绍兴银行

　　努力成为“中小客户

　　金融服务专家”

　　——专访绍兴银行总行行长陈方晓

　　绍兴银行成立14年来，以“服务地方、服务中小”为经营理念，胼手砥足，筚路蓝缕，辛勤开垦中小企业金融服务这片“沃土”，苦心经营“中小客户专家型银行”这块特色招牌。

　　绍兴银行如何规划今年的中小企业金融服务工作？面对新形势，绍兴银行又会出什么新招？带着这些问题，笔者访问了绍兴银行总行行长陈方晓。

　　问：支持小微企业、支持实体经济是“两会”最热门的话题之一，同时也是今年政府工作报告的重要内容。请问绍兴银行在这方面有什么规划？

　　陈方晓（以下简称陈）：我们将紧紧围绕“努力成为中小客户金融服务专家”的战略,建立覆盖全行的中小企业金融服务平台和网络；在资源配置上,给予人力、资金、信贷规模等方面的专项倾斜；在考核机制上,重点考核小微企业业务的增量、增速和特色化服务能力等方面。在轻纺城、店口、大唐这些小微企业密集的地区,探索服务小微企业的特色模式。

　　问：具体来说，绍兴银行有哪些措施呢？

　　陈：为了更好地发挥金融服务实体经济和小微企业的作用，我们出台了这样一些具体措施：

　　第一，优化小微企业服务模式，创新和丰富适合小微企业各个成长发展阶段的个性化服务方案，大力推广特色服务和产品。

　　第二，加强小微企业信贷供给，严格控制大贷款、大项目，拓宽信贷资金来源渠道，持续努力提升小微企业贷款总量。

　　第三，切实做好困难企业的分类处置和帮扶工作，合理定价，不随意压贷、抽贷，不增加附加条件，不收取贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费，不搭售金融产品，切实减轻企业融资负担。

　　第四，改进专业队伍业务素质，提升小微企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。

　　第五，完善与创新小微企业业务开展的考评机制，促进小微企业金融服务不断深入。

　　第六，加强形象和品牌建设，重点将我行小微企业业务的经营成果、典型合作案例、金融服务专营机构建设情况等进行宣传报道，提升我行小微企业业务竞争软实力。

　　问：在2012年浙江小微企业金融服务峰会上，浙江银行业协会向全省金融机构发出了“创新小微企业还贷方式”的倡议。您如何看待这一问题？

　　陈：小微企业的贷款需求具有“短、小、急、频”的特征。通过还款方式创新，小微企业获得了一个延期还款的机会，尤其是对于那些资金流动性问题突出的困难小微企业，这就好比是第二次生命。从长远来看，企业在渡过短期困难后，反过来对银行资产质量的保证也有促进作用，这是一个良性循环、共同发展的过程，作用不容小觑。

　　问：根据这一提议，请您谈谈绍兴银行今年的工作思路。

　　陈：为倾力支持小微企业健康发展，努力打造绍兴银行业务特色和品牌。今年，我们各项工作的开展将切实遵循以下三大原则：

　　（一）坚持特色市场定位。

　　各项业务的发展要遵循我们的经营宗旨和服务特色，要坚守战略定位并坚定不移。要合理确定小微企业业务发展重点和工作重心，采取有力措施促进重点区域、重点客户和重点业务加快发展。要将有限的资源用于符合宗旨的最基本客户，致力于推进“中小客户专家银行”的战略目标和远景，强化战略规划对业务发展的指导和引领作用。

　　（二）坚持服务小微企业。

　　要继续加强小微客户信贷支持，不断提升小微企业贷款比重，不断推进小微企业金融服务产品、制度、流程、模式等方面的创新，努力提高小微企业金融服务质量和效率。要不断优化和完善内部管理、激励、约束等机制，深化小微企业流动资金贷款还款方式试点，稳步推进“年审工厂”新模式在小微企业，特别是在产业集群内的推广和应用。

　　（三）坚持支持实体经济。

　　要深刻领会绍兴市委、市政府“走进企业，破解困难”活动的思想精髓，全行上下要切实按照浙江省银监局、绍兴银监分局关于“支持实体经济”和“整顿市场秩序”双活动工作要求，充分发挥我行一级法人体制优势，切实跟进对“绍兴市100家战略性新兴产业重点培育客户、第一第二批战略性新兴产业重点项目，和绍兴市青年企业家协会会员”的综合服务，努力构建市场反应灵敏、服务简洁高效、风险防控有力的小微企业金融业务管理机制，努力加大对实体经济的支持和服务。

　　故事

中小企业专项信用贷款：

助节能高新企业壮大

　　成立于2007年的绍兴东方能源工程技术有限公司，是一家新兴科技企业，该公司自主研发的节能环保产品已获得20余项专利，并广泛用于国内外的纺织、印染行业，经营情况良好。

　　然而，由于将有限的资金大量投放于产品研发和售前售后服务，导致其配套设备生产安装所需流动资金的压力与日剧增，2009年，这家企业曾一度出现亏损状况。

　　绍兴银行袍江支行了解企业困境后，主动派客户经理上门与企业进行接触。通过调查了解，支行认为该企业很好地响应了国家节能减排号召，且产品销售前景看好，因此决定向企业发放300万元中小企业专项贷款，用于解决其面临的流动资金短缺问题。

　　通过绍兴银行18个月的融资扶持，企业总资产上涨近4倍，从原来的1419万元攀升至目前的5238万元；年销售额从原来的500万元猛增到如今的1600万元，增长幅度达68%。随着设备维修保养服务的跟进，未来企业年销售额预计能突破2000万元。

　　没有了流动资金紧张的后顾之忧，企业放心地将精力投入到新产品的研发中。2010年，企业跻身第一批国家级节能服务公司之列。目前，企业整体发展已纳入银行融资扶持、国家政策支持的良性环境中。

　　链接

　　特色融资产品

　　微型企业贷款

　　今年3月1日，绍兴银行创新推出了“微型企业贷款”。

　　绍兴银行“微型贷”产品专为小微企业量身定做，着力解决小微企业创业过程中“融资难、融资贵、转贷难”等一系列融资难题，扶持微型企业健康茁壮成长。

　　“微型贷”授信期限长达3年，贷款利率优惠，担保灵活多样，额度循环使用。“微型贷”集“年审”和“循环”于一身，授信期内，客户只要通过银行“年审制”审核，可以选择随借随还，也可以选择自动延长贷款期限，不必“先还后贷”，深受广大小微企业的欢迎。

　　“微型贷”产品推出仅2个月，就新支持217户小微企业，金额达10143.1万元。

　　中小企业专项信用贷款

　　绍兴银行于2001年6月推出了“中小企业专项信用贷款”，并专门落实辖属支行城中支行为该项业务指定办理行，培训和配备了专职的客户经理，加大对中小企业特别是小微企业实体经济的信贷扶持力度。

　　“中小企业专项信用贷款”优先安排和满足单户400万元以下特别是300万元以下的小微企业的贷款需求，贷款期限最长为6个月。对初审合格的中小企业贷款申请，在符合相关条件的前提下，一般3~5天就可以完成调查、审查、审批和发放手续。

　　中小企业专项信用贷款不但为绍兴银行的业务发展开辟了一番新天地，成为了绍兴银行新的效益增长点，更成为绍兴银行服务中小企业的一大特色品牌。

　　中小企业专项信用开办11年来，已经累计支持3900多户中小微企业，累计发放贷款总额92.35亿元。截至2012年5月末，中小企业专项信用贷款存量户数539户，存量贷款余额12.77亿元。