绍兴万丰担保：

　　扶小助微闯市场

　　撰稿　吴颖毅　倪芬芬

　　绍兴万丰担保有限公司（简称“绍兴万丰担保”）成立于2008年3月，注册资本金1亿元，是一家专业从事担保业务的民营型融资担保机构。截至2013年12月底，绍兴万丰担保累计担保规模近38亿元，累计担保中小微企业2000余家，在保责任余额11亿元，有力地支持了实体经济发展，现已成为绍兴市融资担保行业的第一品牌。

　　专家组点评

　　2008年3月，绍兴万丰担保有限公司成立，就此踏上了其为绍兴市中小微企业融资服务的创新探索之路。

　　历经5年多来风雨兼程的探索实践，绍兴万丰担保承载着为中小微企业融资服务的社会职责，肩负着促进绍兴中小微企业健康发展的历史使命，在缓解中小微企业融资难、推动中小微企业产业结构转型升级方面做出积极努力。

　　特别是在与银行的合作力度上，一直是绍兴万丰担保引以为傲的，基本上与绍兴的各大银行签订了合作协议，担保放大倍数也提升至8倍，高出全省平均担保放大倍数整整一倍多。5年多来，通过与政府、银行、信托、保险及风险投资机构等良好合作，创新了一系列融资产品，谱写了一首创新中不断发展、发展中力求创新的进行曲。

　　绍兴万丰担保认真践行了“永恒提升价值，不断奉献社会”的企业理念，一助优质中小微企业成长，二推绍兴经济社会发展，三创金融服务新模式，四促经济效益与社会效益双丰收。如今，累计担保规模近38亿元，已发展成为浙江融资担保行业深具影响力的担保品牌之一。

　　担保创新空间无限。我们期待绍兴万丰担保在机遇和挑战中再创佳绩！

　　历年所获荣誉

　　● 2010年1月，入选商务部重点联系信用服务机构名单；

　　● 2010年4月，入选浙江省“暖春行动”表现突出单位；

　　●2011年10月，获“2011年度浙江中小企业最佳融资服务机构”；

　　●2011年12月，获“浙江省中小企业优秀服务机构”；

　　●2012年4月，获“2011年度浙江省优秀融资性担保机构”；

　　●2012年7月，获“2007-2011年度绍兴市担保业优胜单位”；

　　●2013年1月，担任“绍兴市担保行业协会会长单位”；

　　●2013年2月，获“中国担保成长先锋”和“最佳机构形象奖”；

　　●2013年7月，获“2012年度绍兴市优秀融资性担保公司”；

　　●2013年10月，获“2012年度浙江省融资性担保机构二十强”。

模式创新：致力开拓中小微企业融资新渠道

　　伴随着2008年国际金融危机的爆发，绍兴万丰担保拉开了发展序幕。

　　当时，受国际金融危机影响，各地出现了中小微企业生存危机，部分外向型企业因资金链断裂而停厂倒闭，一度引起全社会广泛关注。由于绍兴民营企业发展的特殊性，中小微企业间相互担保重叠，许多中小微企业因深陷互保漩涡难以自拔而倒闭。

　　有鉴于此，从2009年开始，绍兴万丰担保联合政府、银行、信托等陆续推出“薪火创业”系列多款产品，致力于解决小企业资金来源匮乏、融资条件不足、融资成本高涨、担保条件缺乏的问题。截至2011年12月底，已担保发放小企业集合信托、银政保、银政投四期项目合计贷款6.3亿余元，绍兴市226家小企业受惠获得融资。

　　据绍兴万丰担保总经理俞章新介绍，项目资金来自社会资本、国开行浙江省分行等多个渠道，俱为调集绍兴区域外资金，补充区域内中小微企业的融资需求，其中两款项目操作模式为国内首创。项目的获贷企业融资成本低，手续简便，入选企业质地优良，整体风险小，绍兴万丰担保因此取得了较好的经济效益。

　　俞章新说：“此类产品的创新点在于突出了担保的桥梁作用。一是我们运用自身信用解决了资金安全保障问题，为小企业赢得了所需资金；二是我们运用自身风险控制能力承担了繁琐的小企业贷前调查、贷后监管工作，降低了银行资金成本；三是我们运用自身资金实力解决了小企业担保问题，将小企业信用等级进行了加强；四是我们运用担保专业技能帮助小企业进行系统融资规划，降低了小企业的经营风险。”

　　这一创新模式为绍兴万丰担保赢得了社会各界的良好口碑，既让获惠的中小微企业开辟了广阔的发展空间，又创造了较大的经济效益和社会效益。

　　与此同时，近年来，绍兴万丰担保突破传统担保业务模式，新推出“担保换期权”这种担保方式，就是把信用担保与风险投资相结合，为企业提供信用担保，同时签订一定比例的期权协议，在适当的时机通过行权或回购等方式实现收益。如果企业失败，绍兴万丰担保承担为其担保的风险；如果企业发展，则分享其成果。

