本报记者 倪冰

　　通讯员 童思源 楼海淼

　　在传统经营模式下，支行行长既是授信业务的营销者，也是授信业务的审批者，集营销权与审批权于一体。而瑞丰银行去年6月起实施的独立审批人制度，却动了支行行长手上这块香喷喷的奶酪。

　　据悉，瑞丰银行是目前绍兴地区农村合作金融机构中唯一实行独立审批人制度的。该行的做法是，对一定限额以上贷款实行营销与审批相互分离，将支行行长的信贷审批权予以剥离，交由独立审批人进行专业决策。目前，该行支行行长拥有的审批权限基本为：新增贷款在200万元以下，周转授信在600万元下；业务规模大、发展速度快的支行行长，其审批权限也会适当提高。新增贷款在200万-800万元之间，周转授信在600万-1500万元之间的审批，则交由独立审批人直接审批。

　　为确保独立审批人的公正、专业和独立，全体独立审批人归口总行信贷评审部统一管理。信贷评审部定期召开独立审批人工作例会，传达风险偏好和审批政策，并对独立审批人信贷审批质量进行抽查。

　　“独立审批人都是从经验丰富的骨干里抽调出来的。”信贷评审部副总经理滕军介绍，独立审批人在相对公正的封闭环境中，通过分析支行提交的调查报告来进行风险判断，因此在享有相对较大权限的同时也承担着极大的压力。

　　唐夏君就是现有独立审批人团队中的一员，此前他是瑞丰银行义乌支行风险部总经理。“压力确实挺大的。”他告诉记者，如果经他审批的贷款出现风险，他也将承担相应的责任。为了提高审批质量，唐夏君每天要到相关的网站去了解企业和行业信息，每季度至少做一次行业调查等。为了分散独立审批人的风险，该行根据贷款额度的大小，又把审批分为单人审批、双人审批和三人会议审批三种方式，双人审批必须两人同意，三人审批至少两人同意。

　　小微企业融资往往具有“短、频、急”的特点，实行独立审批人制度后，审批效率会受到影响吗？据悉，为了提高审批效率，瑞丰银行专门设计开发了“独立审批人授信审批系统”，通过该系统可以直接在网上提交、审批、查询授信业务。根据实际运行情况，独立审批人一般在一个工作日内便可对是否放贷给出意见。

　　瑞丰银行湖塘支行副行长裘李炳告诉记者，想贷款的小微企业都是乡里乡亲，以前审批贷款时难免带点人情，实行独立审批人制度后行长权限明确，少了很多人情关，可以把更多的精力放在经营上。

　　今年，瑞丰银行对审批中心和人员进一步整合，把绍兴四家审批中心合并为社区支行审批中心，原有的异地支行审批中心仍设在义乌支行，其中社区审批中心负责绍兴地区业务，而义乌的异地审批中心则负责异地业务。同时，瑞丰银行也根据独立审批人实施以来积累的经验，从规范、效率、质量、管理四大方面制定了考核管理办法，对独立审批人制度进行了完善。

　　据统计，自去年6月开始推行独立审批人制度至今年5月底，独立审批人共审批业务3313笔，其中新增授信18.3亿元，周转授信85.1亿元，至今尚未出现不良贷款。

　　记者从绍兴银监分局了解到，该局一直引导辖内农村法人银行通过信贷管理模式变革来提升信贷管理精细化水平。瑞丰银行的独立审批人制度就被其评价为“在完善全面风险管理架构上的有益探索”。