今年以来，浙江中小企业再次遭遇严峻的挑战。原材料价格上涨、劳动力成本上升，特别是资金供给紧张和融资成本快速上涨使得许多中小企业经营举步维艰，温州地区一些企业因为债务和融资问题更是遭遇前所未有的生存困境。面对复杂多变的经济金融形势，一直以支持浙江地方经济发展、扶持中小企业为己任的招商银行杭州分行，认真贯彻落实省委、省政府支持中小企业发展的一揽子举措及浙江银监局“三严格、四鼓励、五禁止”的要求，坚持中小企业发展战略不动摇，继续增加中小企业信贷投入；采取多种措施，切实履行帮扶责任，帮助企业渡过难关；不断加大创新力度，多管齐下帮助企业拓宽融资渠道；发挥产品创新优势，帮助企业提高资金使用效率，行动迅速、措施有力，取得了明显成效。

　　“救企业就是救银行自己”

　　银行与企业犹如鱼与水的关系。鱼无水不活，企业出了问题，银行肯定要出问题。招商银行杭州分行行长朱新建深有感触地说：“中小企业一直是招行的基本客户群。尽管当前中小企业陷入了经营困境，但这是发展中遇到的困难，我们发展中小企业的战略决不能动摇，要进一步加大对中小企业信贷资金倾斜力度。”

　　据此，招行杭州分行秉承招商银行总行行长马蔚华赴浙江调研时曾提出的“救企业就是救银行自己”的理念，妥善处理好长与短、远与近的关系，着眼于长远，想方设法稳定客户，在不牺牲资产质量的前提下，放宽贷款条件，积极支持企业正常运转。杭州分行专门向总行申请中小企业扶持政策，请求新增中小企业贷款规模10亿元，并在利率定价、不良贷款容忍度、考核利润等方面予以倾斜。杭州分行还加大对中小企业信贷资金的倾斜力度，决定把今年四季度新增贷款规模全部投入到中小企业，做到小微企业授信客户有优先提款权，保证中小企业贷款增速高于贷款平均增速，并努力优化信贷结构，腾出规模、腾出空间，转而支持中小企业。目前，招行杭州分行中小企业户数占全部对公贷款户数的比例达86％；中小企业贷款余额占全部对公贷款余额的比例达60％，两项占比均列招行系统内第一位。

　　今年以来，招行杭州分行本外币贷款规模非常紧张，为此，该行通过与永隆银行联动贷款业务支持优质中小企业发展。永隆银行是招商银行总行在我国香港的全资子公司，今年该行有一定贷款规模，但由于不了解内地企业特别是民营企业经营状况，无法贸然放贷，经过杭州分行与其审贷人员的反复沟通，最终获得联动贷款以支持浙江中小企业的生产经营，并帮助企业有效规避汇率风险。

　　同时，杭州分行积极履行帮扶责任，帮助企业共渡难关。对出现暂时流动性困难的企业不简单停贷或收贷，而是通过加强管理、贷款重组、并购等合适的方式帮助企业脱困。认真履行银行的社会责任，切实做到对中小企业不提高利率，不抽贷、不压贷，不存贷挂钩，不收取费用，不强行搭售理财产品。

　　拓展多元化融资渠道

　　作为国内知名的中小企业大省，浙江中小企业量大面广，而银行信贷资金的覆盖面毕竟有限。特别是今年以来央行货币政策持续收紧，年内多次上调存款准备金率，银行新增信贷指标极为有限。在这一背景下，如何积极利用资本市场和银行间金融市场，进一步拓宽企业直接融资渠道，形成“东方不亮西方亮”的效应，杭州分行作了富有成效的探索。

　　债券承销业务首度破冰。2011年，杭州分行在贷款规模十分紧张的情况下，为了腾出更多贷款规模支持浙江中小企业，积极引导、帮助大企业通过在银行间债券市场发行短期融资券和中期票据等债务融资工具筹集资金。到目前为止，已上报交易商协会债券项目8个，总注册金额超过80亿元。其中，已通过协会审批债券项目6个，总注册金额超过60亿元；已完成债券发行金额超过48亿元。下一步，杭州分行将重点推动中小企业集合票据等债券创新产品，在用传统贷款方式支持浙江中小企业的同时，为中小企业提供直接融资服务，进一步助力浙江中小企业的发展。目前，债券承销已形成了“发行一批、储备一批、营销一批”的良好态势。

　　助力IPO企业上市。杭州分行通过为拟上市企业提供“过桥”贷款，帮助拟上市企业成功登陆资本市场。比如，省内一家轴承股份有限公司是我国轴承行业首家高新技术企业，也是一家拟上市企业，且辅导期已满3年。杭州分行通过多次实地拜访、调研，最终为该公司量身定做了针对上市募投项目的融资方案，利用银行资金撬动大项目，为企业最终上市成功作出了应有的贡献。

