产品和服务。但作为想要抢占市场份额的企业，必须明白，产品再牛，用户的认可，才是真的成功。

　　如何让用户获得更多的便利和实惠？这不单单是门技术，更是门艺术。用户习惯的积累，需要有对人性的洞察，有反复持续的刺激，有挨个跑商家的执行力。一旦这个习惯建立起来了，再想让其主动迁移，并不容易。

　　所以，Apple Pay要想吸引中国用户，除了依靠便捷性和安全性，“烧钱”砸补贴那是必须的。这是在中国玩O2O的必经之路。看看在移动支付上已经扎稳脚跟的支付宝和微信，“满就减”、返利、折扣等优惠措施还是少不了，逢年过节还来个颇具中国特色的抢红包、送五福等花样，真是变着法子让用户开心，这也是基于对中国用户心理的精准认知。Apple Pay如果拉不下这个脸来扎扎实实做推广，很可能会成为昙花一现，一通热闹过后，鲜有问津。

　　不同于信用卡盛行的美国，中国在信用卡还未来得及发力的时候，移动支付就迅速普及。可以说，中国在阿里腾讯等互联网巨头的高额补贴、大肆宣传和玩命“地推”之下，几乎跨越了信用卡阶段，从掏钱包拿现金，直接蹦到了移动支付。这种相对美国的后发优势，使得Apple Pay在中国很难形成颠覆式的创新。