苏玲俐

　　扎根于台州这片民营经济沃土的中国银行台州分行，以专心、专业、专营的服务，较好地支持了一批主营业务突出、符合国家产业和环保政策、有较大增长潜力的小微企业客户，有效地推动了当地经济的发展。今年1至10月，该行新准入各类中小微企业412家，批复授信总量22.62亿元；截至10月末，小微企业贷款余额高达84.83亿元。

　　专心瞄准精细化需求

　　说起中行台州分行的产品，家住路桥的郑女士如数家珍。她说：“中行小微企业产品有很多，像网络通宝、税务通宝、渔农贷、商户便利贷……不过，对我这样做汽车生意的，还数中行‘市场经营户贷款’最实惠。”

　　目前，该行仅市场经营户贷款，就已支持1445家商户，贷款余额9.5亿元。

　　据悉，中行推出的小微企业金融产品针对性都比较强。例如“网络通宝”，针对在第三方电子商务平台上经营、自身资产实力不足却拥有较好发展前景的小微企业，可提供最高500万元贷款，其中信用贷款最高可达200万元；“税务通宝”产品对年纳税额达到20万元以上的小微企业，可提供最高100万元信用贷款；“商户便利贷”解决了无报表有字号个体工商户的融资难题，可提供最高2000万元贷款，担保方式灵活。郑女士所说的“市场经营户贷款”，可随借随还，尤其适应市场经营户对资金“短平快”的需求。

　　该行还创新还款方式，推出“循环贷”产品，以多达三种期限的五种还款方式，灵活对接用款需求，最大限度减少贷款期限错配给中小微企业和个体工商户流动性带来的压力，帮助他们进一步降低融资成本。

　　专业定制个性化方案

　　中行台州分行的小微企业金融服务就像一座“桥梁”，有效衔接起公司业务和个人业务，较好地适应了小微企业经营方式灵活、资金周转频率快、结算要求高的特点。

　　该行以“将合适的产品推给合适的客户”为原则，整合公私产品，定制小微企业“1+1+1”金融服务方案，即每个客户至少配置1项公司产品、1项个人产品、1项结算产品，确保每个客户都有公私产品线的产品服务，以满足不同层次、不同模式小微企业的融资和结算需求，并形成客户群的阶梯式培养。

　　比如对固定资产一次性投资额大、经营收入稳定的客户，该行就推荐其办理“兴隆通宝”、“企业按揭”等产品，或者推荐其办理包括工业厂房、物流仓库、工业研发楼宇等在内的经营性物业贷款，通过灵活的还款方式，解决客户一次性还贷资金不足。目前，中行台州分行在支持园区小微企业、市场经营户方面，已成为当地先锋银行。

　　专营机构专做小微市场

　　为了做深做透小微企业金融服务市场，中行台州分行单独设立了中小企业部，辖内各二级支行均成立分中心，并向总行争取到在温岭支行个金业务中试点微型企业授信服务。该行从全行选择有网点负责人经历、从事过个人业务和公司客户经理的骨干担任负责人；在原有钻石团队的基础上，向全行公开选聘具有公司、个金混合发展潜质的客户经理。

　　在现有产品和业务架构下，该行还以多种渠道尝试对公司授信客户进行分渠道吸纳和管理，通过老客户推荐、已开户无授信客户筛选，到乡镇、街道和工业园区开展“小微企业金融服务宣传月”、“千名信贷员进企入户办实事”、定点设摊宣传等活动，以及主动营销行业协会、对接市政府主办的融资直通车等,进一步支持当地小微企业的发展。