精细化服务：让中小企业贷得舒心

　　为了更好地满足中小企业的融资需求,不断提升服务品质，想方设法让中小企业“进得来”、“借得到”、“贷得省”，贷款“放得快”、“管得好”。

　　该行确立以中小企业为基础客户群体的战略定位，确保中小企业“进得来”。农行有60%的网点分布在县域，点多面广、城乡联动、长期服务中小企业的特点为该行加快中小企业信贷业务发展奠定了良好的基础。

　　加大对中小企业的信贷有效投放，确保中小企业“借得到”。“担保难”是制约中小企业融资的主要瓶颈之一。近年来，该行积极创新担保制度，有效缓解了中小企业“担保难”问题。

　　优化内部管理制度和流程，确保中小企业贷款“放得快”。中小企业往往业务发生频繁、贷款额度较小、放贷时效要求高。针对这一特点，该行下放信贷审批权限, 简化信贷审批流程，提升经营层次,把提高办贷效率作为服务中小企业的重要环节来抓。

　　努力降低中小企业融资成本，确保中小企业“贷得省”。该行牢牢坚持“与客户共创价值”的经营理念，主动加强与企业的信息沟通，着力建立复杂环境下的新型银企合作关系，通过多种方式努力降低中小企业融资成本。

　　建立风险管理长效机制，确保中小企业贷款“管得好”。近年来，该行始终坚持“有进有退、有保有压、有所为有所不为”的原则，针对中小企业贷款管理的特殊性，专门制订了中小企业贷款风险分类管理办法，灵敏反映风险状况，并适度放宽中小企业业务风险容忍度，合理确定中小企业业务风险控制目标，及时计提风险拨备。对在经济转型升级过程中整体风险持续加大的低端加工业和“两高”行业，实行行业授信与客户名单制相结合的授信管理模式，严控信贷投放，加快淘汰落后生产能力。同时，按季组织风险摸排查，及时进行风险的预警和处置，尽可能将风险降至最低程度。

　　近年来，农行浙江省分行认真贯彻落实省委、省政府提出的 “支持好的企业，帮助困难的企业，扶持弱小的企业” 和“标本兼治、保稳促调”的要求，积极创新服务中小企业的路子，建立了中小企业贷款准入、高效审批、产品创新、风险控制等一整套制度体系。

　　该行负责人表示，中小企业是浙江经济的重要支柱，也是银行最重要的基本客户群体，支持中小企业发展具有十分重要的战略意义。

差异化政策：与中小企业共渡难关

　　为了帮扶困难中的浙江中小企业早日走出困境，农行浙江省分行积极承担大银行社会责任，迅速布置开展一系列中小企业帮扶行动。近期，该行正在全系统开展困难贷款企业排查活动，“一企一策”，提出具体帮扶措施，想方设法帮助企业渡过难关。

　　据悉，该行将进一步加大对中小企业的信贷投放力度。今年四季度，该行预计新增信贷投放160亿元以上，中小企业信贷规模占全部法人贷款增量的比重将再提高10个百分点，力争中小企业贷款增幅高出全部贷款增幅5个百分点以上，并重点向温州、绍兴、台州、金华等中小企业发达区域倾斜。该行还实行了存量贷款“腾笼换鸟”计划，通过信贷结构调整加大对中小企业的倾斜力度。同时，该行专项安排了银行承兑汇票、信用证、保函等或有资产规模200亿元，用于满足中小企业的贸易融资需求。

　　该行创新推出了包括“差异化准入政策、差异化授权政策、差异化审批流程、差异化不良贷款容忍度”在内的四大差异化信贷政策，以进一步提升中小企业金融服务契合度。依托已有的230家小企业金融中心，全面推行小企业信贷业务“一站式审批”模式，依托专业化服务平台，全面精准扶持。

　　强化贷款利率管理，主动让利企业，帮助企业减轻融资成本，是该行差异化扶持中小企业又一有力措施。据了解，该行对小企业贷款利率将严格按照省银监局“原则上不上浮或少上浮”的要求执行，严禁变相提高利率，严格执行浙江省银监局提出的“五个禁止”：禁止存贷挂钩，禁止一切不合理收费，禁止搭售理财产品，禁止向民间借贷中介机构融资，禁止将自身考核指标压力转嫁给企业。

　　同时，该行还致力于拓宽多元化的融资渠道，除了利用自身的资金渠道向中小企业“供血”，还将大力支持中小企业股权融资、债务融资工具筹资、融资租赁和境外融资，通过加强与担保公司、小额贷款公司等机构的合作，一起为中小企业“输血”。目前，该行已与80家以上担保公司开展合作，合作担保授信额度140亿元以上。小额贷款公司合作数量高达50余家，授信额度达到35亿元以上。

　　截至今年9月底，农行浙江省分行中小企业客户达1.24万户，占法人客户总数的96.7%。其中，小企业客户8044户，占中小企业客户数的65%。新增中小企业贷款186亿元，占全部法人贷款投放规模的79.8%，其中小企业贷款比年初增加106亿元，增长15%，增速比全行贷款平均增幅高6.55个百分点。

　　记者 周静　通讯员 张盛

　　农行客户经理指导企业人员办理中小企业自助可循环贷款业务。 项若珏　摄

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