本报记者 杨军雄

　　通讯员 程远 吴敏力

　　一年之计在于春，对于天台县田禾粮食专业合作社负责人杨娇阳来说，最忙碌的不是购买种子、化肥，而是到处筹资借钱。1700多亩田，每年购买农资、支付流转费的支出就需要百来万元，这还不算添置农机具等开支。“尽管政府出了很多政策支持我们，但是要到银行贷这么多钱很难，只能靠亲朋好友。”杨娇阳说。

　　今年中央一号文件提出，要改善农村金融服务，可谓非常及时。笔者采访发现，许多农业主体都得了资金饥渴症，农民贷款难,成了制约农民生产致富、发展现代农业的一大瓶颈。

　　现代农业资金需求大增

　　一家一户、两三亩田，这种传统的耕作模式，正渐渐地被规模大、机械化程度高的现代农业取代。种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等一大批新型主体对资金需求不断增加。

　　海盐宏亮农场，是我省最早的家庭农场之一。农场主张冯良一家人经营着800多亩土地。“目前这些土地还以种粮为主，但对资金的需求也很大。”老张说，每年土地流转费、种子、化肥、农药等支出就要八九十万元，这还不算农业机械投入。

　　这几年受人工成本增加、晾晒场地减少等因素影响，老张不断提高农场的机械化水平。在宏亮农场生产管理用房里，笔者看到，收割机、插秧机、烘干机、植保机等农机一应俱全。宏亮农场从单一的粮食种植型农场，成为代农育苗、机插机收、粮食烘干、代收代销等综合型农场。“这些农机政府补助占了大头，自己也掏了一两百万元。”老张说，“靠家里积蓄远不够，每年都需要借。”

　　相比种粮农户，种植瓜果蔬菜作物的农业主体对资金需求量更大了。在衢州市衢江区的现代农业园区里，随处可见现代化的农业种植基地。浙江恩园果业有限公司就是其中一家农业龙头企业。210亩高标准连栋大棚设施里，种植着许多新品种瓜果。“仅仅大棚设施，扣除政府补助之后，自己要需要540来万元。”该公司董事长陈礼富说，目前整个果园基地建设总投入已经达1800万元。

　　现代养殖业和农产品流通行业投入强度更大。以温室养殖南美白对虾、甲鱼为例，每亩养殖基地基础设施投入就需要10多万元，算上种苗、饲料等每亩投入需要10多万元。从事这些养殖产品返销的农户，资金需求量就更大了。海宁市许村镇的一位甲鱼行业经纪人说，每年他们帮助农民采购和销售额超过亿元，需要大量垫付资金。

　　农民急需告别人情借款

　　东挪西凑、拆东家补西家的人情借款，仍是大小农业主体的主要融资方式。杨娇阳说，除了自己积蓄之外，每年都要向父母和亲戚朋友借,到卖出粮食之后，逐一归还，繁琐一点，但总能周转过来。

　　“人情借债能借到的钱也很有限，还指不定什么时候要还，种粮食还可以，像我们种经济作物的，远远不够。”陈礼富说，“到信用社、商业银行贷款，3、5万元，甚至10来万元的可以贷到，贷款难主要是难在大额贷款。”无法从正规金融机构申请到贷款, 陈礼富转而向民间借贷。“我现在有800万元资金是民间借贷的，利息高达一分，压力很大。”他说。

　　这种拆东家补西家的借款方式，影响了现代农业发展的速度。“钱袋子”卡住了，合作社的发展之路也卡住了。温岭市箬横玉麟西瓜合作社负责人，“西瓜大王”彭友达计划带领社员在南方建设西瓜基地受阻了，“能想的办法都想了，目前的资金缺口是2亿元，没有钱，啥事儿也办不成。”

　　目前银行贷款方式基本上都是采用担保或抵押,农业主体缺乏抵押物是主要难题所在。“农机不能抵押，租用的仓库设施、流转的土地也不能抵押。”张冯良说，农民很难符合申请资格。

　　大多数农业合作社因为没有固定资产用于抵押，只能依靠社员个人贷款来解决发展问题。而个体农户贷款，则需要寻找担保人。“和亲朋好友借款一样，找人担保也是人情借贷，人情总没有制度稳，是急需改变的贷款方式。”箬横镇的种粮户梁琦告诉记者：“什么时候不用担保人，凭着手里的土地承包合同就能贷到款，农户才敢真的放手大干。”

　　建设农村金融新生态

　　随着小微金融日益受到政府重视，目前，我省的乡村金融生态系统正发生可喜的变化。服务农村金融机构身影重现：已经深入村庄的村邮站、乡村POS机支付结算终端，覆盖乡镇的农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行、邮政储蓄银行等金融机构，加上近年来发展的村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社。可以说，目前农户一般生产性、生活性小额的短期贷款需求，基本上是能够得到满足的。

　　农民和农户贷款难，主要是一些大额的资金需求，和一些长期的贷款需求，难就难在缺乏一些基本的贷款条件。“针对农户的贷款太少了，要求太高了。”温岭当地的中华鳖养殖大户陈正军对此深有体会。他接触过多家银行，除了温岭农村合作银行，其余的银行，没有一家有针对农户的贷款项目。而农村合作银行的项目，条件也比较苛刻，最高授信仅30万元，周期6个月，还需要农林局担保。

　　省信用联社一份调研报告指出，目前，县域信用评价机构、担保机构相对较少，农村信用环境有待改善，需要进一步完善农村金融生态，一些过高、不切实际的市场准入或业务标准需要调整。

　　针对新情况和新变化，我省正加快改善农村金融环境，推动涉农金融机构支农长效机制建设。笔者从浙江银监局获悉，近年来，已经从建立金融支农考核激励约束机制建设，提高金融支农可持续性着手，推进金融支农产品和服务手段创新，确保涉农贷款持续稳定增长和热点重点领域信贷支持力度，提高信贷服务的针对性和有效性。