尹劲劲

　　中行浙江省分行以浙江发达的民营经济为依托，大力发展中小企业业务，全面复制、打造“中银信贷工厂”升级版，不断提升中小企业金融服务能力，取得良好成效。截至今年10月末，新模式下中小企业客户达8596户，贷款余额超过450亿元，业务规模居系统内首位。

　　信贷工厂：　　　　　　高效的流水线作业

　　2008年，中国银行全面推广“中银信贷工厂”新模式。针对浙江地区中小企业客户数量多和金融服务需求“短、小、频、急、散”等特点，中行浙江省分行将中小企业信贷操作的前、中、后台业务分离，变“部门银行”为“流程银行”。在此基础上，按照标准化、专业化和无缝对接的“端对端”操作流程设计思路，简化业务操作环节，将业务审批时间缩短至5到7个工作日。

　　复制推广“信贷工厂”新模式4年多来，该行小企业客户数、贷款余额增速均居当地四大行第一，实现跨越式发展。同时培育了一批高成长性的优质中小企业客户，已支持其中3家企业成功上市，另有近10家企业正在筹划上市。

　　钻石团队：　　　　　　独特的营销终端

　　“钻石团队”是“信贷工厂”新模式在基层网点的营销终端，也是中小企业营销的主力军。该行自2012年开始实施“钻石团队”独立成军规划，截至9月末，全辖已组建47个专职“钻石团队”。这些专职中小企业服务的“钻石团队”由销售组长、客户开发、客户维护、销售支持4个岗位组成，各成员分工明确、各司其职，改变了传统授信管理模式下客户经理既要管客户拓展、又要管老客户维护的忙乱状况。

　　为了更贴近中小企业，该行积极推动网点对公业务转型，通过“钻石团队”与网点对接、组建联动营销小组等手段，拉直授信流程，为资金使用频率高、时间紧的小微企业融资建立了快速服务通道，网点就近服务中小企业客户的能力进一步提升。目前已有400多家营业网点向“信贷工厂”推荐和自主营销客户，占全部网点的80%，网点逐渐成为中小企业业务的主战场。

　　“通宝”系列：　　　　　 因地制宜的授信产品

　　“信贷工厂”新模式业务的精髓就在于因地制宜的授信政策。特定的授信政策和融资产品只在某个区域有效，非常适合浙江产业集群和专业市场众多的特点。在此基础上，中行浙江省分行积极研发、精雕细琢“通宝”系列创新融资产品，推动新模式业务快速发展。

　　“义乌通宝”为义乌小商品城商户量身定制，创造性地运用商位使用权质押，有效解决了商户转型升级过程中的融资难题，是“通宝”系列的标志性产品。“影视通宝”是专为横店影视实验区“轻资产”影视企业打造的融资利器，也是国内首个真正意义上认可版权质押的融资产品，已授信支持《永不消逝的电波》、《悬崖》等80部优秀影视剧在全国热映。“网络通宝”将线下信贷作业流程转入线上操作，极大提高小微企业融资效率。此外，中行还相继推出针对永康、缙云地区小五金行业的“永康通宝”、“缙云通宝”，投向绍兴地区纺织行业的“兰亭通宝”，支持龙泉青瓷、龙泉宝剑等世界非物质文化遗产传承的“龙泉通宝”，支持红木家具、木雕工艺品等特色文化创意类产业发展的“木艺通宝”，创新还款方式支持企业贷款三年内周转使用的“典押通宝”，面向海宁皮革城商户的“海宁通宝”，服务西泠拍卖行的“西泠通宝”等。目前“通宝”系列产品已达17款。

　　该行充分破解中小企业融资难的创新举措得到总行、各级政府和社会各界的充分肯定，取得良好的经济效益和社会效益。2012年该行中小企业业务部荣获“全国金融五一劳动奖状”。“影视通宝”、“网络通宝”分获中行总行2011年度和2012年度中银产品创新一等奖。

　　网络金融：　　　　　　全方位的服务体验

　　未来互联网经济发展将深刻影响中小企业金融服务的形式与内涵，在这一趋势下，目前中行正在研究制定中小企业网络金融服务方案，致力于将信息技术与金融核心业务深度融合，打造“移动式、电子化、智能化”的信贷工厂模式，为中小企业提供全天候、全方位、自助式金融服务，不断改善客户体验。

　　2011年9月，中行浙江省分行自主创新研发的“网络通宝”投产。“网络通宝”通过全球眼、3G监控系统、C-PAD等创新工作，将金融服务与网络科技相结合。同时该行还不断扩大网络金融业务外延，投产了网络通宝（个人房贷）业务，截至10月末，该行通过网络通宝业务产品支持的小微企业达到2679户，贷款余额52.18亿元，因符合网络金融业务发展方向，受到总行的高度重视和认可，正在全国范围内推广。