湖州银行

　　与小微企业

　　同呼吸共命运

　　湖州银行作为地方银行，自成立以来始终坚持“立足地方、面向中小、服务市民”的市场定位，深耕本土市场，致力于服务实体经济，支持小微企业发展。近年来，更持续加大小微企业信贷投入，加大金融产品创新，与小微企业同呼吸，共命运，切实履行地方银行的社会责任。

　　文 / 沈佩英 黄艳民

　　定位小微，走特色之路

　　面对复杂的经济金融环境，湖州银行审时度势，找准定位，探索出了一条为小微企业提供差异化特色服务的发展之路。截至2011年底，小企业贷款1879户，比年初增加215户，贷款余额70.54亿元，比年初增加12.75亿元，增幅达到22.06%。

　　成绩背后，是湖州银行十几年来在丰富小企业贷款业务品种，规范小企业业务管理上所付出的努力和心血。

　　为响应国家政策、支持实体经济，2010年8月，湖州银行推出“百合花——诚信通”贷款业务，重点支持产业英才带头人、海归创业人员、具有自主知识产权或技术成果的科技型小企业。该项业务不仅免担保、手续简便、利率优惠，还能享受专业的金融服务。

　　截至2011年末，湖州银行共办理诚信通贷款业务234笔，金额49345万元，平均每笔210万元。其中2011年累计发放113笔，24660万元；2011年末在贷户数95户，贷款余额20090万元。

　　“要是没有湖州银行的小企业专项贷款让我的研发顺利完成，也就没有现在这个厂子了。”湖州湖锻液压机床厂总经理董利强这样说道。这家企业不仅拥有超过2800平方米的标准生产厂房，还配有专门的新产品开发团队。而这一切，正是得益于湖州银行小企业专项贷款。作为首批客户，董利强将70万元信用贷款用于产品研发，甚至还在湖州经济技术开发区建立起了专门的产品研发公司。如今产品已达到国内先进水平，远销国内外市场。

　　政银合作，作信用文章

　　为有效破解小微企业担保难造成的融资瓶颈问题，湖州市政府在2010年设立专门面向小企业的专项信用贷款。湖州银行作为承办小企业专项信用贷款的首家银行机构，两年来共为200多家小微企业解决了燃眉之急。

　　小企业专项信用贷款为何受到小微企业的青睐？湖州银行公司银行部经理钱文忠算了这样一笔账：专项信用贷款的利率比该行的利率测算低20%至30%，据测算，如果企业找专业担保公司来担保，按2%担保费计算，两年来共发放的4.9亿元贷款实际为企业节省了800万元担保费。如企业无法从银行贷款直接向民间融资，按民间借贷月息2分计算，两年来就为小微企业节约成本4000万元。

　　额度小、需求急是小微企业贷款的特点，满足其需求，也正是小企业专项信用贷款的优点。小微企业可上网申办专项信用贷款，经湖州市政府推介办筛选，将符合科技型、创业型、成长性、导向性的小微企业推荐给湖州银行，湖州银行第一时间与企业沟通，了解相关信息，原则上一周内就可发放贷款，“虽然办理流程缩短了，时间加快了，但风险防范的标准没有降低。”钱文忠说。据介绍，小企业专项信用贷款发放两年来没有发生一笔坏账。

　　一企一策，解企业困局

　　2011年下半年来，湖州银行对1000多家中小企业进行排查，发现其中50多家企业生产经营正常、具有发展潜力，由于资金问题出现暂时性困难。对于这些企业，湖州银行采取“一企一策”的帮扶措施，“不压贷、不惜贷、不提高利率、不额外收取手续费”，从贷款规模倾斜、降低融资成本、提高审批效率等方面入手，切实帮助企业走出困境。

　　对于当地困难企业集中的行业，湖州银行则根据行业特点对症下药。比如近年规模不断扩大的经编行业，由于同质化明显，营销手段单一，加上融资压力和成本上升过快，盈利空间进一步缩小。对此，湖州银行实行审慎进入原则，对一些有品牌意识、工艺创新、发展延伸产品的企业增加授信，推进企业转型升级；对一些小型家庭作坊式的企业维持原有授信，并将单一流动资金贷款调整为贷款和银行承兑汇票相结合的形式，减轻企业的利息支出压力，降低企业的融资成本。

