区域经济与区域金融唇齿相依。实体经济依托金融的扶持，则水涨船高；实体经济萎靡，金融也就失去了附着之根基。温州模式的重塑一定是和温州金融改革试验同步推进的。温州经济暂时的困难很多，但遥望长期，温州的制造业活力依然存在，只是不能再停留在产业链的低端，温州模式转型升级应该在技术创新、品牌创新和商业模式创新上去琢磨。

　　金融综合改革试验区落户温州已经两周年了。温州对金改进行了有益的探索，也取得了初步的成果。但是温州借贷风波的影响尚未完全消除，不良贷款的规模和比率还在走高，担保链依然是套在民企脖子上的一条枷锁。金融综合改革在解决温州借贷风波方面的作用不能高估，因为温州借贷风波牵涉到实体经济的转型升级，也反映了整个体制和政策的问题。那么，金融改革如何为温州模式升级转型服务呢？

　　一、回归金融与经济关系的本真、理顺金融和企业关系

　　温州经济正面临着转型升级的关键节点，企业需要在更广泛的社会范围内筹措资金。企业为什么融资难，一个很大原因在于你怎么让人家愿意并敢于为你注资，那么首先企业法人制度应该是健全规范，财务制度是公开透明的，如果你是一个规范的现代企业，那么融资途径就丰富了，从而可以摆脱民间金融的高成本。

　　我们应该鼓励企业建立现代企业制度，大量的规模已经很大的个体工商户要转为企业，增加企业运作的透明度和规范性。完成“个转企”、“小升规”、“规改股”、“股上市”几级跳，以此形成规范、公开的实体经济主体。

　　二、完善社会征信体系

　　建立现代信用体系是全口径的信用体系，征信的内容既要涉及企业，又要涉及相关的个人，既要涵括正规金融贷款，也要涵括民间金融和商业信用，并涵括税收、质检等多方面。目前人民银行征信中心温州分中心已经成立，将为温州深化社会信用体系建设提供新的发展契机。仅仅金融的征信还不够，我们还需探索企业公共信用信息平台，与征信系统实现对接共享后，将进一步提升金融服务于实体经济的能力和水平。

　　三、探索建立普惠制的多层次金融体系

　　在金融改革创新的一些关键问题上，全国性的首创会在天津滨海或者上海浦东。而像温州则应更专注于社区性的面向自然人的金融创新和服务。温州的金改应以发展民生金融为主线，满足广大老百姓的财产性收入和传统产业转型升级的需要，为民间金融的阳光化创造条件，实现经济竞争力和社会稳定性可持续保持的最终目标。发展真正面向小企业的新型金融机构应该是温州金改的一个突破口，温州对多层次金融体系中普惠制金融的探索，可以给全国金改提供经验和空间。

　　四、探索健全地方金融监管体系

　　区域经济的不平衡发展和各地迥异的区域金融文化使得区域金融风险也是各有特点，各异的风险超出了中央监管的半径和能力，因此地方金融监管日益重要。

　　地方金融监管部门首先对新型金融机构的业务实施分类牌照管理。比如，事先就明文规定：不能跨地区设网点、限定业务范围、差异化资本金要求等。开始时允许的业务少，把监管基础打好，然后根据业绩、合规、内控等相关记录是否完成、是否优良，再逐级逐年给予递增业务。其次是应当鼓励新型金融机构支持地方经济，不跨区域扩张，不搞虚拟经济、“玩资金”或炒房地产，不急于转为商业银行。

　　【作者为温州市委党校教授】