　　俞章新介绍说：“‘担保换期权’实际上是一种分散担保风险、扶持优质中小微企业成长，实现共赢的方式。一般的担保方式是融资性担保机构收取低廉的担保费，即便企业经过担保扶持后得到了较好的发展，融资性担保机构也无法分享其成果，但如果企业失败，融资性担保机构却要百分之百地承担风险。这一不对称的局面严重阻碍了融资性担保机构的发展与壮大。”而“担保换期权”的方式为解决这个问题开辟了一条途径，它主要针对的是具有高成长性的中小型科技企业，通过创新反担保的模式，用被担保企业的期权进行担保融资。一般期权的有效期为5年，期权的价格以担保时企业的净资产为基础，占被担保企业总股本的1%至10%，实际视担保额、企业的成长性和抗风险能力而定。

　　俞章新还表示，由于期权比例较小，企业较容易接受，因此这种方式尤其得到了处于初创期的中小微企业的欢迎。此外，与一般的融资性担保机构不同，其依托万丰奥特控股集团旗下的万丰金融产业板块打造综合性的金融服务平台，在基金、金融租赁等领域具有丰富的实战经验，所以能够为企业提供进一步的增值服务。

　　据悉，绍兴万丰担保自开展此项业务以来，截至目前，已与5家高科技企业签订了“担保换期权”协议，颇受业界关注。

产品创新：满足中小微企业多样性融资需求

　　融资担保行业是一个市场竞争非常激烈的行业，从目前传统的融资担保商业模式来看，一是难以上量，二是难以盈利。要在市场中胜出，要获得银行的支持，必需依靠产品创新来提高融资性担保机构的盈利能力。

　　目前，绍兴万丰担保已与工行绍兴市分行、中行绍兴市分行、建行绍兴市分行、招商银行绍兴市分行、民生银行绍兴支行、杭州银行绍兴分行、交行绍兴市分行等20多家银行建立了良好的合作关系，基本上与绍兴的各大银行签订了合作协议。

　　因此，绍兴万丰担保一直来非常注重担保业务方面的开拓创新，至今推出了许多新的产品。据了解，针对固化资产较多的企业，重点推出其优质资产抵押“全额贷”，较好地解决了企业因资产固化而临时导致的机体“缺血”困难。针对部分行业整体转型升级的情况，及时推出行业有限责任互助基金池项目，解决了其发展所需资金问题，使企业抢先获得了发展机遇，更帮助企业摆脱了因互保而导致的风险成倍放大的危机。针对流动资产优良的企业，充分认可其资产价值，设定了相应“质押贷”等系列产品。另外还有“组合贷”、“权益贷”、“出口双保通”、“担保贷”等产品。

　　譬如，2013年10月，绍兴万丰担保与杭州银行绍兴分行合作推出“助易贷”金融产品，力助中小微企业突破融资瓶颈，实现跨越式发展，同时也使绍兴万丰担保“服务中小微企业”的品牌形象不断深入人心。

　　“助易贷”是针对小微企业量身打造的一款特色融资产品，适合生产经营2年以上、财务状况良好、资产负债率不超过60%的企业，由5家（含）以上企业按照自愿的原则，在充分了解、相互信任的基础上，抱团成立增信小组，增信小组各成员企业按照拟向杭州银行绍兴分行申请贷款额度的20%共同出资，成立反担保基金。该小组以反担保基金作为反担保条件，由绍兴万丰担保为其向杭州银行申请贷款时提供担保。杭州银行审核小组成员企业的融资条件后，对绍兴万丰担保愿意为小组内提供担保的各成员企业发放等额贷款。

　　“针对小微企业‘求贷若渴’的现状，我们还特别推出了一项奖励措施。”绍兴万丰担保副总经理吕娜说：“一般情况下，第一阶段‘助易贷’的额度为100万元至300万元之间，若小组各成员企业在第一个授信期内完全履约，则在后续授信期限内，该小组内成员企业的授信额度最高可增加到400万元。”

　　据了解，“助易贷”尤其给缺少抵押物的企业带来了信心与希望，目前已经有6家企业达成合作意向。绿色、快速、简便的贷款模式,将为中小微企业实现发展梦想注入新的活力。

　　如今，绍兴万丰担保的各种融资产品特色鲜明，相辅相成，共同组成了针对中小微企业的产品服务体系，较好地满足了不同企业的多样性融资需求，整体提升了其对中小微企业的服务能力，解决了企业的实际困难，赢得了客户的较高评价和认可。

