文\ 金闻 尤楚

　　7月23日，在以“邮储银行践行普惠金融，服务实体经济”为主题的银行业例行新闻发布会上，中国邮政储蓄银行副行长徐学明介绍了邮储银行8年来主动承担“普之城乡，惠之于民”普惠金融责任的情况，特别是在“三农”和小微金融服务方面，邮储银行积极尝试，大胆探索，走出了一条差异化、特色化发展之路。

　　客户数量最多银行

　　信贷投放成绩抢眼

　　据徐学明介绍，截至今年6月末，邮储银行服务个人客户4.88亿户、公司客户58万户，是全国服务客户数量最多的银行。在信贷投放方面，过去8年，邮储银行信贷业务快速发展，年平均增速达到45.3%。尤其是近两年来，围绕经济转型升级的国家战略，邮储银行充分发挥存贷比空间大的优势，主动调整信贷策略，不断加大投放力度，重点服务经济薄弱环节和战略新兴行业。2014年，邮储银行贷款余额增长4428亿元，同比增速38%。今年上半年，各项贷款余额比年初增加3729亿元，新增额居商业银行第五位，增速为23%，在大型商业银行中是最高的，其中，1月份信贷新增1274亿元，单月投放首次位居同业第一。上半年全行新增存贷比达到149%，整体存贷比已达38.9%，在2014年提升了4个百分点的基础上，今年上半年又提高了6.5个百分点。

　　据悉，预计在未来3~5年内，邮储银行存贷比将达到或接近国有大行平均水平。与此同时，全行资产质量持续保持较好水平，去年底信贷资产不良率为0.64%，今年6月底为0.76%，不良率始终处于同业平均水平的50%左右；拨备覆盖率达到297.2%，好于银行业平均水平。

　　此外，邮储银行不断降低客户融资成本，今年6月份，新发放贷款平均利率为5.83%，较去年末下降55个BP，较去年同期下降113个BP；新发放个人贷款平均利率为7.53%，较去年末下降83个BP，较去年同期下降149个BP。2014年，该行减免了手机银行转账汇款手续费等，全年让利15.6亿元。

　　专注服务“三农”、“小微”

　　当好普惠金融“主力军”

　　发布会上徐学明谈到，在“三农”金融服务方面，截至6月末，邮储银行涉农贷款余额达到6958亿元，同比增长41%。据悉，今年1~6月，涉农贷款增长1056亿元，占新增贷款的28%；邮储银行已连续五年完成“两个不低于”目标，年均增幅近69%。为提升“三农”金融服务质量，邮储银行顺应农村经济主体多元化趋势，以及农村产权改革进程，加快创新涉农产品体系。针对“三农”普遍面临的有效抵押担保物匮乏问题，该行创新“银政、银协、银企、银担、银保”五大合作平台，引入多方力量，共同破解抵押担保难。

　　在小微金融服务方面，自成立以来，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，有效解决了1200万户小微企业的经营资金短缺困难。截至今年6月末，全行小微企业贷款余额6237亿元，1~6月新增贷款664亿元。八年来，邮储银行针对小微企业特点，推动产品创新工作，形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的全产品体系；改变“自下而上”做小微的思维定式，立足网点优势，通过专业化机构打阵地战，建设了578家专业化的小企业特色支行，覆盖全部36家一级分行，为高新科技、电子商务等222个细分行业提供专业服务。

　　据悉，自2010年以来，邮储银行连续六年举办“创富大赛”活动，与地方经信委、人民银行、银监局等共同组织，为个人创业者和小微企业搭建“一个联盟，四大平台”为基础的创富综合平台。“一个联盟”，是建设以支持中小企业客户发展为目的，提供综合性金融服务为支撑点的创富联盟；“四大平台”分别包括：资金支持平台、品牌传播平台、技术指导平台、商业模式交流平台，形成了“帮扶小微企业、助力百姓创业创富”的良好氛围。

　　邮储银行还联合《经济日报》共同推出了“经济日报-中国邮政储蓄银行小微企业运行指数”，填补了国内小微企业现行统计指数的周期性空白，为小微企业确定自身发展路径、政府宏观决策、政策导向、社会机构健全小微企业服务等方面，提供了有力支撑。

　　积极创新融资模式

　　促进经济转型发展

　　徐学明表示，当前，社会融资结构正在发生巨大变化，社融股权化趋势越来越明显，银行传统的存贷汇服务模式已无法满足客户的需要了。为此，邮储银行积极创新融资模式，走“投贷债”联动发展的路子，积极拓展PPP、产业投资基金、并购基金、政府债务重组等融资方式。6月份，邮储银行在全国首个地方高铁PPP项目——济青高铁（潍坊段）项目中成功中标，投放资金43亿元。未来，邮储银行将加大对城市轨道建设发展专项投资基金、地下综合管廊建设投资基金、充电站和充电桩建设投资基金，以及现代物流投资基金等方向的投资，力争三年投资总量达到3000亿元。

　　此外，在发布会上，邮储银行方面还介绍了进一步加强服务实体经济的安排：邮储银行将继续按照“差异化、特色化、品牌化”的思路，充分发挥覆盖城乡的网络优势，打通农村金融服务“最后一公里”；计划未来五年内在“三农”、小微企业和消费金融领域累计投放信贷5万亿元。邮储银行还将抓住互联网金融的历史机遇，加快互联网金融产品和服务创新，实体网点向“差异化、智能化、小型化”方向发展，全力推进云平台、大数据平台建设，与中国邮政共同打造农村电商平台，最终把邮储银行打造成为一家线下网点数量最多、线上功能丰富、有特色的大型零售银行，构建起一个“O2O”的立体化金融服务网络。