　　积极拓展融资租赁业务。杭州分行不断加大与招银租赁的业务联动，在省内大力推动融资租赁业务，涉及行业包括机床、汽车零部件生产、环保科技、化工业、纺织成品制造、风电、通讯设备制造等浙江民营企业主力行业。目前营销客户达数十家，投放项目13个，已投放金额12.3亿元。融资租赁以其中长期融资、匹配企业现金流的还款方式、盘活企业固定资产、以小资金启动大项目等优势获得了省内中小企业的认可。

　　积极拓展贸易融资业务。浙江作为外贸大省，出口占70%，且以中小企业为主。在当前国内劳动力、原材料、资金价格全面上涨及人民币持续升值、欧美经济形势依然严峻的大环境下，广大外贸中小企业困难重重。但招行杭州分行基于浙江经济特点和市场需求，通过加大中小企业国际贸易融资信贷投入，为企业提供创新特色服务，积极支持省内中小企业发展。例如，利用当前美元市场利率处于历史低位的机遇，积极向总行争取外币贸易融资规模，满足企业外币融资需求，降低财务成本。截至目前，杭州分行贸易融资累计投放达54亿美元（折人民币346亿元），同比增长40%，其中对中小企业的贸易融资投放达80%；办理中小企业国际结算量达168亿美元。再如，杭州分行充分利用招商银行全资拥有的永隆银行、中国香港和美国纽约分行以及总行离岸业务服务平台，加强业务联动，为企业提供境内外、离在岸、本外币“三位一体”的联动特色服务，助力中小企业发展。

　　积极拓展票据业务。今年以来，票据业务经历前所未有的宏观调控，央行两次加息、六次上调存款准备金率，调控力度可谓空前。同时，票据转贴现市场形势出现了转折：一方面，受信贷资源及资金面紧张等因素影响，转贴现市场交易对手大幅减少；另一方面，市场监管力度持续加大，转贴现市场成交量大幅萎缩，价格居高不下，票据转出难度加大。而浙江又是票据大省，在信贷紧缩、贴现规模趋紧的背景下，处于产业链弱端的中小企业货款结算更多的是采用票据。

　　由此，杭州分行一方面积极向总行争取政策及资源支持本地票据发展；另一方面，加大转贴现新渠道的开拓力度，采取多种措施打通出口，确保渠道顺畅，通过积极合规运作票据转贴现，创造直接贴现规模。今年以来，杭州分行共办理票据转贴现业务403亿元，办理直接贴现291亿元，有效支持中小企业客户980户。

　　多措并举创新产品服务

　　招行杭州分行依托中小企业创新基地的优势，着力通过产品的创新大力支持中小企业的发展。该行深切感受到，中小企业主要金融需求是融资，主要诉求是能否融到资金，主要矛盾是可抵押资产匮乏，主要难点和突破口是担保方式创新。为此，该行深入调研、集思广益，针对浙江中小企业特点，围绕供应链、现金流和业务流程控制，开发了中小企业融资担保解决综合方案——“中小企业融资担保一路通”，包括内外担保一路通、发票订单一路通、租赁信保一路通、外贸融资一路通、设备商品一路通、特殊权利一路通等6大系列14个产品。该系列产品一推出，便受到了广大中小企业的关注和肯定，并得到大力推广。

　　同时，杭州分行坚持以客户体验为中心，根据中小企业的特征，努力打响“助力贷”和“生意贷”品牌，为浙江中小企业、小微企业和个人经营户提供全方位的融资服务；推行中小企业专业化经营，创新中小企业1＋N产业链融资模式，大力开拓浙江本地市场客户群；根据浙江银监局要求，积极开展小企业信用贷款试点，推进贷款担保方式的创新；按照六项机制的要求，实行中小企业金融业务的专业化经营，与招行小贷中心联动，共同推进中小企业业务的发展。

　　此外，招行杭州分行还大力推广现金管理产品。该行在实践中意识到，很多企业的资金链绷紧并非是因为绝对的资金紧缺，未能有效利用资金是造成紧张局面的重要原因之一。由于企业缺少专业的现金管理能力，多数企业的现金流处于“亚健康”的运行状态。因此只要合理地运用现金流，多数企业都可以摆脱资金链紧张的状态。作为国内较早开展现金管理业务的银行之一，招行现金管理可以帮助企业，特别是集团企业妥善控制现金流，最明显的作用体现在“三高变三低”，即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用，加速资金的周转速度，提高资金的使用效率，为企业的业务发展提供安全、高效的资金流保障。杭州分行为省内一大批企业提供了完整的现金管理解决方案，帮助企业加速资金周转速度，提高资金使用效率，深受企业欢迎。

　　一路风雨同行

　　招商银行杭州分行倾力帮扶浙江中小企业渡难关

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