记者 李倩

　　本报讯 近日，电子商务平台上演了一场足以写入中国小微信贷史的“融资盛宴”。1.8万家淘宝小卖家，2个小时内，分享了阿里小微信贷的3亿元淘宝信用贷款，平均每个卖家贷款约1.6万元。所有的贷款均在互联网上完成，没有任何信贷人员的介入，没有任何一家小卖家提供担保、抵押，所有的小卖家获贷凭借的都是自身的信用。

　　90后的淘宝卖家小林是这场“盛宴”的参与者之一，“5月18日获得的淘宝信用贷款，是我有生以来第一笔贷款，9000元。”小林没想到，自己的第一笔贷款居然是用鼠标完成的。阿里小微信贷统计数据显示， 5月18日当天，获得贷款的卖家绝大多数都是小林这样的小卖家。当天获贷的1.8万家卖家中，80%卖家店铺钻级在2钻以下。而在以往，他们中很多并不具备获贷资质。

　　小林所申请的阿里信用贷款来源于新筹建的阿里小微金融服务集团旗下一个非常特殊的业务部门——创新金融事业群。截至2012年底，像小林这样获得过“创新金融”资金支持的小微企业、个人创业者已经超过20万。今年一季度，新增获贷企业超过25000家，截至1季度末，其累计服务小微企业已经超过25万家。单季完成贷款笔数超过100万笔，环比增长51%，笔均贷款约11000元。仅仅在杭州，活跃在电子商务平台上的小微企业一季度已累计完成贷款超过9万笔，累计融资超10亿元。

　　数字背后，是一段微贷创新的不寻常经历。

　　和当前多数金融机构现行的贷款技术不同，创新金融事业群掌握的新型微贷技术，依托于阿里巴巴、淘宝网等平台庞大的电子商务数据库，将企业的电子商务经营数据映射为传统经营业态的折算公式和动态图景，建立了一套对贷款风险的控制机制。这套微贷技术有别于传统金融机构对于担保、抵押等信贷手段的要求，不仅降低了微小企业的融资门槛，也简化了申请环节。

　　依托这一技术，“创新金融”相继开发出阿里信用贷款、淘宝（天猫）信用贷款、淘宝（天猫）订单贷款等新型贷款产品。

　　阿里巴巴集团副总裁、创新金融事业群总裁胡晓明介绍，新型微贷技术在贷款操作上极大便利了小微企业，可以随借随还、以日计息，借助互联网更能向小微企业提供365天每天24小时“不打烊”的服务，便捷企业以减少资金占用天数来控制融资成本。

　　正是这种“另类”的技术，让贷款和夜宵，这两样八竿子打不到的事情，发生在同一个时间点。根据阿里金融统计数据，接近70%的卖家融资行为，集中发生在每天的20时至23时之间。目前，卖家最常使用微贷产品为订单贷款，该款产品规定只要卖家有已发货订单即可申请贷款。而网上经营，买家下单的高峰期一般集中于下午和晚上两个时间区段，到了20时至23时时段，卖家店铺能积累足够的订单，以保证其申请足够的额度，因此，多数卖家选择这个时间点申请贷款，用以后续的备货等操作。这个时间点，也是很多店铺经营者的夜宵时段，忙累了一天，边吃夜宵，边完成贷款，成为网上很多卖家这一时间点共同的动作。

　　“另类”的还有远低于年利率的实际融资成本。“创新金融”的数据显示，2012年其客户实际融资成本为6.7%，“因为小微企业需要钱的时候可以顺畅地从我们这拿到钱，不用钱的时候可以随时还回来，而不用无谓地占用资金，所以实际的融资成本很低。”胡晓明介绍。

　　浙江大学经济学院副教授何嗣江认为，具有强烈互联网色彩的创新金融微贷模式，提供社会在寻找解决小微企业融资难这个长期问题上一个新鲜的思路， “无论是技术，还是理念，创新金融都在冲击原有的小微金融体系，但显然，这是一种良性的冲击，最终受益的还是小微企业。考虑小微企业是国民经济中最为活跃的群体，在解决就业等方面具有举足轻重地位的一环，我们希望这种冲击越来越强，越来越多。”