“2013小微企业值得信赖的银行” 系列展示

　　创新突飞猛进　服务渐入佳境

　　交通银行浙江省分行全力助推小微企业健康成长

　　顾志鹏 应瑞平 阮纳莎

　　小微企业是我省民营企业的主体，它占我省企业总数的95%，是创造社会财富的重要源泉，是增强区域经济竞争力的重要基础。支持小微企业就是支持实体经济。交通银行浙江省分行针对浙江小微企业实际困难和需求，通过不断创新业务产品、加大资金投入、深化服务内涵，支持中小企业尤其是小微企业摆脱困境，促进小微企业健康发展。截至目前，该行小微企业贷款余额589.81亿元，占总贷款余额的32.5%。

　　交行浙江省分行相关负责人表示，交行小微企业金融服务的优势在于创新和整合。近年来，交行在做好小微企业金融服务过程中，对体制机制、考核、财务、风险防范等多个方面进行创新。同时注重整合社会资源，整合相关政府、金融机构以及其他服务机构的资源。此外，交行还将利用全牌照的优势，将资源整合起来，为小微企业、中小企业提供更好的金融服务。

　　“展业通”（交通银行小微企业信贷品牌）

　　“展业通”是一系列专项信贷和结算的金融服务产品，通过优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务，具有适应小企业金融品种全、服务效率高等诸多特点。“展业通”包括以下系列产品和组合：

　　生产经营一站通（采购阶段产品组合、销售阶段产品组合、生产建设阶段产品组合）；

　　贸易融资一站通（国内贸易、国际贸易）；

　　工程建设一站通（投标阶段产品组合、建设阶段产品组合、销售结算阶段产品组合）；

　　结算理财一站通（结算类产品组合、人民币理财类产品组合、代理类产品组合、外汇理财产品组合）；

　　厂商联动一站通（供应阶段产品组合、销售阶段产品组合）。

　　“e贷链”（产业链模式下小企业线上融资产品）

　　“e”是指电子化、网络化，“贷”是指贷款、信贷服务，链是指产业链，“e贷链”即指产业链模式下的电子化信贷服务。是交通银行依托“应收账款管理平台”对产业链上下游企业的应收应付款项进行电子化的管理核实，同时借助网银综合服务渠道，所开展的链属企业贸易融资业务。

　　链接

　　交通银行小微企业

　　特色信贷产品

　　创新产品服务，

　　增强小微企业活力

　　近年来，交行浙江省分行立足地方经济特色，把民营经济、制造业和小微企业作为业务发展的重点，在各省辖行设立小微企业专营机构的基础上，2013年初该行专门成立了零售信贷业务部，承担对全省零售业务尤其是小微企业的营销和拓展，针对小微企业融资“短、频、快”的需求特点，不断创新业务产品，为小微企业量身定做厂商联动一站通、贸易融资一站通、工程建设一站通、结算理财一站通、生产经营一站通等“展业通”组合套餐与产品系列。

　　同时，该行还整合现有的业务产品，打造财富管理银行品牌，开展了财富管理走遍浙江——我为客户做方案等系列主题活动。通过走访企业、面对面的沟通交流，将交行的企业信用（电子商票）、产业链融资、应收账款管理、法人账户透支、境内外联动、全融资服务、浙商总部金融服务、双客户一流服务、家族财富管家、“金融+非金融”增值服务等十大财富管理业务产品，根据企业实际一对一制定个性化的“金融+非金融”解决方案。

　　交行嘉兴分行积极发展小微企业应收账款融资，推行医药行业产业链金融服务，与医保机构合作，以医保回笼资金作为质押对医保定点药店进行授信。针对小微企业面临的贷款到期时必须先还后贷所造成的资金紧张、融资成本高等问题，创新还款方式，推出还款便利宝产品，2013年累计授信1800万元。交行温州分行推出“沃德”经营贷和“家易通”经营贷，以“信用”、“保证”或“抵押+保证”方式对个体户授信。在贷款申请渠道上创新，通过“展业e贷”，“e贷通2.0”、“个人自助循环贷款”等产品，实现小微信贷网上申请、自动审查、审批和自助放款，进一步简化贷款手续。

