通讯员 吕志强 汪晓红

　　本报记者 施翼

　　实体企业贷款难、贷款贵，在还旧贷新上尤其突出。金华一些企业老板说，为还到期贷款和续贷，企业不得不高利借过桥资金，企业财务压力加大，而续贷少则几天，多时就难说了，一遇银行压贷、停贷，企业资金链断裂，危及企业生命。

　　针对上述问题，农行金华分行自2013年以来在部分支行试行法人信贷业务预审批制，并于今年5月开始在辖区机构全面实施贷款预审批改革。即银行在企业贷款到期前，就为符合存量周转条件的企业发起贷款预审批流程，确保存量信贷业务在到期日前完成预审批流程。现该行辖区机构已将所有存量信贷业务都纳入贷款预审批制模式，并向客户公开服务承诺：对审批权限在市分行的，提前5个工作日上报市分行，贷款到期日前必须完成预审批工作；对存量客户年度授信业务，要求在授信有效期到期前20个工作日上报市分行。目前，该行已为300多家企业预审批贷款，客户还旧贷新流程从原来的7个工作日缩短至还贷当日或次日，还旧贷新“无缝对接”，既提高了贷款审批发放效率，又为客户节省了过桥资金财务成本。如今累计发放贷款75亿元，降低企业融资成本8400多万元。

　　该行推行法人信贷全面预审批制改革，企业通常在贷款到期日的当日或次日新贷款就能到账。这种旧新贷款的“无缝对接”，使企业大胆放心抓生产经营，全市从试点到全面实施，在农行开户的1800多家法人企业，没有出现老板因为贷款周转难致使资金链断裂而跑路。金华吉米赛欧服饰有限公司财务人员说，农行“预审批”改革确实是为企业着想，到期贷款一归还，新贷款立即到账，还都在网上操作，非常方便，而且贷款可提前归还，减轻了企业利息负担。今年来该公司提前归还贷款2笔210万元，仅此就节约了利息支出1.05万元，4笔续贷共计630万元，足足节约了6万多元的过桥融资成本。

　　该行主要负责人吕晓东认为，目前企业正处在经济增速换档期和产业结构调整转型期，生产经营面临诸多困难。银行要帮助企业度过难关，实行法人信贷业务全面预审批制度，是破解企业贷款难和贷款贵的新路子。这种制度创新是建立在“三不变”基础上的，即贷款准入门槛不变，风险管控标准不变，贷款审批发放流程不变。预审批制度促使信贷人员转变作风，规范化操作，增加审查、审批与调查人员沟通协调时间。这对银行内部来说，既有利于存量信贷业务挖潜增效，提高转贷效率，还堵住了权力寻租空间，防止道德风险。对贷款企业来说，不用担心到期贷款归还后的续贷问题，在流动资金上等于吃了“定心丸”，还帮企业争取时间，节约财务成本。信贷业务全面预审批制度有利于建立新型银企关系，最终实现银企双赢。