尹劲劲

　　中行浙江省分行运用“大数据”技术，研发投产系统内首个网络个人融资产品“网络快捷贷”。自6月1日在该行全辖投产，仅6月已累计叙做2573笔、放款2.99亿元，2154位客户体验了该业务。

　　“网络快捷贷”借由该行开发的个人信贷模型，对客户的金融资产、消费行为、职业特征、资信状况等各项金融数据进行深度挖掘和分析，批量计算出个人信用贷款用款限额，并加载至个人网上银行终端，客户通过网银自助操作即可在贷款限额内随借随还，循环使用。目前，该产品主要针对存量贷款客户、信用卡客户，后期产品对象将扩展至该行三级财富体系客户、商户通POS商户等。

　　郝女士是该行信用卡客户，最近正为新居购置家具。她心仪的一套高档家具由于货源紧张，商家要求尽快预付28万元定金。可郝女士刚购买了理财产品，手头没有这么多闲置资金。正当她犯愁的时候，该行向她推荐了“网络快捷贷”。在客户经理的指导下，郝女士登录个人网银，进入“民生服务”项下的“融资服务”菜单进行个人消费贷款申请，仅用5分钟便成功提款。

　　在利率市场化、金融“脱媒”的背景下，基于互联网的网络融资快速发展，其中对银行传统信贷业务冲击最大的当属电商小贷模式，但电商小贷侧重对商家的间接融资，缺乏对消费者的间接融资经验。而银行掌握着消费者的职业、收入、金融资产、个人征信以及金融交易等关键性真实信息，在这一方面拥有得天独厚的优势。“网络快捷贷”正是中行浙江省分行依托互联网平台，基于客户金融资产及交易行为分析，运用大数据技术对个人信用贷款业务进行的一次全新尝试。该产品的投产打破了传统个人信贷服务中物理网点、营业时间的限制，实现对客户24小时跨市场、跨地区的服务，不仅能改善客户服务体验，而且节约了大量的人力和时间成本。