陈和军 楼小青

　　截至今年6月末，义乌农商银行各项存款余额404.6亿元，贷款余额295.3亿元，存贷规模居当地各银行首位。

　　在市场经济发达的义乌，共进驻了23家银行业金融机构，竞争无疑是激烈的，义乌农商银行凭借什么在如此激烈的市场竞争中拔得头筹？就像它的名字一样，自成立起，义乌农商银行就坚持“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，扎根义乌、做深做细本地市场，在支农兴商的道路上走出了自己的特色。

　　服务三农，念好“农”字诀

　　近年，义乌农商银行加大了对生态农业、高效农业和产业化农业的资金倾斜力度，重点扶持了特色林果、绿色养殖、休闲旅游三大主导农业产业以及相关涉农企业的发展，并培养出一批农业及涉农的龙头企业。

　　家住义乌市赤岸镇午山干村的朱根法从事雪菜加工生意，他创立的品牌“山地”牌雪菜是金华市著名商标。早在两年前，朱根法就想把赤岸镇乔亭村110亩土地转租给同村村民种植雪菜，但由于缺少资金，这个产业链项目一直没能实施。义乌农商银行赤岸支行客户经理了解到朱根法的情况后，为朱根法开办“美丽田园”产业链贷款，向其授信245万元。令朱根法欣喜的是，这笔产业链贷款所获资金，有力保障了食品厂的原料供应，仅去年一年，工厂就实现销售额665万元。

　　让朱根法受益的“美丽田园”产业链贷款产品，是义乌农商银行为支持农业市场化、专业化、规模化发展，提高农业综合生产能力推出的一个产业链贷款项目，专门用于支持新型职业农民、种养专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等农业生产经营主体产前、产中、产后资金需求，并给予贷款利率优惠政策。

　　义乌市场经济发达，蓬勃发展的农村经济催生大量金融需求，针对这些涉农中小企业发展和融资需求的特点，义乌农商银行除了继续对农业贷款实行承诺服务，积极推动社会主义新农村建设，升级完善美丽家园贷款业务，开展金融自助信用贷款试点工作，近年更是积极探索创新多元化贷款产品。截至6月末，全行涉农贷款余额276亿元，比年初增长21.6亿元，涉农贷款增速为8.51%，高于全部贷款增速0.18个百分点。其中发放金融自助贷款1425万元，发放“美丽田园”产业链贷款1.7亿元；今年新增美丽家园旧村改造项目9个，半年累计发放美丽家园贷款6.59亿元、惠及农户1336户。

　　支小支实，唱响“商”业经

　　积极服务“三农”的同时，义乌农商银行也不断加大对实体经济、小微企业的支持力度，并重点加大了对具有知识产权、自主品牌小微企业的信贷支持，鼓励本地企业练好内功，助推义乌经济转型升级。

　　现年37岁的郑俊彪是土生土长的义乌商人，2010年他子承父业，创立义乌市大洋彩印厂。但在创业之初，应收款项过多占用企业运营资金，资金不足成为阻碍其企业发展的一大瓶颈，是义乌农商银行及时给予的100万元授信额度，解了郑俊彪的燃眉之急，使大洋彩印在商海中抓住机遇，并成功从服装包装印刷企业转型为针织包装印刷企业。2013年，郑俊彪的大洋彩印再次面临转型，原有的胶印机已不能满足产品高质量要求，想买进口设备资金却不足，在这艰难时刻，又是义乌农商银行伸出援手，为郑俊彪新增200万元，合计300万元的授信额度，郑俊彪顺利完成机器的更新换代，企业发展再上新台阶。

　　类似的帮扶例子，在义乌农商银行还有许多。近年义乌农商银行探索总结信贷支持小微企业发展的经验，为小微企业定制专属的金融产品，并不断加以修正完善升级，今年该行丰富完善了商实贷、网商贷等“幸福通”系列产品，并创新推出了“1+N”电子商务产业链贷款和大学生e路通小额信用贷款。截至6月末，该行小微企业贷款余额239.8亿元，比年初增长18.6亿元，小微企业贷款增速为8.4%，高于全部贷款增速0.1个百分点。其中“1+N”电子商务产业链贷款66户、金额5362万元。

　　普惠阳光，惠及老百姓

　　为提供有效、全方位的金融服务，去年以来，义乌农商银行围绕创业普惠、便捷普惠和阳光普惠，扎实推进普惠金融工程。

　　在创业普惠方面，该行大力开展贷款“增户扩面”工作，提高小额信用贷款户数、余额占比和小额贷款覆盖率。截至6月末，个人贷款户数比年初增加1206户，对公贷款户数比年初增加263户。

　　在便捷普惠方面，该行大力推进“丰收村村通”工程，注重网点布局调整和规范升级，加大了自助机具的布放力度，并大力推广网上银行与手机银行。近年义乌老百姓的一个切身感受是，身边的义乌农商银行网点多了，自动存取款机多了，上网上银行、手机银行更便捷了。截至6月末，该行ATM机总量达235台，POS机总量达4469台，服务对接村级便民服务中心799家，对接面达100%，个人网银及手机银行客户69930户。

　　为在全社会推行“诚信有价、信用可贵”理念，义乌农商银行还致力于优化信用环境，该行派出的客户经理走村入户，为农户建档，并将信用从个人，向信用村（社区）、信用乡（镇、街道）延伸，让普惠金融的阳光，惠及所有群众。