渤海银行杭州分行

　　倾心小微 全力以赴

　　渤海银行杭州分行自2007年12月成立以来，立足地方经济，始终将中小企业作为客户定位。近年来，该行大力开展中小企业业务试点工作，专门成立中小企业贷款中心，围绕理念、机制、流程和产品等开展创新，形成了中小企业金融服务体系。

　　2012年以来，该行积极响应政府支持小微企业的号召，创新探索内部管理、营销模式和信贷方式，推进小微企业金融业务持续稳健快速发展。今年1至5月，已累计发放小微企业贷款5.6亿元。

　　针对小微企业“短、频、急”的融资需求，渤海银行杭州分行从“专、快、新”三字要诀着手，采取多项实实在在的措施，全力以赴支持小微企业发展。

　　文 / 赛阳　傅强

　　机制建设突出“专”字

　　一是争取小微企业单列信贷额度，增加小微企业信贷投入。二是完善小微企业服务体系。分行中小企业贷款中心负责小微业务发展的组织推动，设立小微企业专营支行，其他支行均设立小微业务团队，从分行到支行形成小微企业服务体系。三是建立有效的小微业务激励约束机制，引导全行加快发展小微业务。

　　授信审批突出“快”字

　　一是构建小微企业绿色审批通道。采用“信贷工厂”模式，优化审批流程，推行限时服务和一站式服务，切实提高工作效率。二是实行小企业授信业务批量管理。通过设计标准化的产品，对小微企业业务实行批量审批、批量放款、批量贷后检查，实现了提量增速的目标。

　　服务模式突出“新”字

　　该行大力推进小微企业业务创新，围绕理念、机制、流程、产品四个方面，重点探索小微企业金融服务新模式。

　　一是加快推广小微业务特色产品。设计开发了“携手展业”、“携手成长”、“小额快捷通”等十几款金融产品，满足不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微企业融资需求。

　　二是与再担保公司及入围再担保体系的担保机构合作，为小微企业提供金融服务。

　　三是抓住龙头，以链带线。该行围绕行业龙头企业的供应链开发上下游企业，通过应收账款质押、票据业务等方式，为行业龙头企业推荐的上下游小微企业提供融资服务。

　　四是走访商会，成片开发。针对我省产业集群、专业市场的经济特色，该行根据当地区域经济、行业结构和企业特点，积极走访各类商会，获取相关信息，对优质企业进行成片开发、提供服务。

　　机构风采

　　渤海银行杭州萧山支行

　　渤海银行杭州萧山支行成立于2008年12月。该支行成立后，针对县域产业集群多、小企业客户资源丰富的特点，专门成立了小微企业发展部和小微企业业务创新小组。针对小微企业“短、频、急”的融资需求，该行从“专、快、精、稳”的角度出发，采取了多项实实在在的措施，全力以赴支持小微企业业务发展。

　　渤海银行杭州余杭支行

　　渤海银行杭州余杭支行成立于2009年9月，是渤海银行小微企业特色支行。该支行开业初即根据当地区域经济特色，结合当地行业结构和企业特点，制定了大力支持小微企业发展的目标。为推动小微企业业务发展，余杭支行与余杭区经发局、多家商会等积极开展联系沟通，搭建一系列有效的合作平台，实现了小微企业业务成片开发，取得了多方共赢的良好局面。

　　针对小微企业“担保难”问题，余杭支行积极探索小微企业融资业务的担保创新，推出了“四户联保”、工业厂房抵押（评估价120%）、住宅商业用房抵押（评估价150%）、个人经营性贷款“抵押百分百”等特色产品，并与纳入浙江省再担保体系的担保机构深入合作，为小微企业融资提供多样化、特色化方案。

　　故事

为小微雪中送炭

　　杭州市萧山区浦阳镇有一个特色突出产业：工艺鞋产业。这里有上百家工艺鞋生产企业，自主设计的工艺鞋采用手工制作，十分精美，产品主要销往国外。

　　2012年春节前，渤海银行萧山支行在拜访当地政府及浦阳镇工艺鞋协会时获悉，该镇许多工艺鞋制造企业由于规模小、品牌影响力不大，企业想要扩大生产规模却因缺乏资金而遭遇瓶颈。

　　得知情况后，渤海银行萧山支行立即组织精兵强将，前往浦阳工艺鞋企业开展授信调查。经过认真细致的深入调查分析，支行从中选取了4家资金需求急、成长性好、管理规范的工艺鞋企业作为首批合作对象，采用渤海银行“携手展业”授信产品，开展联保授信。

　　该业务作为杭州分行系统内第一单小微企业联保授信业务，仅用10余天时间，就完成了从资料收集到放款的全部工作。4家企业共得到1200万元贷款，缓解了长期以来一直困扰企业的资金压力。

　　谈到如今企业扩大规模后的景象，其中一位小微企业主激动地说：“如果没有渤海银行的雪中送炭，今年的日子没有这么好过。”

　　链接

特色小微企业融资产品

　　小额快捷通

　　“小额快捷通”是渤海银行小微企业授信业务的主打品牌。“小额快捷通”可向小微企业提供用于生产经营的各类授信业务，包括但不限于各类贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务。

　　产品特点：

　　方式多样、简便快捷。

　　用途广泛、利率优惠。

　　提款灵活、轻松融资。

　　标准化子产品：

　　1.“小微企业抵（质）押贷”：是指符合银行授信条件的小微企业客户，以银行可接受的抵（质）押物作担保，向银行申请用于生产经营的各类授信业务,贷款期限最长为3年（含）。

　　2.“小微企业保证贷”：是指符合银行授信条件的小微企业客户，以银行可接受的保证人作担保，向银行申请用于生产经营的各类授信业务。

　　3.“小微企业商圈贷”：是指符合银行授信条件的商圈内小微企业客户，以银行可接受的商圈保证人作担保，向银行申请用于生产经营的各类授信业务。

　　4.“小微企业联保贷”：是指在同一区域内、行业相近的3户（含）以上小微企业，自愿组成联合担保体，相互提供连带责任保证，向银行申请用于生产经营的各类授信业务。

　　5.“小微企业信用贷”：是指银行向优质小微企业客户提供的，由符合条件的自然人提供担保，用于生产经营的人民币贷款。

　　6.“小微企业组合贷”：是指授信申请人以银行可接受的抵押物担保为基础，另加其他担保方式，向银行申请用于生产经营的各类授信业务。

　　个人生产经营贷款

　　渤海银行个人生产经营贷款是向从事合法生产经营活动的个人发放的，用于个人所经营企业的生产经营活动的贷款。

　　产品特点：

　　担保方式灵活：房产抵押、专业担保公司担保、商圈连带责任担保、质押担保。

　　贷款额度较高：采用抵押担保方式的贷款额度最高可达1500万元，采用保证担保方式的贷款额度最高可达500万元，上述两种担保方式联用贷款额度最高可达2000万元。

　　额度使用方式多样：贷款额度可一次提用、分次提用、循环使用。

　　贷款期限较长：贷款期限最长10年，循环贷款授信期限最长5年。

　　还款方式可选：按月付息到期还本（一年期及以下贷款适用）、按月还本付息（等额本息、等额本金）。