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小企业专营机构应运而生
作为一家资产规模超万亿元的中等规模全国性股份制商业银行，华夏银行在成立之初就把客户主体定位于中小企业，把服务中小企业作为一项重要的长期战略，旗帜鲜明地提出了打造“中小企业金融服务商”的发展目标。
2009年末，华夏银行中小企业信贷部杭州分部正式挂牌运营，秉承“与小企业同舟共济，共同发展”的一贯理念，致力于为浙江中小企业提供更专业、全面、快捷、高效的信贷支持与金融服务。经过一年多来的潜心探索与实践，华夏银行中小企业信贷部杭州分部逐步摸索出了银行在小企业融资过程中存在的“病症”。“生”，是指银行对小企业很陌生。因为小企业太多，银行对小企业的背景、管理团队了解起来并不容易，很陌生；“难”，是指银行对小企业的信息了解很困难。这主要体现在两个方面：一是银行了解企业难，二是企业想满足银行贷款条件也比较难；“散”，小企业分布散，不仅物理空间分布散，且行业分布也很广，几乎所有行业都是以小企业作为基础，这就给银行服务带来了极大挑战——银行人员、网点、渠道是否能有效支撑这么大范围的业务；“慢”，是指小企业需要银行投入的人力成本和资金成本都比较高，银行得到的回报和收益也会相对慢一些。
对症才能下药。企业不分规模大小，一概套用相同标准、流程的银行信贷模式，这对存在抗风险能力弱、缺少抵押担保物、财务体系不健全、信息不透明等诸多先天不足的广大中小企业来说，显然有失公平。要真正解决中小企业融资难，必须先从改革银行自身体制机制入手，打造适合中小企业金融服务的差异化机制、流程。为此，华夏银行在股份制商业银行中较早地设立了中小企业信贷部。
这一专营机构不同于一般的信贷部门，中小企业信贷部是华夏银行全力打造的中小企业专门服务机构之一，拥有独立的信贷计划、财务资源配置、信贷评审系统和小企业信用评级标准，采取与大型企业不同的审批机制和流程，根据小企业不同的行业特点、发展前景、运营方式、企业文化、财务状况等，富有针对性地进行风险考察和授信审批，更符合小企业融资“短、频、快”的特点。
龙舟计划纾困解难小企业
破解中小企业融资难，关键要靠产品、服务创新。有了合理的体制、机制保障，华夏银行杭州分行小企业金融服务做得风生水起。为扶持小企业更快、更稳健地发展，该行精心设计了专为小企业服务的“龙舟计划”，该计划共有三个系列35个特色产品。这是华夏银行服务中小型企业特别是小企业的一个著名品牌。但它又不仅仅是产品，更是以小企业融资为核心的全面金融解决方案。正如华夏银行行长樊大志说的那样，在中国经济发展的浪潮中，企业和银行犹如船与桨的关系，只有同舟共济，才能共同成长——
在创业初始阶段，“创业通舟”系列为小企业提供了自主组团、相互担保的联贷联保；通过网络自助申请贷款、根据用款需求随时还款的网络自助贷；以未来提货权等质押的供应链金融产品等多项金融服务。
针对成长期的小企业，“展业神舟”系列可提供包括在1~2个工作日即可获得贷款支持的快捷贷；在授信期限内可以循环使用信贷额度的循环贷；进口代付和出口双保理、出口创立赢等全方位的进出口贸易融资产品。
当小企业逐步成熟后，“卓业神舟”系列则可提供增值的综合管理和服务类产品：无需抵押担保，在已有贷款的基础上，优质小企业客户可凭其在华夏银行的信用状况获得主贷以外的附加增值贷；为企业提供专业的财务顾问和理财咨询，帮助企业盘活闲置或零散资金。同时，该行还为小企业客户提供了全程的跟踪服务，并与国际业务部、公司业务部衔接，依据小企业发展过程中每个阶段的不同需求，量身定制金融服务产品和专属服务方案，对发展成熟的小企业优先推荐给公司业务部，为企业的发展提供更广阔的融资和服务平台。
“龙舟计划”一经推出，便受到了广大中小企业的青睐，在同业中独领风骚——
针对小企业融资“生、难、散、慢”的特点，华夏银行有的放矢地提出“小、快、灵”的解决方案。“小”即服务对象是小企业，设计产品也以小为主，金额从数十万到数百万元；“快”是快捷，企业能在很短的时间内，从银行拿到所需要的资金，同时银行能很迅速、便捷地从企业拿到所需要信息和资料；“灵”是指产品灵活多样，这个灵活是在制度允许框架内，在担保方式、贷款期限、还款方式等方面做了有意义的尝试和创新。
帮助小企业提升信用等级。小企业融资最难的地方就是缺少信用平台，又没有能够满足银行刚性要求的资产和抵押。帮助小企业融资，首先要帮助它提升信用等级。华夏银行与专业公司合作，赠送小企业财务服务和资金归集软件，与会计师事务所、税务部门合作帮助小企业规范财务和资金管理，提升其整体信用水平。
控制小企业融资风险。小企业有自身的特点，华夏银行对其风险评价也有别于大中型企业，比如，把管理团队、企业家素质、个人行为等也加入风险评价和识别的指标，同时还要看其客户对它的评价，而不是简单地看财务报表、资金状况及资产状况。
