◎美国

　　联邦政府小企业管理局经国会授权拨款，可以向小企业提供贷款。贷款一般有三种形式：一是直接贷款由小企业局直接拨付；二是协调贷款，和地方发展公司、金融机构协商为小企业提供贷款；三是担保贷款，由小企业局向放款机构担保，逾期不还，由小企业局归还所欠部分的90％。

　　◎日本

　　日本政府依据1958年颁布的《中小企业信用保险公库法》设立了中小企业信用保险公库，与各都道府成立的信用保证协会共同组成了日本的中小企业信用担保体系。日本中小企业可按照最低利率在国家专业银行或金融公司获得贷款，且还款期限可以延长。民间机构向小型企业发放无抵押贷款时，国家预算为其提供放款基金。同时，各县政府设立利息补助制度，对新事业、新技术振兴及地方中小企业贷款提供利息补助。

　　◎欧盟

　　欧盟通过欧洲投资基金为中小企业提供融资担保。伦敦证券交易所另类投资市场主要为新建中小企业提供融资服务。欧洲投资银行是欧盟设立的专为中小企业提供融资服务的政策性银行，为中小企业提供贷款，包括全球贷款、贴息贷款和阿姆斯特丹特别行动计划（对高度劳动密集型和新技术领域的中小企业进行投资和资金支持）。欧洲投资银行和欧洲投资基金两大金融机构还于1997年合作建立了“欧洲技术便捷启动基金”，通过介入中介风险资本基金25%股本的方式，支持风险资本基金投资于有新研发成果的研究中心和科学园区的中小企业。

　　◎德国

　　德国的中小企业银行主要有合作银行、储蓄银行和国民银行等，根据有关法规，年营业额在1亿马克以下的企业，可得到总投资60%的低息贷款，年利率7%，还款期长达10年。同时，德国政府本身还可通过“马歇尔计划援助对等基金”直接向中小企业提供贷款。德国信贷银行把支持中小企业和为中小企业进行贷款担保的担保机构作为银行自身工作的一部分，不仅通过发债筹资参股，而且还按照20%的比例为担保银行承担贷款担保损失。

　　（本版文字整理 朱华）

　　资金是中小企业发展中一个至关重要的问题，很多国家在解决中小企业的资金需求方面都有不少行之有效的做法，例如：设置专业机构为中小企业提供贷款或贷款担保，建立专门为中小企业提供贷款的政策性银行和基金等。这些做法的共同点是都得到了国家财政资金的有力支持。

重庆：“1+3”模式扶持微型企业

　　重庆政府于2010年6月推出“1+3”模式扶持当地的微型企业发展，重点扶持的微型企业为雇工(含投资者)20人以下、创业者投资金额10万元及以下的企业。“1+3”模式，即“投资者出一点、财政补一点、税收返一点、金融机构贷一点”。

　　据悉，重庆市大学毕业生、下岗失业人员、返乡农民工、“农转非”人员等九类社会群体创办微型企业，可获得政府的直接资金补助，补助额度为其企业注册资本的30%~50%。另外这些企业还将获得税费返还、贷款贴息等政策扶持。

浦东：知识产权质押融资试点

　　2011年10月13日，上海浦东新区举行深化“全国知识产权质押融资试点”工作签约仪式，新区科委与浦发银行上海分行、上海银行分别签署战略合作协议。未来三年，通过与两家银行合作，浦东新区将为科技型中小企业提供50亿元的质押贷款。

　　早在2006年底，浦东新区科委就与上海银行合作，搭建科技型小企业融资平台，通过知识产权质押给政策性担保机构，由银行向科技企业提供贷款，该模式被外界称为“浦东模式”。通过这种模式，已为近200家（次）的科技企业，解决了近3亿元的资金支持，其中大部分为首贷企业。

　　据悉，此次浦东新区政府将对浦发银行的质押贷款按照总额给予2%的风险补贴，用于弥补其开展该项业务的风险缺口。另外，银行放贷额度每满5个亿，新区政府还将给予1%的奖励。上海市科委也将安排3000万元的专项资金，用于支持浦东新区开展知识产权质押融资业务。

　　他山之石

　　国外小企业的“金靠山”

　　中小企业融资难，是各国推动中小企业工作普遍面临的难题，即使是在发达国家也同样存在，对于社会转型、经济转轨中的我国来说，情况更加复杂。近年，为切实有效缓解中小企业融资难，党中央国务院出台了一系列方针政策，有关部门和各级地方政府积极采取有效措施，在改善金融服务、拓展金融渠道、创新融资方式、完善信用担保体系等方面初现成效。

深圳：政府、担保机构和银行资金形成再担保资金

　　初期筹集资金10亿元，按照政府主导、市场运作、政策支持、风险可控、产业倾斜的原则，由政府、担保机构和银行资金投入形成再担保资金，为出资的担保机构提供再担保业务。2009年2月28日，由深圳市政府常务会议批准，深圳市中小企业信用再担保中心正式成立。

　　深圳再担保中心的主要作用包括增信与分险。一是增信，中心成立后，符合条件加入再担保体系的银行和担保机构是彼此认可的，既增加了担保机构在银行的信用，也为中小企业增信；二是分险，根据中小企业信用再担保中心章程，通过事前约定，中小企业贷款风险按比例分散到再担保中心、担保机构和银行。其中，会员制模式是一大亮点，会员制运作灵活，特别在防范风险方面作用明显，能确保个别会员的风险不会影响再担保中心的正常运营。

成都：建立中小企业融资服务长效机制

　　为积极应对国际金融危机对中小企业的影响，成都以服务为主，建立中小企业融资服务长效机制，推进中小企业融资政策体系、信用体系、担保体系、工作体系的建设。在政府的大力扶持与规范整治下，初步形成了一套比较适合中小企业特点和地方实际的中小企业融资运作模式。目前，成都基本经验和有效做法正推向全国。

　　成都从2009年开始启动小额贷款公司试点，短短两年间，已培育39家小额贷款公司，通过正规、合法的小额贷款公司，将民间借贷资金引导到阳光下，置于政府可控的管理与规范之下。当地小贷行业与融资担保行业也不断创新形成特有模式，包括小贷行业的“综合授信业务模式”、“西南石材城模式”，担保行业的“银担合作模式”、“联保互保模式”，这些都构筑了新型准金融机构的“成都模式”。

　　这些创新经验值得借鉴

　　CFP供图