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华夏银行推行“年审制”贷款

小微企业融资负担轻了

  记者 杨军雄

  本报讯 近日,顺利从华夏银行绍兴分行获得2300万元“年审制”贷款,让绍兴振德医用敷料有限公司有了充足的现金流,没了筹钱转贷的压力。办理该业务后,“振德”只要在授信到期前通过银行年审,就无需归还原贷款、无需签订新的流动资金借款合同,自动延长贷款期限。

  转贷难、转贷贵是当前制约许多小微企业发展瓶颈。由于抵押、担保等条件限制,小微企业获得流动性资金贷款,期限一般为一年以内,到期后企业仍有贷款需求必须先还后贷;若自身现金流不足,还贷资金往往要东拼西凑,有时不得不通过民间借贷,甚至涉足高利贷。不少发生资金链、担保链风险的企业都与此相关。

  面对这样的难题,华夏银行绍兴分行自2012年4月份在全国首创小微企业“年审制”贷款产品,在小微企业所获批流动资金贷款到期前可自行提出申请,银行对其按一般授信规程进行年审,通过年审的企业无需归还原贷款,即可延长贷款期限。

  “这不是简单地把短贷当长贷来用。”华夏银行绍兴分行行长李华说,“年审制”贷款突破了现行贷款制度,重新设计了合同文本,审计改造了信贷业务系统,有利于减轻小微企业融资负担、提高银行信贷管理水平,构建了良好的金融环境。

  受益于此政策,绍兴辰博针纺有限公司在今年就节省了数万元的资金周转成本。“小微企业缺的就是这样的一臂之力。”公司负责人说,“每500万元贷款节约3万余元转贷成本,对资金紧缺的小微企业确实是雪中送炭。”不仅省成本,更节省了时间和精力。绍兴梅苑转移印纸印花有限公司负责人说:“我们企业单笔贷款一般在千万元额度内,以前先还后贷,要提前两三个月就开始收缩产能,准备现金,为归还到期贷款做准备。年审制贷款让我们可以更安心地投入经营,让企业获得了持续发展空间。”

  据了解,经过不断完善,华夏银行“年审制”贷款期限最长为3年,第一年或第二年融资时段到期前将对小企业进行年审,合格企业无需签订新的借款合同,即可自动进入下一年融资时段,享受最长36个月的贷款期限。与此同时,贷款利率也无需按照中长期流动资金贷款利率来收取,仍与一年期的贷款利率保持一致,减轻企业负担。

  “年审制”贷款运行以来,重点支持现代服务业、民生、“三农”、高科技等产业中成长性优异、信誉良好的小微企业。截至7月末,华夏银行绍兴分行已共计为683户小微企业办理了“年审制”贷款业务,金额达20.44亿元,为企业节约成本超2000万元。


浙江日报 一版要闻 00001 小微企业融资负担轻了 2014-08-31 3591334 2 2014年08月31日 星期日