袁灿军

　　“贷款难、担保难、周转难”等问题一直困扰着小微企业的发展，为此，诸暨农商银行主动出击、创新服务方式，为小微企业发展添动力。

　　该行的创新做法主要分为6步。 第一步下放贷款审批权限到基层，将总行的贷款审批权限下放到基层支行，大大缩减了审批环节，使贷款办理更方便快捷，有效缩短了客户的融资等待时间，减轻了筹资成本。

　　第二步是实施“一行一品”战略，该行根据每个镇乡（街道）的产业结构和经济特点，对辖内各支行（部）上报的特色信贷产品进行整合归类，开发、推广与地方特色产业相配套的“一行一品”信贷产品，有效满足因区域经济不同、行业分布差异而形成的差异性金融需求。

　　第三步是全面开展“批发式”放贷工作，与全市502个行政村合作，村村建立农村金融服务小组，由客户经理和金融服务员组团深入行政村进行“地毯式”摸排走访、逐户评议，对符合贷款条件的农户确定预授信额度，并对农户名单、预授信额度、贷款种类、条件等在村务公开栏公示。

　　第四步切实加强对中小企业发展战略的建议，重视产业投向指南、产品市场信息,科技信息资源网络的分析研究等。

　　第五步是主动扶持中小主担保扶持。

　　第六步是推行4个1+1贷款模式支持农业产业链的发展。以“三农”为基点，对农业产业链内部的交易结构进行综合分析，为农业产业链中存在供应、生产或销售关系且贷款资金主要用于产业链内上下游交易的农户、合作社、农业超市和企业提供封闭信贷支持，贷款利率比日常执行利率少上浮10个百分点。