郭文婧

　　和往常“有求必应”不一样的是，这次央行“稳坐钓鱼台”，不急于出手，似乎在彰显管理层“铁血纠偏”的坚定态度。而银行此波“钱荒”的原因，众说纷纭，其实无论如何，银行都到了告别依靠利差粗放型“野蛮生长”的时候了，转型升级为真正的商业银行刻不容缓。

　　近年来，一面是广义货币存量屡创新高，一面是银行“站着挣钱”，利润令人眼红。同时，在投资者得到的股利回报远低于其付出的情况下，商业银行还不断地在资本市场融资圈钱。银行业的怪现象，让马云也忍不住“炮轰”：金融是为外行人服务的，不是自己圈里自娱自乐、自己赚钱的。

　　经济放缓，银行业却“暴利”风景这边独好，但银行业的“暴利”结构却让人忧虑，“暴利”一是来自“贷款规模”的大利差盘剥，占到了80%以上，二是各种名目的收费，收费项目已多达3000种。在盈利模式单一的情况下，银行利润增长在很大程度上就取决于存贷业务市场占有率的增长，导致小银行都往大银行发展，同质化严重。

　　粗放型“野蛮生长”，银行便想尽一切办法把本年度的“贷款规模”做大，于是每到年中和年末，银行就会习惯性地出现“钱荒”。而在“钱荒”的背后，是银行布局的不均衡，纷纷涌往经济发达地区，缺钱的地方没有钱；是银行贷款的不匹配，大企业贷款用不完，没人愿意给小企业贷款；是银行业务的不持久，利润增长的同时，也面临着巨额呆账、坏账危机。

　　在“路径依赖”之下，银行的转型升级必须通过倒逼的机制。历史经验已经证明，如果银行一喊“钱荒”，央行就大幅注入流动性，不仅对引导资金从金融体系流入实体经济、从偏爱大企业到热爱小企业，作用甚微，而且还会助长资金的自我循环和旧的增长模式延续，进一步加剧资产泡沫和实体经济结构失衡。因此，这次央行坚持紧缩的态度，难得的“见死不救”，是完全正确的，应该获得掌声，更应该坚持到底。

　　面对“钱荒”和央行的“冷漠”，银行必须吃一堑长一智，抛弃流动性永远宽松的幻想，改变思维模式，要加强各类影响因素的研判，改进自身的流动性管理；更要创新自己的商业模式，加快调整自身的盈利结构。