管理创新：打造提升融资服务能力坚实基石

　　融资性担保机构具有典型的“高风险、低收益”特征，因此，要想持续不断地为中小微企业提供优质服务，自身必需解决如何长期生存发展的问题，而拥有对“高风险”的独到控制能力成为命脉所系。这更多取决于事前设计，秉承管理创新理念，建立一整套适合的管理制度，合理设置内部机构，严格审保分离，明确界定整个责、权、利过程，强化分工合作，实现多重监督，最大程度上消除人为因素的影响，防范各类道德风险的发生。

　　绍兴万丰担保非常注重组建一支高素质的员工队伍，现有员工共30人，全部为大专以上学历，其中本科学历占80%以上，硕士学历2人，员工中有高级经济师、律师、注册会计师、注册税务师、经济师、软件工程师等，管理层从事金融工作均达10年以上，都具有非常丰富的从业经验及管理经验。

　　在制订了《担保业务风险管理规定》、《担保业务管理办法》、《担保业务操作规程》等一系列管理制度基础上，现已构建了具有特色且实用的风险控制操作网络，设计和执行良好的团队培训方案，加快了担保项目人员的工作经验积累。并结合目标客户群的特色，对客户群体针对性地进行了网式细分，建立对中小微企业风险定量评价体系，指导业务的具体开展过程，全力推进业务管理信息化建设，从而提升了服务中小微企业的效率，真正实现了对客户“规范、专业、方便、快捷”的承诺。

　　值得一提的是，2011年5月20日，诸暨业务部正式挂牌成立，这在绍兴万丰担保的发展历程上，又添浓墨重彩的一笔。2011年12月29日，绍兴万丰担保被首批纳入浙江省中小企业再担保体系，作为绍兴地区唯一一家进入准入门槛的融资性担保机构，能够间接地为更多的中小微企业提供融资服务，帮助其解决融资难问题，为绍兴地方经济发展发挥更大的作用。

　　春风化雨，润物无声。5年多来，致力于制度创新和价值创新并驾齐驱，成就了绍兴万丰担保的管理创新，不仅自身打造了提升中小微企业融资服务能力的坚实基石，而且在为企业解决资金困难的同时，也深深地改变了被担保企业的思维方式和经营理念，从而改变了企业发展的整体进程，为企业发展注入了不竭的动力，创造出了崭新的社会价值。

企业声音：“融资问题解决后步入发展快车道”

　　2010年12月底，由绍兴万丰担保提供担保的绍兴市首期“银政保”结构化小企业集合贷款项目——“薪火创业”成功发放。其中获贷200万元的绍兴市某养殖公司，全部贷款用于猪舍改造及配套附属设施，新建种植基地，消耗废弃物，减少环境污染。通过硬件设施的改善，大大降低了疫病风险，初生小猪的死亡率也明显降低，配套沼气池及种植基地的投入，实现了生猪粪便的全封闭管理，原来的污染源，如今先经沼气池进行能源转化，进而加工成为肥料入田，帮助蔬菜种植，实现了变废为宝。该公司董事长林先生开心地说：“由于资产实力较弱，多年来无法得到银行贷款，发展缓慢，养殖条件落后。而今，融资问题解决后，企业步入发展快车道，发展现代农业、实现科学发展的信心更足，干劲也更大了。”

　　绍兴某纸业有限公司也在“银政保”项目中获得了450万元的低成本贷款，有了这一新鲜血液的注入，新建厂房和生产流动资金有了保障，生产的高档彩印外包装，配套王老吉、农夫山泉、万丰奥特等10多家知名企业的产品，2011年实现产值超过8000万元。该公司总经理乐呵呵地说：“这笔钱真是给我们雪中送炭了啊。”

　　绍兴某茶业有限公司是绍兴万丰担保推出“担保换期权”业务模式的首批签约单位。2011年6月份，该公司在发展过程中急需800万元的流动资金，但是由于企业规模不大、缺少抵押物，难以获得银行贷款。于是，该公司找到绍兴万丰担保，就800万元借款提出担保申请。经过双方协商，绍兴万丰担保以“担保换期权”的方式为该公司提供了800万元的贷款担保。双方约定，该公司出让一定的期权给绍兴万丰担保，绍兴万丰担保在5年的行权期内，可以自由选择行权时间。经过近两年的发展，该公司现在的生产能力已经翻了一番，稳居绍兴地区茶业行业第一位，成为绍兴地区知名品牌。该公司老总感慨道：“通过‘担保换期权’这种方式，一方面我们及时获得了企业发展急需的流动资金，盘活了企业的资产，得到较好的成长；另一方面绍兴万丰担保也能获得较满意的回报，可谓合作双赢。”