　　全力争取政策，

　　支持商圈金融发展

　　为切实贯彻落实省政府关于加快推进中小企业转型升级创新发展的要求，助力浙江中小微企业发展，交行浙江省分行积极联合浙江省经信委、省工商业联合会等部门，切实了解中小微企业融资需求，商讨研究支持中、小微企业方案措施，大力营销以“沃德”经营贷、“展业通”、“e贷链”为主力的产品。2013年10月29日，该行专门组织参加第二届世界浙商大会2013浙江成长型企业融资对接会，向与会客户推介中小微企业融资服务相关产品。

　　交行浙江省分行还不断深化服务内涵，整合内部贷款审批流程，不断提高审批效率，满足小微企业短、频、快的需求，加大小微企业产业链和小微企业聚集商圈的调研和研究，制定个性化支持服务措施和方案。为探索小微专营模式，推进项目制集群营销，交行浙江省分行首选了义乌国际商贸城、绍兴轻纺城、海宁皮革城作为商圈金融发展的试点，与当地分行共同研究针对特定市场项目制定营销方案。并积极争取总行政策支持，整合个金、零贷、电银等政策资源，为不同商圈定制个性化综合金融服务方案，在金融产品、授信政策、流程优化、营销推进等方面制定相应的措施，希望通过交行综合化、专业化金融服务，助力当地小微商户发展。

　　2013年9月25日，“携手交行 助力义乌”小微金融综合服务推介会在义乌国际商贸城成功举办。作为该行第一个商圈金融项目，交行浙江省分行为其量身定制特色小微金融综合服务方案。该方案以融资服务为切入点，围绕义乌小商品城商业圈，设计有13项融资服务、5项个人理财服务、6项结算服务、2项资金管理服务以及特色电子银行服务的小微专项金融服务产品，涵盖了“商易贷”个人贷款、“展业通”小企业贷款、“快结算”资金清算、“沃德理财”个人金融服务和“e商城”电子银行业务。截至2013年11月29日，该行共审批授信义乌商圈客户121户，授信金额2.98亿元；活动期间累计发放贷款118户、131笔，发放金额2.15亿元。

　　转变发展模式，

　　推进供应链金融拓展

　　当前，小企业贷款风险集聚，不良风险压力较大。为此，交行浙江省分行将通过供应链金融，改变现有展业模式，提升小企业贷款质量。通过转变发展模式，大力推进小微金融。业务重点方面，主要是推进供应链下的小微企业融资、有抵押小企业贷款和商圈金融，探索小企业集合债等新兴业务。组织架构方面，发挥全省县域支行主力作用、台州小微专营机构试点行作用和专业市场小微专营团队作用，积极推进小微金融。经营模式方面，主要围绕“转理念”、“挖潜力”、“找外援”，整合行内外资源，大力推进新模式下小微企业贷款发展。

　　挖掘潜力。从交行自行开发的“客户关系管理系统”中，筛选行内符合供应链特征的核心企业，建立台账，积极动员客户经理通过“织网补链”方式排摸和拓展现有客户的上下游业务，逐户走访逐户商谈。对管理规范、财务稳健的授信客户加强营销，以其为核心构建重点网络，把票据融资、应收账款融资、预付款融资等低风险授信业务作为切入点，发挥商票快捷贴现、快捷保理等创新产品的竞争优势，实现小企业产业链业务持续发展的目标。

　　争取外援。除大力推进产业链上下游企业的贷款、保理、承兑、国内信用证等业务外，建立“应收账款信息系统”，借助外部保理公司技术和营销力量，掌握和分析中小企业应收账款数据，借此发掘产业链上下游企业。近日，交行杭大路支行与鼎诚公司合作，为宏图三胞链属企业发放省分行首笔产业链项下核心企业承担风险的上游企业展业e贷——e贷链在线应收账款质押融资业务。

　　2013年9月25日，时任义乌市副市长吴森民、交通银行浙江省分行副行长高军等相关领导共同启动交通银行义乌综合金融服务方案。