小企业金融创新层层给力
2010年，华夏银行杭州分行在小企业传统金融产品的基础上，又推出与资产管理公司及小额贷款公司合作的特色产品“卖断型接力贷”。接力贷是指资产管理公司或小额贷款公司作为接力方，在满足约定条件时，由其承接相应债权的一种创新产品。这一产品不仅分散了银行的信贷风险，也为小企业客户提供了更灵活多变的信贷担保方式，在很大程度上解决了小企业抵质押物欠佳、担保人缺失的难题，又较大幅度地降低了企业直接向小额贷款公司融资的高额资金成本。同时，华夏银行拥有核心技术的资金支付管理系统也于2010年正式投入运营，为小企业带来了新的融资方式和平台——通过华夏银行与各经销商、核心客户的系统对接，小企业可以免除一次次提交审批资料的繁琐程序，也不用再担心无法提供合适的抵质押物，只要通过核心企业的推荐就可以直接获得信贷额度，并通过银行系统根据自身资金需求达到随借随还的目的，为企业最大程度节省资金成本提供便捷融资手续。
2011年初，华夏银行又推出了小企业特色产品——“商圈贷”。“商圈贷”是一种全新的融资组合产品，包含信用贷款、联保联贷、循环贷、宽限贷、批发贷等多种信贷产品。客户可根据自身条件及需求，在信用、抵质押担保、市场管理方担保、联贷联保、商铺使用权质押等多种担保方式中选取一种或者几种交叉组合使用，最大限度地方便融资。同时，该行还十分注重依据各地特色推出不同的“商圈贷”区域产品。针对义乌小商品市场的经营特点，华夏银行杭州分行推出了“商圈贷——义乌国际商贸城”，专为义乌国际商贸城中的经营户提供专属的金融信贷组合服务。只要是市场内正常经营的经营户都可以通过“商圈贷”中的商铺使用权质押申请该行的资金支持，同时根据资金需求的不同，配合联贷联保、担保公司等多项担保方式的组合，抛开了传统实物抵质押的束缚，单户授信最高可达2000万元，可以最大限度地为经营户提供贴心便捷的信贷金融服务。
“华夏之星”彰显优质服务
为进一步推动中小企业发展，实现银企间更好的沟通与合作，2010年8月，华夏银行与中国中小企业协会联合举办了“华夏之星优秀小企业先锋大汇”大型公益活动，专门邀请国内知名经济学家、企业家、银行家等组成评委团，以“关注小企业融资难”为切入点，对入选企业在发展战略、人力资源、营销等方面进行全方位的考察评估，最终评选出10名“华夏之星”。杭州分行在对省内100余家中小企业进行了包含企业文化、生产经营现状、未来市场发展情况等多方面综合评价后，向总行推荐了杭州九龙厨具制造有限公司等14家企业。最终，杭州九龙厨具制造有限公司、浙江大圣文化用品有限公司、成如旦新能源科技有限公司三家企业成功入围华夏之星三十强，进入电视现场评选。九龙厨具和大圣文化用品更是发挥出色，闯入终极盛典并分别被中国中小企业协会授予“卓业之星”和“展业之星”的荣誉称号，成为华夏银行荣誉客户，专享融资绿色通道并获得银行为其量身定制企业融资方案和金融产品服务方案的待遇。“真没想到，参与‘华夏之星’活动能给企业带来那么大的收获。”杭州九龙厨具制造有限公司老总感慨不已。
“华夏之星优秀小企业先锋大汇”大型公益活动的举办为广大小企业提供了一个展示自我的平台，既宣传了小企业的创新和奋斗精神，也让社会对小企业的贡献有了更深的认识和了解，对银行在小企业服务方面付诸的努力有了全新的理解和认知。为进一步扶持小企业的发展，提升银行小企业金融服务能力，继 “华夏之星”大型公益活动后，华夏银行又适时启动了“龙舟计划”之小企业加油站全国巡回活动。为众多小企业客户提供免费金融知识培训，引导小企业根据自身情况选择最合适、最有效的金融服务产品，为小企业提供资金管理等多项增值服务，让小企业真正受益，源源不断地获取发展新动力。
正是华夏银行杭州分行坚定地着眼于中小企业发展实际，始终不渝地坚持质量、效益、速度、结构协调发展的经营理念，在信贷、资金、营销、稽核、风险管理和人力资源等方面不断深化改革，积极创新金融产品与服务方式，其小企业专属金融产品和专业服务得到了客户的充分肯定与广泛欢迎，为浙江中小企业创业发展提供了强有力的金融支撑。
与浙江中小企业共成长
华夏银行杭州分行锐意创新破解小企业融资难
·资 讯·
中小企业融资难可谓是世界性的难题，也是长期困扰我国经济发展的金融瓶颈。浙江是中小企业成长的沃土，庞大的小企业群体堪称是浙江经济当之无愧的中坚力量，省委、省政府及各职能部门历来都非常重视中小企业金融服务。
扶持小企业发展不仅仅是政府的责任，对商业银行而言同样责无旁贷。近几年，浙江各银行业金融机构不断改进和完善对中小企业的金融服务，服务理念不断深化，体制机制不断创新，服务广度和深度不断拓展，为中小企业量身打造的金融创新产品不断涌现，并形成了各具特色的中小企业金融服务模式，形成了小企业贷款集群效应，给全国提供了破解中小企业融资难的独特样本。其中，鲜明地定位于中小企业金融服务商的华夏银行杭州分行堪称独树一帜。