王晗 宋焕茂

　　近年来，台州海洋渔业发展迎来新机遇，台州“十二五”规划明确提出，要“坚持主攻沿海，大力发展海洋经济”。但是由于传统抵押物的缺乏和渔业行业固有的风险，面向渔民的贷款产品比较少，渔民融资渠道缺乏，面临着资金短缺、“贷款难”的问题。

　　自开展民主评议行风活动以来，工行台州分行从当地实际出发，大胆创新担保方式，于8月底推出个人渔业贷款业务，大力支持渔业生产转型升级，助力渔民致富。

　　渔业贷款成了“香饽饽”

　　台州地处东海之滨，辖内大陈渔场是我国重要海洋渔场之一，全市拥有各类钢制渔船近6000艘。每年6~9月是东海休渔期，渔民往往会对渔船进行修补和维护，在出海之前还要购买渔具、柴油等物资，需要大笔资金。但新的资金只有等出海捕鱼后才能回笼，因此，大部分渔民都有融资需求。

　　然而，由于传统的渔业生产是高风险行业，投入大、风险高，渔民又缺少足值有效的不动产抵押物，大多数商业银行都对渔业贷款“望而却步”。渔民得不到银行贷款支持，只能选择高息民间借贷。

　　今年，工行台州分行在全市范围内广泛开展“进企业入户办实事”活动。针对渔民“融资难”问题，该行经过2个多月的调研和准备，于8月底出台了《台州分行个人渔业贷款管理办法》，并在辖属各支行全面推广该项业务。

　　个人渔业贷款一经推出便受到广大渔民和渔业公司欢迎，短短十几天时间就发放贷款11笔，融资总额达1200余万元。

　　用渔船作抵押，　　　　最高可贷500万元

　　针对以往渔业贷款以不动产抵押为主的弊端，工行台州分行对担保方式进行了大胆创新。

　　对于资金需求较大的渔民，该行采用船舶抵押方式，渔民只需拥有已在海洋主管部门登记注册并处于正常运营中的合法船舶就可以此为抵押物取得贷款，贷款金额最高可达500万元。这一担保方式的变化，真正实现了贷款抵押由不动产抵押向动产抵押的转变，既盘活了渔民的“沉睡”资产，又走出一条解决渔民“担保难”的有效途径。

　　而对于融资需求较小的渔民，只需找到1~2名有经济实力的保证人，就可以保证方式取得贷款，极大地简化了原来较为繁琐的担保方式。

　　一年可省利息20余万元

　　在商业银行推广渔业贷款之前，渔民往往向民间资本借款，而高额利息又让渔民不堪重负，有的渔民借款500万元，一年利息却要近50万元。“一旦遇到不景气的年份，辛苦一年赚来的钱都贴进民间借贷的利息里了。”一位从事渔业生产几十年的老渔民这样表示。

　　为了切实减轻渔民借贷负担，工行台州分行按照客户贡献度来确定贷款利率，主动让利给渔民。对于资信状况优良、综合贡献度较高的客户，该行最低以基准利率发放贷款。按照500万元贷款测算，一年就可以为渔民节省利息20余万元。

　　手续简便，　　　　　　最快当天就能放贷

　　渔业贷款是一项季节性比较强的贷款业务。每年6~9月的休渔期是业务高峰期，而9月之后，渔民就很少有贷款的需求。针对渔业贷款“小、急、集中”的特点，该行在开办该项业务前就建立了渔业贷款目标客户库，对客户实行名单制管理，提前做好贷前调查和前期准备工作。

　　鉴于渔船抵押贷款特殊的季节性，该行进一步强化主动服务意识，在贷款受理、贷款调查、贷款审批上做到“快”字当先。对于船舶抵押贷款，该行要求贷款审批时间不超过3个工作日，而保证方式贷款，该行则要求在1个工作日内完成。同时，为提高贷款审批速度，该行还将部分贷款审批权限下放到支行，切实减少了贷款的审批环节。