国家开发银行以“增强国力、改善民生”为使命，从2004年下半年起，在总行的统一部署下，国家开发银行浙江省分行全力配合浙江省委、省政府“创业富民、创新强省”总战略，积极开展中小企业贷款业务。通过与中小企业主管部门、金融同业等的广泛合作，先后在实践中形成了中小企业融资租赁贷款、“抱团增信”担保贷款、微小企业贷款、结构化小企业集合贷款等多种中小企业贷款模式，通过不同的贷款产品支持不同类型的中小企业。

　　例如，与世界银行合作开展的微小企业贷款，贷款额度为2000元至50万元，主要以微小企业、个体创业者和被征地农民为支持对象，全部贷款担保结构采用信用和保证形式，基本不采用抵质押方式。

　　而“抱团增信”担保贷款，主要支持缺乏充足的抵质押物的小企业，通过扶持和整合浙江信用担保体系，引导中小企业贷款担保机构抱团成组，构筑“担保公司抱团增信平台”，贷款额度为50万元至200万元。

　　对于200万元以上小企业贷款等级，则主要通过中小企业融资租赁贷款，支持省内优质中小企业的产业升级和技术改造进程。

　　2008年9月以来，受到国际金融危机的影响，中小企业的经营压力持续增大，商业银行放贷更加谨慎，大项目、大企业融资对中小企业融资的“挤出效应”加剧，中小企业融资难问题更加突出。各级政府将破解中小企业融资难、推动经济复苏摆在了重要的位置。国开行浙江省分行充分贯彻了 “政府热点、雪中送炭”的办行方针，显著加大了对中小企业的金融扶持力度，2009年、2010年中小企业贷款发放额同比分别增长57.8％和148.5％，中小企业贷款余额同比分别增长35.5％和192.1％，中小企业贷款增幅居全省银行业前列。截至2011年9月末，分行累计发放中小企业贷款172.3亿元，支持中小企业、个体工商户和农户10.6万户（其中直接支持2037个企业和103952个工商户、农户），创造就业岗位60.5万个。2011年前9个月发放贷款42.9亿元，余额72.3亿元。分行连续三年被浙江省评为“小企业信贷服务先进单位”，其“担保公司抱团增信”业务模式被中国银监会评为“2010年度银行业金融机构小企业金融服务特色产品”。

　　“依道而行、其力自生”，受益于长三角地区高度发达的民营经济和相对完善的市场信用，无数浙江小企业作为创业者前赴后继，在创业创新道路上奋勇前行。

　　在一般的中小企业中，这种初创型、成长型小企业的融资更是难上加难。一方面，初创型企业，自身实力孱弱，资产规模较小，难以达到银行贷款所应具备的一些基本条件（如落实抵押担保等）。另一方面，正处于快速扩张期的成长型中小企业，由于投资需求旺盛，外源性融资较多，资产负债率偏高。金融机构从控制风险的角度出发，倾向于信贷收缩而导致此类企业资金紧张。

　　针对初创型、成长型小企业，国开行浙江省分行2010年精心设计推出了“结构化小企业集合贷款”，该贷款模式主要面向的企业是轻资产的、初创型的小企业，支持的企业类型主要有科技类、文化创意类、现代服务类。该贷款模式将银行贷款资金、政府引导资金和风险投资资金等各方资源汇聚集合，进行结构化整合后，统一向符合条件的小企业发放500万元以下的贷款。由于该贷款模式通过结构化的方式调动了各方资金的积极性和持续性，开展了中小企业贷款产品创新，进一步加大了对初创型、成长型小企业的支持力度，而且降低了小企业的融资成本，实现各方共赢。2010年6月9日，上述集合贷款第一批项目发放，发放金额5000万元，支持了杭州安高卡通影视有限公司、杭州信雅环境艺术有限公司等24户文化创意类中小企业，户均额度208万元，最高单户授信500万元，最低单户授信20万元。截至2011年9月末，通过该模式已发放贷款2.9亿元，共有166家初创型和成长型的小企业获得支持。

　　更好地引导浙江民间资金，共同支持“三农”和小企业发展，国开行浙江省分行与浙江省金融办、小额贷款公司合作，探索以转贷模式向自然人、个体经营户和小企业提供批量贷款支持。2010年7月21日，上述合作协议正式签订。按照省金融办和国开行的要求，小贷公司70%的资金应用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款。截至2011年9月末，国开行浙江省分行已对杭州祐康、湖州长城、嘉兴远方等27家省内小额贷款公司进行了授信，承诺额26.3亿元，累计发放贷款23亿元。

　　尽管金融服务业不会直接创造价值，但其精彩之处就在于通过配置和调动资源产生增值效率。国开行中小企业贷款业务雪中送炭，创新实践，为居于国民经济金字塔塔基的广大中小企业创业者集聚融资资源，也为他们的创业之路扫除几分艰辛，增添几缕阳光。

　　服务榜样

　　国开行创新模式

　　力助浙江中小企业融资

　　中小企业融资是一个世界性难题。浙江作为民营经济大省，各类中小企业占全省企业总数99.7％，提供了约九成的就业岗位。如何化解这些企业的融资难成为进一步推动中小企业发展，确保经济社会健康、平稳发展亟须解决的问题。