　　不仅如此，为让更多小微企业主享受到优质的金融服务，该行还与省国开行、湖州市科技局、工商联、行业协会等联手发掘客户，借助外力扶持小微企业。2010年，该行与湖州市科技局、湖州中新力合担保有限公司共同推出了面向科技型小企业的“太湖之星”信托贷款理财项目，首期3000万元集合债券就成功投向了13家优质科技型小企业。

　　故事

信用，真的很值钱！

　　2007年，金先生与妻子一起创办了湖州中轴物流设备有限公司，成为现代制造业物流自动化技术装备的供应商。

　　头三年，中轴销售收入始终徘徊在700万~800万元之间。2010年，随着经济的逐渐复苏，订单开始纷至沓来。金先生发现，单纯靠向亲戚朋友借钱已不能满足资金需求。

　　金先生想到找银行融资，可一圈打听下来，一般银行贷款都要求有担保或抵押。一时之间，难以找到符合银行条件的担保人，自己又没有足够的资产抵押。金先生陷入了资金短缺的窘境。

　　正在此时，湖州银行推出“百合花—诚信通”小企业信用贷款。通过当地政府联系推荐，湖州银行与湖州市经委实地调查，了解到中轴股权结构清晰，企业经营发展前景良好，而且企业主人品良好，真正做实体。因此，湖州银行将中轴列入2010年湖州银行小企业专项信贷的首批客户，并向企业注入了200万元信贷资金。

　　拿到资金的金先生当年就添置了100万元的新设备，通过新产品开发，不仅提升了产品附加值，经营也得到较快提升。2011年，湖州银行又将金先生的信用贷款提高至300万元。

　　金先生说，能申请到湖州银行的信用贷款，一方面使自己的流动资金更加充裕，另一方面也塑造了企业良好的信用形象。“去年，许多企业出现了资金紧张情况，加上银行信贷的收缩，很多老板根本贷不到款。而我们不仅不存在资金问题，还凭信用从银行贷到更多的钱。”他表示，看到信用这么值钱，对今后诚信经营企业的信心更足了。

小额自助循环贷，打打手机就搞定！

　　在湖州开办某小型服装加工厂的张先生，前段时间在湖州银行办理了30万元的“百合花”小额自助循环贷款。

　　考虑到棉布要涨价，张先生在家里通过手机银行办理了提款申请，只按按电话键，30万元贷款资金就瞬时到账了。之后，张先生又通过手机银行划款给销售商。1个月后，张先生收到销售商的服装款10万元，他立即通过手机银行归还了10万元贷款。

　　张先生说，自从办了手机银行，原本借款还款要跑到银行柜台操作的，如今在家里打打手机就搞定了。“随借随还，利息也省了好多，小额自助循环贷款真方便！”

　　链接

特色小微企业融资产品

　　“百合花—诚信通”

　　湖州银行根据湖州市经委“小企业专项贷款推介服务办公室”的推荐以及借款人的资信状况、信用记录及还款能力，向其发放人民币信用贷款。最高贷款限额300万元、最长期限9个月，专为经营情况良好、发展前景明朗、缺少担保手续的中小企业量身定制。

　　产品特点：

　　免担保，无需提供任何抵押与企业担保，凭借款人信用发放贷款；

　　手续简便，快速审批，流程简化；

　　开辟绿色通道，设立专营支行，高效快捷办理业务；

　　利率优惠，无其他附加条件；

　　贷款额度高，最高可达300万元；

　　资金专家队伍，提供专业的金融服务。

　　“百合花”小额自助循环贷款

　　“百合花”小额自助循环贷款是湖州银行面向个体工商户推出的自助贷款业务，贷款额度最高30万元。

　　产品特点：

　　一次授信循环使用：与银行一次签约确定授信额度后，可在授信期内反复多次循环使用；

　　借、还款快捷：可通过手机银行和营业柜台自助放款和还款；

　　随借随还：有闲置资金时即可自主还款，提高了资金使用效率，节省财务费用；

　　担保方式灵活：可采用保证、抵押、质押等方式。